存量房贷利率怎么调？这些银行已经回应

存量房贷利率调整何时可申请，如何申请？哪些存量房贷符合调整条件？8月31日，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，存量房贷利率调整将迎实质性落地。中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人介绍，此次差别化住房信贷政策调整优化的重点有两项。一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。随后，多家银行在官网公告称，在有关部门指导下，正在抓紧制定具体实施细则，尽快开展利率调整工作。农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行等银行发布公告表示，正在积极推进存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整准备工作。比如，建设银行在公告中表示，将按照市场化、法治化原则，提供高效便捷的线上线下服务，按照通知规定，做好降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作，有效发挥金融在支持恢复和扩大消费，保障和改善民生等领域的作用。同时，近期还有多家银行在官方公众号答疑，回应了存量房贷利率调整常见问题。

中国银行：

首套房贷款客户无需提供相关材料

9月4日，中国银行在官方平台发布“存量房贷利率调整常见问题答疑”，回答了十个相关问题。 比如关于什么样的个人住房贷款可以调整利率？中国银行表示，同时满足以下条件的个人住房贷款可以进行调整：一是该贷款为商业性个人住房贷款，公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分及个人商业用房（含商住两用房）贷款均不在此次调整范围之内；二是在2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放的贷款；三是该笔贷款为首套住房贷款，或借款人实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的其他存量住房贷款；四是该笔贷款发放利率高于贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限。如何确认房贷是否是首套住房贷款？中国银行表示，可以查阅贷款办理时，提供的房屋套数等相关证明材料，确认当时办理房贷是否为首套住房贷款。如果贷款发放时适用二套房贷款政策的，现在能否调整？中国银行称，这要根据当前的实际住房情况而定，如果当前实际住房情况已符合所在城市的首套住房标准，并能够提供房屋套数等相关证明材料，则可以进行调整。具体认定标准根据当地政府公布的认定政策执行。存量房贷利率能降到什么水平？中国银行表示，调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。对于办理存量房贷利率调整需要提供的材料，中国银行表示，首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时通过中国银行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告。

建设银行：

有拖欠的贷款原则上还清拖欠前暂不调整

此前，建设银行还回应了关于首套房贷有拖欠或者有未结清的房贷等情况时如何调整。比如，在建设银行有未结清的房贷是否能调整的问题。建设银行表示，本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前我行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。 对于首套房贷现在有拖欠是否能调整的问题，建设银行表示，符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，您可咨询贷款经办机构。此外，建设银行回应了利率能调到多少的问题。目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。“例如，假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。”建设银行表示，会在上述政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整，具体请以后续公告为准。

9月25日起，

存量首套住房贷款可申请降低利率

据了解，符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请。除了中国银行、建设银行外，工商银行和光大银行也发布客户问答表示，将于2023年9月25日起接受客户调整申请。工商银行还回应了关于此次存量房贷利率调整对贷款时间的要求，按照监管部门《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，此次存量房贷利率调整仅适用于2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套个人住房贷款。对于此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否要求返还的问题，工商银行表示，暂不支持。此次存量房贷利率调整不溯及既往。