基金必修课：史上最全如何购买基金，看这一篇就够！(建议收藏)

最初在网上撰写普及贴宗旨只是想给大家科普把枯燥的概念用通俗易懂的方式告诉大家。大家在网上看了许多爽文和分析，为什么一顿猛操作下来没亏钱今年还亏钱了呢？归根结底还是没掌握精髓！

机会垂青有准备和有能力并能把握机会的人，不努力提升自己的理财认知，在市场上浮沉还是不会做到能把握未来的机会的。

猴哥的创作立场：锻炼身体、努力赚钱、学点知识，也许会用得上。

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从准备到成稿，用了不少于二个星期的时间，调研上千家基金，查阅数千页基金调研和基金季报，在实践和反复修改，确保每个字提炼都尽量做到通俗易懂，作到让读者能够看明白。

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熬夜爆肝整理的《基金投资入门指南》，相信绝对物超所值哦！

由于超过5000字，阅读时间至少需要10分钟以上，希望大家给点耐心。

为了大家阅读方便，特此制作目录！

1、基金是什么？

1）先来了解什么是基金，基金的含义！

2、了解基金的简单分类和特点

1）股票型基金（包括指数型基金）

2）债券型基金

3）货币型基金

4）混合型基金

3、基金入门基础知识

1 ）交易日及股市休市安排

2）A股股票交易时间

3）如何看行情

4）什么是基金净值

5）基金单位净值

6.净值涨跌幅

7.估算净值

8）常见的基金购买渠道

1）银行

基金公司官网

2）证券公司

3）第三方销售平台

9、基金的种类有哪些呢？

货币型

债券型

混合型

股票型和指数型

10、购买费率怎么看

11、为何建议新手选定投？

12、如何挑选指数基金呢？

a、基金跟踪误差

b、基金规模

c、基金成立年限

d、基金费用成本

小白如何筛选优质基金？

1、标准差

2、夏普比率

3、信息比率

1、基金是什么？

1）先来了解什么是基金，基金的含义！

基金是指某种目的而设立的具有一定数量的资金。没有你想的那么高大上，很容易变成非法集资，只是基金流程透明，受法律监管，募集的资金。

简单点说，基金是笔钱，一笔你交给别人，却让别人帮你花，然后能给你带来好处的钱。

通俗点说举个例子：

村里有个姑娘叫阿芳外出打工，辛苦攒下一笔钱，想拿这笔钱干票大的，然后回老家给家里盖大房子。

听说炒股能赚很多，但自己没啥文化又不懂，怕亏了。

刚好村长儿子基哥是读书人，有文化本事大，阿南就把钱给给了基哥，让基哥帮忙打理。同村想买房的年轻人不止阿芳一个，然后大家就都把钱放在基哥（基金经理）那里，让其帮忙实现首付的小目标。

然而我们基金小白们平时购买的基金是都基本上属于股票型基金。

2、了解基金的简单分类和特点

1）按照交易方式划分：开放式基金和封闭式基金两种，前者随时可以将基金申购赎回，没有固定的模式；后者有固定的时间和固定模式，不能随时申购赎回，可以转让。

2）按照投资品种来分：股票基金、债券基金、货币基金等

3、对基金要有最基本的常识，基金是有风险的

这一点非常重要，在我国，很多基金投资者眼里，仿佛基金是没有风险的，而事实上，基金是有风险的。

基金分别：股票型基金（包括指数型基金）、债券型基金、货币型基金、混合型基金。

比如，经常听到的这二年爆火的酒>医药还是新能源，其实都是基金经理拿钱去买了和这个概念相关的股票。

股票型基金简单就是他投资的品种是股票，债券型基金分为纯债券基金，和部分投资股票不全是债券基金，一般来说，一只经典的债券型基金，债券投资占比不低于 80%，股票类权益投资占比会低于 20%。

货币型

货币型基金，主要投资于债券、银行存款等低风险高流动性的产品，因此安全可靠，流动性好，几乎没有风险。

当然，收益率也较低，一般在2-4%之间。

货币型以及大部分银行卖的理财型产品，背后实际都是货币型基金。

3、基金入门基础知识！

1 ）交易日

交易日简称“T日”，也就是我们常说的股市开门时间，节假日和周末都是关门的。交易日泛指平时周一到周五！

2022年股市休市几天？

A股2022年部分节假日休市安排：

（一）元旦：1月1日（星期六（21.400， -0.88， -3.95%））至1月3日（星期一）休市，1月4日（星期二）起照常开市。

（二）春节：1月31日（星期一）至2月6日（星期日）休市，2月7日（星期一）起照常开市。1月29日（星期六）、1月30日（星期日）为周末休市。

（三）清明节：4月3日（星期日）至4月5日（星期二）休市，4月6日（星期三）起照常开市。4月2日（星期六）为周末休市。

（四）劳动节：4月30日（星期六）至5月4日（星期三）休市，5月5日（星期四）起照常开市。4月24日（星期日）、5月7日（星期六）为周末休市。

（五）端午节：6月3日（星期五）至6月5日（星期日）休市，6月6日（星期一）起照常开市。

（六）中秋节：9月10日（星期六）至9月12日（星期一）休市，9月13日（星期二）起照常开市。

（七）国庆节：10月1日（星期六）至10月7日（星期五）休市，10月10日（星期一）起照常开市。10月8日（星期六）、10月9日（星期日）为周末休市。（除了以上的放假时间，此外正常交易日为周一到周五）

2）A股股票交易时间
交易日上午9:30-11:30，下午13:00-15:00。

基金可以随时买卖，但并不是马上成交。

凡是交易日下午15:00前进行操作，都是按照当天的基金净值成交。无论你是12点买入和下午14:30买入，都是按照当天收市价格成交的。
一般基金的买入和卖出都要考虑这个情况，最好在下午14点30分左右看涨跌幅来决定。
如果过了15:00，则都按下一个交易日的基金净值成交。而QDII或海外以及其他交易市场如印度基金、越南基金买入时间基本都T+2。

3）如何看行情
基金其实就是打包一篮子股票，所以与股市涨跌有直接关系，我们习惯用大盘指数-上证指数当日的涨跌幅来判断当天市场整体表现。

上证指数：由所有在上海证券交易所上市的股票构成的市值加权指数。

如果上证指数逐渐上涨，即可判断市场上多数股票都在上涨。

这是4月29日五一节前A股最后一个交易日涨跌家数来看4489家，从这个数字来看是普涨行情，表现特别好的是港股互联网板块的行情，基本是接近10%涨幅。

4）什么是基金净值
可以简单理解为一份额基金的单价，也就是买入一份额基金所需支付的钱。

5）基金单位净值=总净资产基金份额

6.净值涨跌幅
可以简单理解为今天净值相比昨天是涨还是跌。

净值涨跌幅=当日净值上一个交易日净值-1

7.估算净值
为了方便投资者参考涨跌进行操作，基金销售渠道根据基金公布的持仓股票实时走势做的一个实时净值估算。

这东西并不准确，对投资者来说仅供参考。

8）常见的基金购买渠道
一般来说，有银行、基金公司官网、证券公司、第三方销售平台4个渠道。
1）银行

大家对银行的印象就是安全，但银行的手续费偏贵，一般是1.5%申购费，且很少打折。

基金公司官网

作为基金发行管理方，费率自然是最低的，毕竟没有中间商赚差价，绝大多数基金公司都有自己的APP。

但最大弊端就是只有自家公司基金，而一般投资往往包括多家基金公司的基金，操作起来可能就有点复杂。

2）证券公司

千万别一听证券公司就以为是带人炒股的，其实对成熟投资者而言，证券公司非常香。

券商作为基金代销方，虽然手续费不是最优惠，但对基金的准入有严格要求，所以代销的基金一般都不错，同时为鼓励基金定投，还会将定投费率打一折，这样下来还是很划算。

此外，券商还有其独特功能，比如打新债就需要有证券账户，包括场内基金、国债逆回购也需在证券账户上操作。

3）第三方销售平台
你可以理解成基金超市，产品比较多。操作方便，适普通大众小白。

9、基金的种类有哪些呢？

按照投资范围的不同，基金大致可以分为 :货币型、债券型、混合型、股票型和指数型。

有些人会把QDII和FOF等基金也分为一个种类，但对新手来说，搞清楚上面的种类就可以了，一些特殊的基金我们后面再讲。
货币型基金并不显示净值，这是因为它的净值是固定不变的，单位净值为1。它的收益，会自动转成我们持有的份额，份额增加，相当于收益增加。

这里说一个点：与其他类型基金不同，货币基金名称后面的ABC代表着申购门槛。

大多数情况下，A的申购门槛较低，B或C的申购门槛较高。但B的销售服务费比A低，所以整体收益更高。

而其它类型的基金（债券、股票型等），基金名称后面的字母代表不同的收费模式。

一般来说，A申购时收取申购费，而C虽然不收取申购赎回费，但收取销售服务费。

计算下来，短期持有基金的话适合选C，长期持有的选A。

债券型

债券型基金，是80%以上的资产，投资于债券的基金。

如果细分，债券型基金可分为纯债型、偏债（混债）型和可转债。

纯债型全部投资于债券，风险低，收益大概4-6％；偏债型80％投资于债券，风险中，收益大概8-20％；可转债以投资可转债为主，风险中高，收益也高。

股票型

股票型基金，是80%以上的资产，投资于股票的基金。

股票的风险有多高，相信大家都清楚。所以相应的，股票型基金的风险也很高。牛市让你赚到飞起，熊市让你欲哭无泪。这种过山车般的体验，心脏不强还真接受不了。所以现在，大家越来越喜欢用混合型基金替代股票型基金。

混合型

混合型基金可以随意调节股票和债券的投资比例，深受大家喜爱。根据股票和债券的比例不同，混合型基金可以细分为偏股或者偏债型。混合型是市场上最多的基金类型，大概占了所有基金的一半。

指数型

指数型基金，是以特定指数为标的，投资该指数成分股的基金。们比较常见的指数有像沪深300指数、上证50等这样的大盘指数，还有像白酒、医药等这样的行业指数。所以有些人也会把指数基金分为宽基指数基金和窄基指数基金。

这里说一下什么是宽基和窄基。

宽基，是指基金持仓涉及多个行业，比如沪深300指数基金，投资范围广。而窄基，是指基金持仓集中于某一特定行业，例如白酒基金。

相较于宽基，窄基有高风险高收益的特点。

一般来说，风险和收益成正比，基金种类的风险收益排行如下：

货币型基金<债券型基金<混合型基金<股票型基金

有人问，那指数型基金呢？

这个就见仁见智了。我个人认为，大盘指数（宽指）基金的风险比股票型低，行业指数（窄指）基金的风险比股票型高。

基金种类只是基金的其中一个基础信息，我们还有业绩、持仓、基金经理等种种信息需要去分析。

当然，如果想做基金对比、看夏普指数等专业指标、做定投收益率测算等，还是借助专业理财网站更靠谱。

基金名称后字母A和C的区别
一般来说长期选择A类，短期选择C类。

A为前端收费模式，申购时一次性收取申购费用，适合长期投资者持有。

C为销售服务费模式，申购时不收取费用，但每年需收取申购服务费，适合短期投资者持有。

10、基金购买费率怎么看
所有基金持有周期不满7天，基金公司都会收取1.5%的赎回手续费，所以建议在买卖基金时一定要计算购买天数。

当然，持有时间越长越好，这样基金卖出费率也越低。

如果分批止盈或卖出部分基金，先卖出部分就是第一次先卖部分的持有时长费率，如果部分不满7天，多余部分就会收取1.5%手续费。

11、为何建议新手选定投？
定投一般建议选择周定投/月定投，每月定投金额建议不超过月收入10%，达到预期收益目标即可分批止盈15%-20%。

定投门槛低，容易理解和上手；

免去平时管理时间和市场情绪造成的压力；

形成理财观念，极少成多，长期坚持定投收益可观。

12、如何挑选指数基金呢？
a、基金跟踪误差：越低越好

b、基金规模：越大越好

c、基金成立年限：时间越久越好

d、基金费用成本：越低越好
依次优先考虑：

跟踪误差-基金规模-成立年限-费用成本。
基金跟踪误差、标准差、夏普比率、信息比率

业绩比较基准是产品成立时设置的一个参考值，他是指数基金业绩的锚，设立该指标的主要目的是方便业绩对比。通过计算业绩比较基准和基金实际收益率的偏离值得出一个核心指标：

跟踪误差，该指标是比较指数基金业绩好坏的核心指标，

跟踪误差越小说明指数基金的跟踪效果越好。

此外和跟踪误差一起指标还有标准差、夏普比率、信息比率。

标准差：反映基金收益率的波动程度。标准差越小，基金的历史阶段收益越稳定。

夏普比率：反映基金承担单位风险，所能获得的超过无风险收益的超额收益。夏普比率越大，基金的历史阶段绩效表现越佳。

信息比率：表示单位主动风险所带来的超额收益，比率高说明超额收益高。
小白如何筛选优质基金？

若按风险接受程度来参考，那么就要根据自身的接受能力来参考相应的。

至此，希望大家对基金入门知识有一个简单了解，但也需需要明确一点：任何投资，都会有风险。

只不过炒股是自己玩，凭个人技术，而买基金就好比找代练，有基金经理帮忙玩，风险相对小很多。

但无需担心代练盗号这种事，也就是安全性，因为基金里的钱都是存在基金公司银行户头，由银行盯着，不会乱来。
总结了如下8个指标，仅供参考：

基金规模2亿以上，太小容易清盘

基金经理从业年限至少5年以上

基金年化收益率15%以上

基金近3年-5年收益率是否成正比

晨星评级3星以上

基金成立规模至少5年以上

夏普比率大于2，越高越好

最大回撤率小于20%
其实，排除基金经理，基金最大的风险就是炒基金的我们。

赚钱并非那么容易，建议小白多学点入门知识、多做点准备。
最后是重点还是购买基金要有良好的心态！

许多购买基金的投资者，存在购买基金之前和购买基金后截然不同的心态，当购买的基金收益很好的时候，会非常贪婪，不懂得及时收手；当购买的基金收益特别差的时候，会非常恐惧。要克制相关的极端情绪和心态。关键是，心态一定要好，不能看到哪个涨就想买哪个，最后还喊着被抄家。

*免责声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。

过往猴哥（小猴论市）也写过好多篇幅基金干货，下面提供下相关帖子链接供大家查看传阅。

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