汽车消费信贷

　　汽车消费信贷即对申请购买轿车的借款人发放的人民币担保贷款；是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。
　　中国汽车消费信贷发展历程
　　中国汽车信贷市场在不同的历史发展时期，只有显著不同的阶段性特征，可划分为：起始阶段、发展阶段、竞争阶段和有序竞争阶段。
　　1、起始阶段(1995年----1998年9月)
　　中国汽车消费信贷市场的起步较晚，也就是在1995年，当美国福特汽车财务公司派专人来到中国进行汽车信贷市场研究的时候，中国才刚刚开展了汽车消赞信贷理论上的探讨和业务上的初步实践。这一阶段，恰逢国内汽车消费处于一个相对低迷的时期，为了刺激汽车消费需求的有效增长，一些汽车生产厂商联合部分国有商业银行，在一定范围利规模之内，尝试性地开展了汽车消费信贷业务，但由于缺少相应经验和有效的风险控制手段，逐渐暴露和产生出一些问题，以致于中国人民银行曾于1996年9月，下令停办汽车信贷业务。
　　这一阶段一直延续到1998年9月，中国人民银行出台《汽车消费贷款管理办法》为止其主要特点为：
　　汽车生产厂商是这一时期汽车信贷市场发展的主要推动者。
　　受传统消费观念影响，汽车信贷尚未为国人所广泛接受和认可。
　　汽车信贷的主体——国有商业银行，对汽车信贷业务的意义、作用以及风险水平尚缺乏基本的认识和判断。
　　2、发展阶段(1998年10月-2002年末)
　　央行继1998年9月出台《汽车消费贷款管理办法》之后，1999年4月又出台了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，至此，汽车信贷业务已成为国有商业银行改善信贷结构，优化信贷资产质量的重要途径，与此同时，国内私人汽车消费逐步升温，北京、广州、成都、杭州等城市，私人购车比例已超过50％。面对日益增长的汽车消费信贷市场需求，保险公司出于扩大自身市场份额的考虑，适时推出了汽车消费贷款信用(保证)保险。银行、保险公司、汽车经销商三方合作的模式，成为推动汽车消费信贷高速发展的主流作法。
　　这一阶段的主要特点为：
　　汽车消费信贷占整个汽车消费总量的比例大幅提高，由1999年的1％左右，迅速升至2002年的15％；
　　汽车消费信贷主体由四大国有商业银行扩展到股份制商业银行；
　　保险公司在整个汽车信贷市场的作用和影响达到巅峰，甚至一些地区汽车信贷能否开展，取决于保险公司是否参与。
　　3、竞争阶段(2002年末至2003年)
　　从2002年末开始，中国汽车信贷市场开始进入竞争阶段，其最明显的表现为：汽车消费信贷市场已经由汽车经销商之间的竞争、保险公司之间的竞争，上升为银行之间的竞争，各商业银行开始重新划分市场份额，银行的经营观念发生了深刻的变革，由过去片面强调资金的绝对安全，转变为追求基于总体规模效益之下的相对资金安全。一些在汽车消费信贷市场起步较晚的银行，迫于竞争压力，不得已采取“直客模式”另辟蹊径。
　　这一阶段的主要特点是：
　　银行“直客模式”与“间客模式”并存。
　　银行不断降低贷款利率和首付比例，延长贷款年限，放宽贷款条件、范围。竞争导致整个行业平均利润水平下降，风险控制环节趋于弱化，潜在风险不断积聚。
　　汽车消费信贷占整个汽车消费总量的比例继续攀升，由2002年的15％提高至2003年上半年的20％左右。
　　保险公司在整个汽车信贷市场的作用日趋淡化，专业汽车信贷服务企业开始出现，中国汽车消费信贷开始向专业化，规模化发展。
　　4、有序竞争阶段(2003年、2004年及以后)
　　目前，长期以来积聚的信贷风险在一些地区已表现出集中爆发的态势，纵观整个中国汽车信贷市场，正在逐步由竞争阶段向有序竞争阶段发展，衡量标准为：
　　汽车信贷市场实现分工分业，专业经营，专业汽车信贷服务企业己成为整个市场发展的主导者利各方面资源的整合者及风险控制的主要力量。银行成为上游资金提供者，汽车经销商利汽车生产厂商成为汽车产品及服务的提供者。
　　产业趋于成熟，平均年增长率稳定为5％--8％
　　产品设计更具有市场适应，风险率控制在一个较低的水平。

热门专栏

财联社

文章数量：18341

中际旭创：目前公司800G产品仍处于上量阶段

财华社

文章数量：11146

三个臭皮匠，能胜过丰田？

格隆汇

文章数量：8949

CBOT玉米期货徘徊在三年低点附近徘徊此前USDA预期将丰收

国际金融报

文章数量：8367

就职倒计时！特朗普推出“战斗，战斗，战斗”香水系列

英为财情

文章数量：4397

这3只安全的派息股或可在困难时期帮你提高收入

嘉盛集团

文章数量：3335

嘉盛集团：原油展望：WTI延续复苏

香港智远

文章数量：2716

中金：予威高股份（1066.HK）跑赢行业评级目标价14.2港元

智通财经

文章数量：2058

原油市场看跌情绪蔓延空头头寸创7月份来新高

热门词条

应收账款区域货币区间估计金融危机资本成本 CPI（Consumer Price Index）汇率资产经济美元单向定单租赁期外汇通外汇佣金服务 SME ISO 认可增量成本什一税 CFO MIT 加工 MG金融集团销售股价反弹抽签偿还股利收入技术空头陷阱资本 REF 市场中国股市中小企业备付金率美国两会价格吊空指数股灾葡萄牙币调至市价 pt 清算电子汇兑税粮下降三角形外汇 FDI 投资 Writer 银行阴烛管理 MACD width 企业冲账黄金短期同业拆借 Theta peg 货币外汇交易法金融中介理论艾略特波段理论的含义消费发展战略产品巴塞尔资本协议贴现现金流计期汇票联系汇率制度拔档美国贝勒大学汇差清算率延期付款汇票短期国际商业贷款 Exposure 集中竞价标准普尔（S&P）金融不完全竞争市场理论 (金融) 公司正利差分期付款汇票软通货出口物价指数选择权买方指标资金百分比回撤无记名汇票最低报价戴维·凯特标准·普尔 500指数抵押品持平德国工业产值德国消费者物价指数成本协同效益单位非农就业人口股票交易道琼斯公用事业平均指数持平指示汇票产品竞争力财务指标盈利能力比率外汇实盘交易方式德国伊弗研究所景气调查