金融稳定需要更强有力的法律保证

人民银行会同有关部门深入研究、反复论证起草的《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》，正式向社会公开征求意见。

这也是继《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等金融基础法律之后，又一部非常重要的金融法规，事关金融体系建设和金融秩序稳定，事关金融风险防范和金融风险化解，也可以认为是金融法治建设的一个新的起点。

事实也是，金融业再发达，金融活动再活跃，金融产品再丰富，如果没有金融安全作保证，没有良好的金融稳定环境，都是枉然，甚至会给经济社会发展带来极为不利的影响。特别在国际经济环境发生很大变化，国际金融市场秩序出现混乱的大背景下，维护良好的金融市场秩序、确保金融稳定就显得更为重要而紧迫。

此次征求意见的金融稳定法，共有六章四十八条，分为总则、金融风险防范、金融风险化解、金融风险处置、法律责任、附则。从内容来看，已经涵盖金融稳定的各个方面，特别对金融风险的防范、化解和处置，都做了明确规定和要求。如果能够有效落实，对于实现金融稳定、维护金融安全是能够发挥十分重要的作用的。

要知道，随着中国金融业对外开放力度的不断加大，风险也会加大，特别是国际资本对中国金融业的冲击和影响，国际投资者中鲨鱼类投资者的无孔不入，都是需要密切防范和积极应对的，是需要构筑功能很强的“防火墙”和隔离层的。毫无疑问，加强金融法规建设、建立强大的风险防范和安全管控机制，无疑更为重要而紧迫。

防范金融风险的发生，毫无疑问是确保金融稳定和金融安全最为重要的方面。金融稳定的落脚点，应当放在金融风险的防范方面，而不是化解与处置。化解与处置工作做得再好，也会造成损失，甚至是比较大的损失。只有把重心放在金融风险的防范方面，不让风险发生，才是最重要的，也是最好的结果。

防范金融风险发生，就要落实商业金融机构的主体责任。所有商业金融监管机构、金融从业者，都要有防范金融风险的责任感和紧迫感，要有风险意识，要积极主动地防范金融风险。特别在履行金融职责和发生金融行为时，更要把责任顶在前，把防范风险放到金融工作的突出位置。如果因为履职不到位、行为不规范造成的金融风险，必须追究当事人的责任。如房企发生的风险，金融机构是有很大责任的，是必须进行责任追究的。如果有防范意识，就不可能有目前这样的风险。而建立良好的内控机制、发挥风控作用，显得更为重要，类似渤海银行那样的内控失灵现象，也就不会发生。

防范金融风险发生，还要落实地方政府的属地责任。金融风险中的相当一部分，与地方政府工作不到位、工作错位是有密切关系的，包括非法集资、地下金融、小贷公司、行政干预金融活动等，都是金融风险不可忽视的重要方面，也是地方政府必须履行的职能和职责。因此，必须进一步落实地方政府在防范金融风险方面的责任，让地方政府能够把防范金融风险的责任顶在头上，而不是动辄干预金融活动。

防范金融风险发生，也要落实金融监管机构的监管责任。金融监管机构不只是检查、考核、评比，也不是抓几个案件、对几家银行进行处罚，就算是成绩。金融监管机构的最重要职责，就是要确保风险不发生。那些金融活动很活跃，但从不发生金融风险的地方，才是金融工作做得最好的地方。风险化解和处置工作做得再好，也不能认为金融稳定工作做得好。相反，只有做得不好的地方，才会不断地化解与处置风险。这一点，必须明白。

当然，就目前的情况而言，再如何积极努力地防范金融风险，也不可能完全消除金融风险。而且，有些风险，是发展进程中难以避免的，如市场发生变化，对实体企业产生了严重影响，导致一些企业无法履行还款职责。再如疫情下对中小微企业的扶持，也可能会在未来发生一些贷款风险等因此，做好金融风险的化解和处置工作也十分重要。关键是，不要出现严重的决策失误，不能监管失控，不能任凭风险泛滥，如前些年的P2P、校园贷、地下金融等，都有点放任，都存在监管失控现象。如果能够及时化解和处置，也许就不会出现严重问题。包括给开发企业发放贷款等，同样存在盲目、冲动和无序现象，都要吸取教训，需要增强法律意识、风险意识、责任意识。

金融安全，必须要由金融法规保障；金融风险，也要依法防范、依法化解、依法处置。因此，制定金融稳定法，是非常必要的，也是维护金融稳定必须具有的法律基础和法律保证。