银行如此“恋”房，监管该如何棒打“鸳鸯”

银行如此“恋”房，监管该如何棒打“鸳鸯”

据同花顺iFind统计，今年以来，银保监会针对银行业机构披露罚单546张，千万级以上罚单10张，其中8张罚单涉及房地产贷款，涉房贷款相关罚金总额超过3亿元。其中，其中，华夏银行一家就被罚9830万元。紧随其后的是渤海银行，罚金也高达9720万元。

这里，有这样几个问题需要追问。一是有没有对被罚银行相关责任人进行处罚，包括行政处罚、经济处罚，特别是涉案金融机构的主要负责人，是否也受到了处罚。这对以后执行政策很重要，不然，就是“罚酒三杯”，无法起到应有的警示作用；二是是否将这些涉房贷款作为重点问题实施跟踪，实行终身追责。凡是违规贷款今后出现损失的，一定依据金额大小，追究责任人的刑事责任，以增强政策和法律的威慑力；三是依据违规贷款金额，以及违规贷款占贷款的比重，同步减少相关金融机构的贷款额度、压低存贷比，倒逼其遵守金融政策与法规。

事实上，金融机构敢于违反上级规定、地摊金融法规，敢于顶风作案，说到底，还是处罚太轻，责任追究太弱，没有对金融机构及其工作人员、尤其是金融机构主要负责人形成有效约束，继而违规发放涉房贷款层出不穷。如果处罚严厉，处罚到位，处罚到人，金融机构的违规违法冲动会受到遏制。

这也意味着，金融机构违规的“发力点”还在监管上，在于监管没有对金融机构的过度“恋”房棒打鸳鸯，没有能够很好地让金融机构和房地产开发企业这对鸳鸯合法地交往，而是私下乱结姻缘，导致政策法规受到严重冲击，让本应得到金融机构资金支持的实体企业无法得到支持，影响了经济的可持续发展。

要知道，楼市调控已经实施了很多年。特别是“房子是用来住的，不是用来炒的”定位确定以后，按理，市场应当趋于稳定，房价也应当趋于平稳了。尤其是新房，不应当再出现继续上涨的现象。可是，从实际情况来看，房价上涨的势头一点没改。尤其是今年以来，房价又出现了新一轮的上涨势头。上海易居房地产研究院24日发布的《中国百城房价报告》显示，今年前4月全国百城房价涨幅为13.6%，该特征持续了28个月，同时有39个城市房价涨幅超过5%，香河累计涨幅最高，为38%。

这样的房价涨幅，显然是不符合楼市调控要求的，也是会对居民的心理预期产生不利影响的。而房价能够逆势上涨，除了供求关系尚没有得到有效平衡之外，与银行给开发商提供资金支持是分不开的。要知道，去年一段时间，开发商在资金上是有点承受不了的，部分中小开发商已经因为资金链断裂而破产或被兼并。可是，今年以来，开发企业的日子似乎越过越好，越过越有劲头了。有银行这样的大金主提供帮助，开发商当然不会敬畏调控、敬畏政策了，也不会把可能出现的资金链断裂问题放在心上的。

也正因为如此，监管机构应当进一步加大监管力度，从源头管控金融机构的资金走向。特别是“两个上限”，必须更加严格地执行。一旦发现哪个金融机构再违规发放涉房贷款，就要坚决按照违规金额降低其涉房贷款上限，严厉追究金融机构主要负责人责任，且责任追究必须上提一级，对违规金融机构上一级机构的主要负责人、分管负责人进行责任追究。违规金额超过1000万元的，撤销两级金融机构负责人的职务。

对涉房等贷款的监管，必须用铁拳，而不是海绵拳，甚至是按摩拳。否则，金融机构会将其当作挠痒痒，会根本不把监管放在眼里。因此，必须调整监管思路，加大监督打击力度。尤其是屡查屡犯的金融机构，必须从严处罚，决不留情面。

我们常用“零容忍”来形容金融监管，但从实际情况来看，并没有真正做到“零容忍”。金融机构顶风作案仍然是常态，且不是极个别金融机构“不怕死”，而是多数金融机构不把监管当回事，继续我行我素，违规发放涉房贷款，以及发生其他违规发放贷款的行为。在这样的情况下，金融监管如何长出钢牙，就显然极其重要，这也是对监管机构的考验，更是对金融政策执行的考验。