如何聪明的拥有和止盈短债基金
当我们从几百只基金产品中精挑细选出一只心仪的产品后,会面临一个问题:为什么我买TA之前感觉是个“潜力股”,入手后却表现一般呢?
难道基金圈也有买家秀和卖家秀?
其实打理基金产品就像种菜一样,到手以后需要浇水,施肥,还要适宜的环境,才有可能结出丰硕的果实。
作为基金圈的“肥料”——一次性买入和定投是被提到最多的两种打理基金产品的方法,那么他们对短债基金来说也有效吗?
短债基金需要择时嘛?
当你有一大笔钱想要一次性买入的时候,你通常会期待自己能在市场底部入场,用便宜的价格买到足够的筹码。
但是没有人能预测市场,更多的时候我们只能依据历史行情来为市场把脉。从历史数据上来看,短债基金的特点就是收益波动相对较小,净值曲线相对平。
我们可以参考短期纯债型基金指数的波动情况,据wind数据显示,近五年内,短期纯债型基金指数的年化波动率为0.54%,波动较小。
(数据来源于Wind,近五年统计区间为2017.07.08-2022.07.08。)
你很难在短债基金的净值曲线上看到权益性产品可能有的“过山车”般的高点低点,因此面对短债基金一般不太纠结何时买入的问题。发了工资、收到奖金、资金周转…各类资金需求都可以一次性买入短债基金。
短债基金需要定投嘛?
了解完择时问题,我们再看看定投。
定投是我最开始买基金的时候就被身边朋友提及最多的一个概念。理解起来简单粗暴,定时放入一笔定量的钱在某只产品里,就完成了一个定投的动作。
定投是基金投资中平均我们的增量现金投资成本的重要方式。说大白话就是,我们每个月会固定收到一笔工资,这类“增量资金”如果通过定投的方式买入产品,可以更好帮助我们累积筹码,长期来看尤其是震荡市下能起到平均成本的作用。
从平均成本的角度看,由于短债基金本身的波动较少,所以无论是定投还是一次性买都不太容易“买到山顶”,所以对平均成本的效果未必比其他投资方式明显。
但是从资金投资的角度看,用定投的方式把我们的增量资金投入短债基金,也不失为一种理财的好方法。不过,短债基金风险虽然比较小,波动较低,但不代表0波动,市场短期的涨跌也是正常现象。
说完了如何更聪明的“拥有”短债基金,下面咱们来看看拥有之后怎么让TA为我们提供更大的价值。
入手短债基金后,你肯定不会任其自生自灭,也许还会有以下疑问:
“为什么短债基金净值也会下滑啊?”
“短债基金投资期限比较短,是不是什么时候赎回都可以?”
“短债基金周末有收益嘛?”
我们顺便整理了这几个购买短债基金过程中常见的小问题,让大家更舒心的持有短债基金。
短债基金出现下跌怎么办?
很多人在认识短债基金的时候会默认它不会有波动。
但是要注意,低波≠零波动!
短债基金以债券为主要投资标的,当市场利率波动或者企业出现信用风险,都会使短债基金出现一定的风险和波动,甚至可能出现负收益的情况。不过整体来看,短债基金风险相对可控。所以,当短债基金短期出现净值回撤,我们不需要过度紧张,长期耐心持有才是投资短债基金投资的关键。
短债基金持有多久卖出?
短债基金因为流动性好,标的久期较短得名,那么是不是意味着短债基金就只适合短期理财,并不适合长期持有呢?到底什么时候赎回合适呢?
这里给大家提供两个思路,帮助大家来做判断~
Option1按照我们资金使用的情况来看,普通开放式的短债基金在开放申赎后没有封闭期,流动性好。但是要注意的是,短债基金持有期不足7天,会收取一笔“惩罚性”手续费,费率1.5%。
举个例子,如果我们申购了10万元的天弘安利短债A,持有不到七天赎回,赎回费要损失1500元,所以我们尽量延长持有期以免损失掉手续费。
Option2从基金收益的角度来看,短债基金的历史收益曲线比较平,但是单日可能会出现净值波动,因此建议尽量长期持有。
短债基金周末有收益吗?
想必很多伙伴也一样关心短债基金在节假日和周末是否有收益吧。
一般来说,短债基金的收益会拆分成,债券净值变动产生的收益+债券利息所产生的收益。
所以,短债基金在周末和节假日不更新净值和收益,但是,投资的债券仍会产生利息收益(如有),会在假期后第一个交易日的基金净值变化中体现。
大家可以现在打开自己的基金账户check一下是否你们持有的短债基金的收益产生了变化~
小结 01 短债基金波动较小,无论是工资这样的增量现金还是奖金这类一次性收入,不必过于纠结时点和投资方式,可以随时进行买入。02 短债基金虽然波动小,但受信用风险和利率风险的影响会产生一定的波动。
03 短债基金虽然投资标的久期短,但是不建议频繁申赎,建议大家根据自己手里资金规划,来评估是否赎回短债基金。
04 短债基金在周末和节假日不更新净值和收益,但是,投资的债券仍会产生利息收益(如有),会在假期后第一个交易日的基金净值变化中体现。
风险提示:市场有风险、投资需谨慎。指数过往表现不代表基金过往表现,亦不预示未来收益。投资者在购买基金前请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。定投非储蓄,不能规避基金固有风险,不能保证投资者获得收益。
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