“保交楼”中银行应扮演更重要的角色

7月17日，银保监会有关部门负责人就近期重点工作进展接受《中国银行保险报》记者采访时表示，银行要积极履行自己的职责，既要遵循市场化、法治化原则，又要主动承担社会责任，千方百计推动“保交楼”。要主动参与合理解决资金硬缺口的方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付。

不难看出，此次银保监会相关负责人接受采访时表达的观点，与近期出现的业主“停贷”是有密切关系的，是想通过此次采访，既给“停贷”业主传递信息，监管部门对事件是相当重视的，正在协调银行做好相关工作；另一方面，也是提醒银行，要重视业主“停贷”事件，要采取积极措施，认真履行职责，确保开发项目不出现烂尾、停工等方面的问题，确保“停贷”事件不要发酵扩散。

事实上，烂尾问题，并不是现在才出现的。即便在房地产市场十分火爆时，也曾出现过烂尾等方面的问题。在一些城市，烂尾现象还比较严重。但是，为什么过去烂尾影响不大，现在烂尾会产生如此大的影响，会让业主用“停贷”来维权呢，是有原因的。过去的烂尾，主要源于一些资金实力不强的小开发商。更重要的，问题发生后，只要政府一介入，很快就有大开发商来帮助解决，接盘建设，不会形成连锁反应。现在不一样，很多被业主“投诉”的楼盘，是大开发商开发的，有的还是业界排名靠前的开发商开发的，业主出现恐慌，也就不可避免了。

有人说，开发商出现烂尾现象，与楼市调控有关，与银行不再大量提供资金有关。表面看，确实如此，但是，为什么银行不敢再给开发商提供资金了，除了监管有要求之外，难道不是与开发商负债太多、负债率太高有关吗？为什么开发商会出现负债太多、负债率太高的问题，毫无疑问，与银行的经营行为是有密切关系的。特别是房地产市场火爆时，银行不顾一切地向开发商提供资金，帮助开发商负债扩张，帮助开发商“空手套白狼”拿地和预售商品房、套居民的钱、套供应商和施工队的资金，等等，都是分不开的。如果没有银行为开发商提供资金托底，相当一部分开发商是“兴”不起来的，也不会用负债来让企业快速膨胀起来的。

这也意味着，今天许多开发商的问题，是与银行的错误经营行为密不可分的。而广大居民在购了房之后，突然遭遇烂尾、停工等现象、毕生积累的财富以及家人最大限度提供的资金，都有付之东流的风险，自然十分着急了，用“停贷”来维权，倒逼银行帮助解决烂尾、停工问题，也就可以理解了，也是被逼无奈、迫不得已，但凡有一点办法，是不会这样做的。自然，银行应当在“保交楼”问题上，承担起银行应当承担的责任。否则，真的出现大面积“停贷”问题，对银行来说，也绝不是一件好事。

那么，银行在“保交楼”问题上，到底应当扮演什么样的角色，如何为“保交楼”提供帮助呢？很显然，对出现烂尾或停工的楼盘，银行应当主动介入，了解情况，分析原因，督促开发商履行职责，承担责任。特别是预售资金有没有进入监管账户，是否存在银行帮助开发商挪用监管账户的资金问题。如果有银行的行为，那银行应当承担责任，要追究相关机构和人员的责任。否则，问题弄大了，最终还是要有人担责的。

要对开发商的情况做深入的调查了解，分析开发商停工、烂尾的原因，如果是挪用和转移资金，银行要及时将相关情况报告职能部门和执法部门，将挪用和转移的资金追回来，确保项目如期完成。否则，也是银行的一种失职，应当追责。

按照目前的实际情况，有的开发商确实是因为库存房量过大而资金周转不开，面对这样的现象，银行应当适度提供资金，帮助开发商解决眼前的资金问题。前提是，资金必须专款专用，专项用于项目建设，一经发现挪用或转移，要坚决追回，并严厉追责。

银行不是业主“停贷”的无辜者，也不是受害者。很多问题的发生，与银行的经营行为密不可分。因此，银行必须承担起解决问题的责任。银保监会的要求，也充分说明了这一点，必须认真执行、认真履行职责。