让小微企业具有更多获得感，融资成本需实质性下降

【原创】让小微企业具有更多获得感，融资成本需实质性下降

（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）

12月12日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署推动进一步降低小微企业综合融资成本。会议要求，要贯彻中央经济工作会议精神，明年实现普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点，贷款增速高于各项贷款增速，其中5家国有大型银行普惠小微贷款增速不低于20％。

据悉，通过综合施策，10月末，普惠型小微企业贷款余额同比增长23.3%，比全部贷款增速高近11个百分点，利率下降0.64个百分点。也就是说，从政策层面和操作层面，小微企业的融资难融资贵矛盾，都得到了一些缓解，小微企业也得到了金融机构一些实实在在的支持和帮助。毫无疑问，这将对帮助小微企业克服困境、摆脱困境产生积极作用，也为小微企业更好地服务居民就业和收入增长产生有益的影响。

众所周知，量大面广的小微企业是经济发展和容纳就业的生力军。特别是中小城市和农村，小微企业在经济发展和容纳就业方面的作用更大，关系更密切。没有小微企业的铺天盖地，就没有就业的充分饱满，也难以实现居民收入增长的稳定和有序。因此，支持和促进小微企业发展，是地方各级政府和部门必须高度重视的一项工作，也是必须做好、只能做好的一项工作。

而从目前小微企业发展的实际情况来看，从主观上讲，小微企业都已经做到了极大努力，都把主观能动性和内在动力发挥到了极致。因为，宏观经济形势的变化和外部经济环境的恶化，在给小微企业带来巨大压力的同时，也激发了小微企业的创业创新动力，激活了他们的发展积极性。因此，绝大多数小微企业都变成了奋发向上和市场主体，都在主动适应形势变化和市场需要，调整经营策略，提高产品质量，努力拓展市场，强化服务意识，提升服务质量。也就是说，主观问题已经在市场的倒逼下，得到了全面整改和提升，与市场的协调性更强、适应市场的能力更强、满足市场的需要更好。

但是，从客观上来看，减税降费的问题已经得到较好解决，在加大减税降费力度的情况下，小微企业的直接负担已经得到了一定幅度的降低，让小微企业的运行状况得到了一定改善。但是，融资难融资贵的矛盾，却依然存在，依然困扰着多数小微企业。其中，融资贵已成为最主要的矛盾。

要知道，在复杂的经济环境下，小微企业原本就是艰难生存，多数小微企业是微利甚至亏损运行，如果融资成本过高，势必将他们逼向绝路。很多企业，可能因此只能关门歇业，或者减产减员。显然，这是不符合当前经济社会发展需要的，是会严重影响居民就业和收入增长的。一旦居民就业和收入增长出现问题，对消费拉动经济增长的影响也会很大，从而形成恶性循环。所以，必须在小微企业的融资问题上下功夫，必须切实减轻小微企业的融资负担，让小微企业的生产经营成本能够真正降下来，盈利能力能够提上去，服务居民的能力能够有效增强。

客观地讲，从政策层面来看，金融机构对小微企业的融资成本在降低。即便降低的幅度还不是很大，但能够降低，就是金融机构服务小微企业意识的增强。关键要看，小微企业融资的真实成本、实际成本有没有降低，是否存在明降暗升的现象。因为，对小微企业来说，明里的成本，也就是利率成本并不是很高，附加在利率上的其他融资成本，也就是暗中的成本，则远高于利率成本，包括承兑汇票、贷款保证金、搭售理财产品、各种服务费，甚至违规行为等。因此，在解决利率成本的同时，有关方面是否可以深入到小微企业，了解一下小微企业的实际融资成本，从而从根本上解决小微企业的融资贵问题。一旦附加在利率成本上的项目全部取消了，小微企业的融资成本就真的不高了，就不需要在利率上做文章了。对小微企业来说，真的没有太高的要求，就按照利率成本来计算就行，哪怕按照最高上浮利率执行，也能够接受。

所以，在如何降低小微企业融资成本方面，工作的着力点应当放在非利率成本方面，也就是说，应当下大力气取消各种附加在利率上的融资成本，让小微企业真正能够与国有大企业等享受融资上的平等待遇，或基本平等待遇。也只有这样，减税降费与降低融资成本的政策才能有机统一、协调运行，共同推动小微企业健康发展，让小微企业更好地服务经济发展和居民就业、居民收入增长。