小联投教基地丨这个95后，一人买了3000多只基金，赚到钱了吗？

你不理财，财不理你！

这金句堪比投资界的“孤勇者”，经过20余年的口耳相传，早已是无人不知、无人不晓了。

如今，借道资本市场打造被动收入，通过资本利得来增厚个人资产已经成为居民财富规划中的重要组成部分。

小联更认为，投资理财已经成为生活必备技能之一呢！

何解？咱们先从抵御通胀说起！

理财，可是跑赢通货膨胀的

一个好方法！

有生活经验的筒子们会发现，物价那是在逐年上涨的，今年的100元论购买力可不如去年，这也是我们总是挂在嘴边的通货膨胀。那么真实通货膨胀率有多少呢？国家统计局数据显示，2022年6月，全国CPI环比持平，同比上涨2.5%。（数据来源：国家统计局，截至2022.6.30）

所以，要想咱们的“小金库”的购买力一如既往，无论是靠努力工作实现升职加薪，还是靠投资理财，咱们的资产增长率最好能与CPI涨幅持平呢！

所以，你不理财，财怎么会理你呢？！

投资要讲科学法，切莫被微妙心理

诱发不合理举动

小联认为，培养科学的投资理财观还是很重要的，也非常欣喜地见到近年来公募基金已经成为百姓们首选的理财工具，更有不少“新生力量”的加入。

据中国证券业协会调研统计显示，截至2021年年末，中国基金投资者群体已有7.2亿人次之多；而蚂蚁财富在一份调研报告中指出，当下95后日益成为基金投资的主力军，人均持有基金2.72只。（数据来源：中国证券业协会，及《支小宝95后财富报告》，截至2022.6.30）

小联当然乐于见到咱们基民的队伍愈发壮大，但其中不乏一些让人啼笑皆非的事情。譬如，你可曾听闻“海王式养基”？据蚂蚁财富调研显示，有一位95后竟同时持有3115只基金，要知道截至6月30日，A股市场上公募基金总数为9842只，这位筒子的持仓覆盖了市面上31.65%的基金。（数据来源：wind，及《支小宝95后财富报告》，截至2022.6.30）

咱暂且不评论这位“海王”的做法是否合理。但小联想指出的是，在投资大道的确有一些不理智、不科学、不合理的行为，在悄然间侵蚀我们的收益。因为对财富增值的渴望偶尔会让我们迷失方向，陷入困境而不自知。

譬如，不少投资者都遇到过这样的场景：看着自己表现不佳的资产，告诉自己“要长期投资”；相反，看着自己盈利的资产，却总急着随时卖出。彼得林奇对此曾有精彩的比喻：一些投资者总是习惯性地卖出股价上涨的股票，却死抱住股价下跌的股票，就如同“拔掉鲜花却浇灌野草”一样。

这就是传说中的“处置效应”，这是一种比较典型的投资者认知偏差：当投资者处于盈利状态时是风险回避者，而处于亏损状态时是风险偏好者。

投资讲战术，固收+或是良策

在投资中，“心术”比“技艺”更难修炼，各种心理效应总是在不期然之间影动摇着投资者原本镇定的心态。小联想，这些“心魔”的存在是再自然不过的事情，因为我们天然地厌恶风险，更排斥损失的发生。

但投资是一场长旅，如果不能克服这些“障碍”，又何谈很好的实现预期目标。所以，系统地学习一些投资策略，就显得十分重要了。

固收+，也许就适合投资者在震荡行情中启用，帮助诸位在颠簸中谨慎前行的策略之一，通过在投资组合中加大固收类资产的占比，夯实整个投资组合的“地基”；而在此基础之上，将剩余资金进行权益投资，去锚定市场中超额收益的机会。

在这种策略下，无论咱们的风险偏好如何变动，市场上又有什么大新闻、热风口，涨跌幅尽量在一个可接受的波动区间内。恰如下图所示，近十年权益资产与固收资产的走势对比，当真是“大开大合”与“稳中求进”的真实写照。

数据来源：wind，统计区间：2012.7.21-2022.7.20

而想高效布局“固收+”的筒子们，不妨考虑一番兼具“股债二重属性”的可转债基金。国联安权益投资部总经理邹新进管理的国联安添利增长（A类：003275，C类：003276）为二级债基，其中债券投资以可转债、中短久期利率债等为主，再适当参与股票投资，并根据市场各大类资产估值情况动态调整资产配置比例。

邹新进：

由于美联储加息、疫情加剧等短期负面因素的爆发叠加国内经济压力，市场整体风险偏好在二季度初继续降低，市场整体继续下探；但进入6月后，疫情缓解，经济修复和增长成为主要目标并逐渐为市场所接受，特别是消费刺激产业链反弹较大，包括新能源汽车产业链、家电、食品饮料等。转债市场在一季度大幅下跌后，二季度表现出较强的抗跌性并在股票市场大幅反弹的6月也表现较好。

基于预期收益和风险匹配的再平衡操作，国联安添利增长债券致力于为投资者创造低波动、平滑的业绩曲线。截至2022年二季度末，该基金A类/C类自2019年4月30日转型来累计收益达25.39%/23.62%，远超业绩比较基准同期收益（6%）。（数据来源：wind，基金定期报告，截至2022.6.30，以上数据经托管行复核）

想到同时管理3000+基金，拉屏幕看净值估计都得5分钟，这比管理几只基劳心劳力多了。（当然，买来纯属收藏的就忽略，直接跳下一句）倘若借助专业的力量能实现风险管理和超额收益两个维度的需求时，大可不必成为“海王”！您说是不是？

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注：国联安添利增长债券型证券投资基金于 2019. 4.30由国联安鑫盈混合型证券投资基金转型而来，转型来历任基金经理吕中凡（2019.4.30-2019.12.31)、薛琳(2019.4.30-2020.5.25)、王欢(2019.12.31-2021.12.22)、邹新进(2019.12.31至今)，A类/C类2019.4.30-2022.6.30各年度净值增长率分别为：2.61%/2.31%、9.54%/9.05%、9.40%/8.91%、1.97%/1.74%；同期业绩比较基准分别为：2.29%、2.62%、1.50%、-0.51% ，业绩比较基准：中债综合指数收益率90%+沪深300指数收益率10%。数据来源：万得资讯，基金定期报告，截至2022.6.30，以上业绩数据经托管行复核。

产品风险等级：国联安添利增长债券型证券投资基金风险等级为R2（较低），本风险等级仅为基金管理人评价结果，基金代销机构评价结果不必然与基金管理人一致，请投资者在投资前根据所适用的销售机构的风险测评以及匹配结果独立做出投资决策。

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