现在定投,何时卖出?
最近,一直在提倡定投,今天就跟大家聊聊定投策略。
一般来说,定投就是跌多了多买,涨多了少买,但问题是,它没有客观的标准,没有说清楚具体买多少,更没有说什么时候卖。
下面介绍一个完整的策略:价值平均。
所谓价值平均策略,就是以市值为目标,要求每个月的市值增加到一个固定的数值。
1、第一个月市值目标:2000元。
以上证50为例,张三只需要直接买入2000元上证50指数即可。
2、第二个月市值目标:4000元。
张三第一个月买入的上证50指数跌了,手里的市值只有1800元,则第二个月需要买入2200元才能实现目标。
3、第三个月市值目标:6000元
因为上证50指数的上涨,张三现在持仓市值有4800元,则第三个月只需要买入1200元,就能实现目标。
4、第四个月市值目标:8000元
惊喜的是,此时张三的市值已经从6000元涨到9000元,那这个月就不需要再买入了,而需要卖出1000元,从而实现市值目标。
价值平均策略的好处是有卖出规则,只要严格执行就好,不用人为去判断底部或顶部。
当然,知易行难,任何策略执行起来都是不容易的。
牛市中,你舍得不断卖出吗?熊市中,你有钱补仓吗?
打个比方,你现在每个月设定的市值增加额是3000元,60个月后,你的持仓市值变成了18万。
此时,牛市来了,一个月上证50指数涨10%是很正常的,等于你要卖出1.5万(1.8万减去3000元本月要增加的市值)。随着牛市的继续,很多人会后悔自己过早卖出而少赚了很多钱。
后悔是因为贪婪,很多好的计划或策略都坏在贪上面。“贪嗔痴”是有顺序的,“贪”排在第一位,因为佛祖知道人的贪念最难,所以把它排在第一。如果你把贪戒除了,基本就是半个完人。
70个月后,你的持仓市值变成了21万,如果上证50单月下跌20%,也就意味着你当月要买入4.5万,远超过你刚开始单月买入的3000元。
对于价值平均策略,牛市中不断卖出后,现金一定要买债基放着,以预备后面下跌产生的大笔买入。
价值平均策略有一个好处,就是特别适合攒筹码。随着时间的增加,你持仓的基金会越来越多,即使碰到美国那样的长期慢牛也不怕踏空。
注意:
1、第一年专注收集筹码,哪怕涨了,也暂时不减仓。
其实,定投更喜欢底部的来回震荡,这样有充足时间收集筹码。如果刚定投就单边上涨,实际上赚的并不多,因为你还没买多少呢。
2、定投两年后,若出现大行情,盈利超过50%,可结合均线来止盈。
定投两年,筹码已不少,若盈利超50%,大概率是处于一波单边大行情中,此时指数往往是沿着均线在涨。此时,若跌破均线,可以止盈,然后开启新一轮定投。
3、尽人事,听天命。
定投是个低风险策略,就是底部收集筹码,尽量摊低成本,等一波大行情。只要坚持执行,特别是大跌时要咬牙买,不能放弃,长期看,想亏大钱是很难的。
但是,赚多少钱要看行情。若始终没有行情,风口不来,不赚钱是正常的。
以上就是我对定投的思路,毫无保留,送给有缘人。别看它简单,能做到的依然不多。
- 保利发展(600048)
- 比亚迪(002594)
- 沪深300ETF(510300)
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