第三方存单“被质押”事件不能再发生

第三方存单“被质押”事件不能再发生

银保监会相关部门负责人7日表示，对于个别商业银行第三方存单质押承兑汇票案件，银保监会前期已第一时间派驻监管工作组开展现场调查和督导，并要求涉事银行总行同步进驻相关分支机构，对相关票据业务开展全面风险排查。该负责人还表示，目前，监管部门正在抓紧进行违规事实认定和证据固化等工作。

可以预料，监管机构的介入，第三方存单“被质押”事件一定很快就会水落石出，有一个完整而准确的结果，相关的事实和证据也会通过调查得到确认与锁定，在此基础上，对责任人予以责任追究。如果涉及个人从中牟取利益等，还会移送到司法机关，追究刑事责任。

而从目前的实际情况来看，尽管相关调查情况还没有对外公布。但有一点可以肯定，那就是涉事银行的内控机制是存在一定问题的，没有有效发挥作用，也没有对银行工作人员形成严格规范的。如果内控机制健全、作用有效发挥，是绝对不可能发生这种十分可笑、又十分具有危害的事件的。

事实也是，渤海银行能够发生高达28亿元的第三方存单“被质押”事件，紧接着浦发银行又发生近3亿元的第三方存单“被质押”事件，就算得到了企业的认可，企业也拿到了相当于利息多倍的收益，只要不是企业自主办理的，而是银行工作人员介绍的，都是银行内控机制存在问题的表现，就都要引起高度警觉。这种有银行工作人员当“掮客”的行为，是极容易产生腐败问题的，也是极容易发生严重的资金风险的。更何况，这两起事件，都是企业反映出来的，而不是银行检查出来的。尤其是渤海银行28亿第三方存单“被质押”事件，企业已经反复公开声明，自己没有从事这样的质押行为，相关的手续、印章等都是假的，也就更加暴露了银行内控机制的失控，银行工作人员行为的失检。

值得注意的是，日前，银保监会发布的《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》中提到，要强化员工劳动合同管理，严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为。为什么要强化员工劳动合同管理，这是否意味着银行在员工的合同方面，存在着一些漏洞和问题呢？特别是有些员工，是否本身就是某些机构或企业的“兼职”者，并在“兼职”过程中，能给银行带来诸如第三方存单质押这样的“额外”业务呢？而通知中提到的“资金掮客”，发生在渤海银行第三方存单“被质押”事件之后，也应当不是偶然的，不是无中生有的，而是有针对性的，是监管机构在介入此起事件后已经发现了个中的问题，继而提出了这样的要求。自然，也就更加说明银行在内控机制建设方面存在的问题，说明银行工作人员的行为是不规范的，是存在着需要改进和提高的地方的。

正如银保监会相关负责人所言，“要维护良好金融秩序，守好老百姓的‘钱袋子’”。银行的钱，可不都是自己的钱，而是老百姓的钱。如果因为银行的行为，让老百姓的钱受到了风险，没有了安全保障，问题可就大了。自然，银行也就承担着十分重要的责任，肩负着维护金融安全的重任。银行的任何一点失误，都有可能造成极大的风险隐患，会带来巨大的损失，甚至会造成严重的社会不稳定因素。对银行及其工作人员的规范要求，应当比其他行业要求更高、制度更严、力度更大，稍有工作不到位、就要及时纠正与整治，直至规范。

也正因为如此，希望监管机构能够通过此次调查，切实找出问题的症结，找出存在的漏洞。首先，督促相关金融机构提出整改方案，明确整改要求，落实整改措施。在此基础上，对涉案人员以及金融机构主要负责人、分管负责人等进行处罚；第二，进行一次全国性普查，每家银行都要自查，看看有没有类似情况。如果有，要及时纠正，化解风险；第三，要制定更加规范严厉的制度，要切实把制度挺在前，把规矩扛起来；第四，要督促金融机构进一步强化内控机制建设，提高内控机制效率，规范工作人员行为。特别是涉事银行，要拿出更加规范有效的内控机制建设方案和思路；第五，要加大监督力度，监管机构要工作重心下移，监督工作前移，不让银行出现类似问题，甚至是作为业务进行拓展。