传统金融只为大企业和富人服务吗？

中国人民大学原副校长、中国资本市场研究院院长吴晓求近日表示，金融必须要做到普惠性，缺乏普惠性的金融很难说它是一个现代化的金融，如果只是在为富人、大企业服务，忽略了小微企业的需求、忽略了中低收入阶层的财富管理需求，你说这个金融是不是现代金融？我不认为，这仍然是一个传统金融。

很好的一个观点，硬是被吴院长讲破了，也讲矛盾了，甚至讲反了。是否为小微企业、中低收入阶层服务，并不是区分现代金融与传统金融的条件，也不能成为一项条件。不仅不能，且从这些年来的实际情况看，恰恰是在提出了现代金融的概念后，才出现了忽视小微企业和中低收入阶层的现象。传统金融对小微企业和中低收入阶层还是比较关照的，在政策上也是比较公平的。

事实也是，在上世纪八、九十年代，银行在向企业提供金融服务时，并没有什么大、中、小企业的明显区别，各种类型的企业都处于平等条件下。真正有问题的，是银行工作人员的行为。只要银行工作人员的行为规范，大企业也好，小企业也罢，获得贷款支持的地位都是平等的，利率等也都是一样的。即便有一点区别，也是微乎其微。至于不同收入水平的居民，也是把钱都存放在银行，获得相应的利息收入。同时，如果有贷款需求，只要条件符合，也是一视同仁。

相反，进入二十一世纪以来，随着房地产市场的放开和资本市场的逐步形成，金融服务的不公平、不平等、不公正才逐步形成，大企业、虚拟企业获得的支持越来越多，中小微企业获得的支持越来越小，一家房企可以获得几百亿、上千亿、几千亿的支持，且手续极其方便，一度还利率极其优惠。中小微企业几万、十几万、几十万的信贷需求，也会受到银行的百般刁难，且实际融资成本极高。至于中低收入阶层，就更不要想从银行手中获得资金的支持。那么，这到底是传统金融没有为小微企业和中低收入阶层提供服务呢，还是现代金融带来的问题。

显然，对是否支持小微企业和中低收入阶层，不能用现代金融还是传统金融来区分，而应当看金融机构的经营思维、经营思路，特别是服务意识、服务观念有没有小微企业和中低收入阶层这根弦。如果有这根弦，不管是传统金融还是现代金融，就都不会抛弃小微企业和中低收入阶层，就不会把小微企业和中低收入阶层边缘化。

而金融机构出现这样的嫌贫爱富现象，也不是偶然的，是社会经济环境转型过程中难以逾越的。在金融机构嫌贫爱富的一段时间，地方政府大多也是如此。面对政绩需要，当然希望金融机构能够支持大企业、支持富人，特别是房地产这种可以一夜创造政绩的行业了。而对于实体企业、特别是小微企业，投入产出的慢节奏，哪里跟得上地方政府对政绩的高渴望，自然会把注意力放在为大企业和富人服务上，放在帮大企业和富人协调贷款上，如果再夹杂一些私利，金融就更不可能为小微企业和中低收入阶层服务了。

也正因为如此，要想让金融更好地为小微企业和中低收入阶层服务，就必须纠正金融机构的经营行为，端正金融机构的经营思想，转变金融机构的经营观念，加强金融服务的监督管理，多一点“穷人银行学”的意识，每家金融机构都要设立专门为小微企业和中低收入阶层服务的“穷人银行”，且业务必须独立。不然，银行不可能真心为小微企业和中低收入阶层服务，会用风险大、服务成本高、没有抵押担保等拒绝为小微企业和中低收入阶层服务。而这，无疑又需要地方政府做出更多姿态，建立诸如为小微企业和中低收入阶层服务的融资担保机构等，以消除金融机构对风险的担忧。必要时，政府还应当出台一些贴息政策，降低银行的服务成本、减轻小微企业和中低收入阶层的融资成本。