跌了又跌，听听5年老基民怎么说？

今年以来，市场持续震荡调整，可能不少朋友感觉很受伤，尤其是接触投资时间不长的新手。本期《理财智囊团2.0》我们迎来了在基金投资方面已小有心得的朱女士，下面一起来看看5年老基民最近是怎样的想法？

一、朱女士的投资经验

朱女士今年30岁，家住苏州，已婚的她选择了社区推广方向的自由职业，受到公共卫生事件的影响，偶尔会赋闲在家。目前已贷款购房，月供大约3千元，日常消费比较理性，短期内没有新的大额消费计划。她的理财期望是每年能有10%的收益，同时能承受20%的亏损，理财目标是为了追求长期财富增值。作为理财细胞早早觉醒的90后，她刚工作便开始了理财，从宝宝类和银行理财类产品入手。后来随着理财产品收益走低，便将目光投向了基金。

目前朱女士大约持有八九只基金，其中也包括我们公司的产品。在遇到今年的市场行情时，这些基金大多表现不如人意，亏损20%以上的比比皆是，但是她波澜不惊，依然选择了坚持持有。

她是如何做到的呢？她的投资中又有哪些值得我们借鉴的地方？

我们根据投资经验、投资忍耐力、风险承受和投资预期四个维度进行分析后，将理财人群分为三类：理财资深玩家、理财升级玩家、理财新秀玩家。

根据朱女士的描述，我们认为她是一位“理财资深玩家”：在投资理财的世界里不断打怪升级，积累经验值，现在已经小有心得，想要通过投资获得回报相信只是时间的问题。

二、朱女士的投资中有以下3点值得我们借鉴

1、心里有谱，跌了不慌

由于投资的资金来源主要是收入结余，因此朱女士的基金投资是陆续购买的，也有一些基金是买在了高点，她和很多人一样完整经历了这一波市场回调。医疗、消费、新能源等最近几年的热门赛道基金她也有配置，经过2021年到现在的震荡行情，亏的最多的曾经超过-30%，但她通过有计划的补仓让扭亏为盈的机会提高了很多。

虽然她也曾郁闷过“为什么投资赚钱这么难？”，但是现在已经可以做到泰然处之了。有一句话使人印象很深，她说“亏了就放着，合适的时候补补仓，反正最开始买进来就是打算放长期的”。也许是因为5年投资中已经经历过“过山车”，也许是因为长期投资的信念，她在最初规划投资理财时，就是将能够长期不用的钱投在股基上，并且没有一次all in，而且预留了一些钱逐步加仓，成功摊低了成本，也因此对于扭亏为盈获得长期收益抱有信心，遇到大跌时也能不恐慌，反而觉得是更好的加仓机会。

2、有计划有纪律，投资不上头

虽然朱女士会在大跌时适当补仓，但同时她严格遵守着自己制定的理财配置方案，控制着基金的总仓位。目前她的持仓中，股基占30%，债基占10%，银行理财占60%。即使遇到大跌进行补仓，整体配置比例依然保持稳定。再加上经验丰富，心态好，即使大涨大跌也不会做出不太理智的买卖操作。

3、爱看直播，持续学习

朱女士一开始买基金是听朋友推荐，但都会先进行一定的了解才进行投资。后来随着理财直播的兴起，基民想要了解理财知识或是投研观点都变得越来越方便，她也时常会通过各家基金公司的投教直播来学习。通过理论知识的持续积累，加上实践的体会，朱女士的理财“技能树”便越来越枝繁叶茂了。也正因这样的持续学习，使她在面对资本市场的风浪时也能“不动如山”。

三、朱女士的理财困惑：如何进一步提升？

像朱女士这样的老基民，已经在投资道路上领先大多数人了。但有过经历更加体会到投资赚钱不是一件容易的事，尽管投资方法已经比较成熟，还是想知道“如何进一步提升？”

结合朱女士的个人情况，我们觉得可以在这两个方面进行改善：

1、资产配置再优化

朱女士目前收入水平中等，可用于投资的资金量不是很高，结合她的其他个人情况，我们将她的理财需求归为D类，即少资金，收益预期高。根据这一需求来看，朱女士目前的资产配置方案中，基金的整体仓位还稍显不足，同时股基、债基的比例也可以适当调整。

考虑到目前朱女士的工作不太稳定，但还很年轻，我们的建议配置比例为，股基/债基或定期理财产品/现金理财产品=5/3/2。对于可投资金不多的年轻人来说，在投资风格上可以稍微进取一些。另外，了解到朱女士目前持有大约八九只股基，平均下来单只基金持仓不到1万元，还是略微有些分散，建议进一步做减法，将资金集中一些。

2、持续向专业进阶

朱女士的职业在当下的环境中抵御风险的能力欠佳，可以考虑趁着时间比较充足，利用这难得的机会提升自己。无论投资理财方面的，还是其他工作技能，都可能给未来的自己带来帮助。如果想在投资理财方面更进一步，可以看看比较系统性的投资书籍，也可以多看看专业投研人士的直播，相信耳濡目染下来，投资能力和投资胜率都会进一步提升。

在投资这条路上，有的人可能天赋较好，有的人可能是肯下功夫，他们也许很快就找到了适合自己的投资方法。对于大多数人来说，我们有需要专心投入的工作，在投资上能够投入的时间和精力很有限，但我们不必气馁。找到值得自己托付的好基金好产品，通过时间抚平波动，可能是更合适的选择，同时我们也可以更好地专注在生活和工作中。

掌握一门过硬的手艺，给人生加点小确幸，相信每一名女性都能找到自己独特的绽放方式。

风险提示：上述观点仅代表长安基金观点，不构成针对个人的投资建议，也不表明本公司对投资做出任何判断或倾向意见。投资人应谨慎投资，并根据风险自担的原则，自行承担投资风险。基金有风险，投资需谨慎。