大湾区“合聚变”，“一小时生活圈”要靠它

15世纪大航海时代，航海家开辟了很多新航线。黄金、茶叶、丝绸、瓷器、香叶被装上货船，从一个港口城市运往全球。货流、人流、资金流聚集，港口和湾区成为财富诞生的温室。

数百年来，全球经济的天平，越来越向沿海倾斜。湾区经济，已经成为全球经济发展的重要引擎。

世界银行数据显示，全球60%的经济总量集中在港口海湾及其直接腹地，75%的大城市、70%的工业资本和人口集中在距海岸线100公里的海岸带地区。

在中国东南，珠江水系从群山奔涌而下，与大海拉锯数千年，形成了5.6万平方公里的珠江三角洲，粤港澳大湾区坐落于此。

如今的粤港澳大湾区，已经成为中国经济引擎之一，也是世界经济“火车头”之一。

数据显示，粤港澳大湾区只有全国0.6%的土地，却吸纳了5%的人口，创造了12%的GDP。论GDP总量，全球只有12个国家，在我国粤港澳大湾区这一地区之上。

这与粤港澳大湾区的优势是密切相关的，大湾区拥有广州、深圳和香港三个经济中心，11座城市。高铁、地铁、高速等现代交通，打破了珠三角河、海、山的屏障，将湾区的11个城市紧密连接，“一小时生活圈”基本成形。

基建将散装的大湾区凝聚为一个城市，但“一小时生活圈”的建设，绝不仅仅是通勤时间的简单压缩，只有衣食住行上的深度融合，才是大湾区的“合聚变”，也就是要融合、聚集、变得更好。

粤港澳大湾区地理位置极其特殊，一个国家、两种制度、三个关税区、三种货币。“一小时生活圈”如何产生“合聚变”？“大湾区人”如何深度融合？破局的关键在于两个字——金融。

“大湾区人”融合加速：数十万人跨境生活

在粤港澳大湾区，有7000万“大湾区人”。“一小时生活圈”下，他们流动越来越频繁，就业创业、教育养老、旅游探亲和商务往来等等加速融合。

有媒体报道，在广东省生活的香港永久居民，高达53万人。在香港和深圳之间，有超过4万人跨境上班，他们穿梭在各大地铁、高铁、公交，成为一道独特的风景线。

除了上班族，大湾区的青年创业也如火如荼。2021年1月，香港特区政府正式公布推出了“大湾区青年就业计划”，鼓励和支持青年人到大湾区的城市工作及发展事业。

“大湾区青年就业计划”后，以汇丰为主要代表的香港总商会宣布旗下会员公司将提供约300个职位，以协助香港大学毕业生到大湾区就业。汇丰还推出总额达800万港元的“粤港澳大湾区（香港）奖学金”，鼓励香港大学生到大湾区探索发展机遇。

此外，广东、深圳等也纷纷出台相关政策，重金吸引人才，共同建设大湾区。两年来，广州设立覆盖创业各阶段的港澳青年创业基金，总规模达10亿元。

在政策支持下，越来越多的港澳创业团队来到内地。两年时间，广州吸引港澳348个创业项目、600余个团队、3000多名青年落户，涵盖高新技术、电子商务、生物医药、艺术动漫以及物联网等20 多个产业方向。

粤港澳大湾区的定位之一，是宜居宜业宜游的优质生活圈。“大湾区人”的融合，进一步提升了大湾区的活力，对于基本的生活服务需求也会增长。

若昂德让在《巴黎：现代城市的发明》一书中这样描述，“现代的城市面向未来，而非过去”。

作为一个国际性的现代都市群，大湾区面向未来的方式之一，就是让“大湾区人”的生活更加美好。在美好生活的建设中，金融服务作为底层支持是不可或缺的。

美好生活关键推手：金融服务一体化

7000万“大湾区人”生活的核心需求，包括教育、医疗、养老、住房、文旅休闲、社会保障等。这些核心需求变现，都和金融服务密不可分。

比如，养老问题日益成为社会热议焦点，大部分人在养老的问题上，会购买养老保险以及相关寿险。购买保险已经是“湾区人”生活中常见的场景之一。

香港保监局数据显示，2018年，内地赴港购买保险保费476亿港元，占香港保险业个人业务保费的29.4%。在这些内地人购买的保单当中，约96%是医疗或保障类型的保险产品。

保险通的扩容就成为关键所需。

全国政协委员陈清霞曾建议，扩大大湾区内粤港澳居民跨境购买保险的规模和范围，推动大湾区内养老产业、康养服务、养老金融协同绑定发展，推动香港保险机构可与大湾区养老机构达成合作。

未来，“香港保单、内地养老”等或将很快实现。

除了购买保险，大湾区内的日常支付场景很多，也需要一体化的金融服务。一些金融机构，已经在加速布局。

据了解，中国银行在中国人民银行的指导下，推出了“大湾区开户易”业务，为香港居民开设内地个人银行账户提供了便捷新渠道，可以实现足不出户开立内地银行个人II、III、类账户。

此外，2018年10月1日起，在中国人民银行及香港金融监管局的支持下，微信香港钱包开启了跨境支付服务。

香港用户于内地商户消费时，微信香港钱包会将所需支付的人民币金额，自动换算为对应的港币金额，用户可通过钱包余额、已绑定的信用卡或银行账户进行支付。

目前，微信香港钱包已支持近百万家商户，涵盖线上线下多种类型，全面覆盖衣、食、住、行领域。香港同胞可以实现“一机在手，大湾区随便走”。

另外，来大湾区创业的青年，需要更加便捷的信息流通共享，也离不开金融基础设施的构建和机构的扶持。

汇丰亚太区行政总裁、全国政协委员王冬胜建议，三地通过政策协调，允许港澳创业者以其在原住地的征信记录，向内地金融机构申请金融服务，实现大湾区范围内征信记录互通，满足港澳初创人员在内地创业和生活中对金融服务的需求。

随着越来越多的金融便捷服务推出，“大湾区人”享受的金融服务，将不再受地域限制。只要在湾区内，“大湾区人”就可享受粤港澳三地同城化的优质金融服务。

大湾区的融合发展，让“一个国家、两种制度、三个关税区、三种货币” 条件下的粤港澳实现互联互通，让大湾区的“一小时生活圈”成为更加智慧的生活圈。

在进一步推进金融服务一体化上，大湾区的建设者们，还在布局和行动。

加码金融服务，国际机构在发力

2021年2月，中国人民银行等和港澳金融监管机构正式签署《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的谅解备忘录》。这意味着跨境金融服务中的 “跨境理财通”落地实施又进一步。

粤港澳大湾区是中国最富裕的城市群，且是全球最大的金融市场之一。大湾区背后日益增长的理财需求，对应的是万亿规模的存款和理财市场。对于金融机构来说，既是对其产品创新的挑战，同时也是巨大的发展机遇。

加码大湾区，已经成为一部分国际金融机构的共识。

比如汇丰银行、东亚银行、渣打银行，他们成立粤港澳大湾区业务部门，任命负责管理和推动大湾区业务拓展的高管，推进跨境个人金融业务。

以汇丰银行为例，计划未来5年60亿美元加码亚洲，大湾区正是其亚洲业务发展策略重点。作为一家国际性银行，汇丰银行服务大湾区的主要优势就在于跨境业务，尤其是其在粤港澳三地的服务能力。

在服务的广度上，汇丰在广东大力推进服务下沉，在所有21个地级市均设立了分支机构，是广东省服务网点覆盖范围最广、规模最大的外资银行。密布的网点构建起汇丰服务大湾区的基础网络，在致力为客户的跨境需求提供无缝服务。

在服务的种类上，汇丰正打造丰富的零售产品，以增强“一小时生活圈”的服务便利性，例如，推出了银联双币钻石信用卡，一张卡就能处理在大湾区及海外的签账消费，并获得餐饮、购物或生活消闲的优惠。

在“跨境理财通”机制试点正式推出后，“大湾区人”还可以通过汇丰等银行跨境购买理财产品。

不难看出，扎根在大湾区的国际金融机构，对“大湾区人”的生活服务具有本土作战的先发布局优势。

在“一小时生活圈”中，相比四通八达的现代交通，金融起到的纽带和联结作用更为重大。因为大湾区的意义，终究是由生活在里面的人来定义。

过去数十年，数千万人从全国涌入珠三角，如今大湾区每年仍有百万级的人口流入。在大湾区这片土地上，经济数据和产业结构日新月异，“大湾区人”的工作和生活，也要朝着更便捷、美好的方向进发。

金融机构的创新服务，已经成为“大湾区人”美好生活的一部分，也是大湾区“合聚变”的关键一环。“一小时生活圈”的大湾区，未来值得期待。