高价房与银行房贷有关系吗？

高价房与银行房贷有关系吗？

眼下，房地产市场正面临比较尴尬的局面。一方面，在新冠肺炎影响下，开发企业大多处于资金链紧绷状态，部分企业甚至会出现资金链断裂问题，迫使地方政府不得不采取一些救企救市措施；另一方面，房价继续坚挺，少数开发企业启动降价售房，但效果有限。对此，有关房价为什么仍然很高的话题也多了起来，有些人也开始重新关注房价为什么高的原因，有的则直接发问，高房价与银行房贷有关系吗？

显然，这个问题比较大，也比较笼统，甚至有点模棱两可。如果仅仅问高房价与房贷有没有关系，我们可以简单理解为房贷。银行房贷，可能就要想一想，是否也包括银行涉房贷款了。因为，银行涉房贷款也可以理解为房贷。只是，与一般意义上的房贷存在一些差别，不大认同银行的涉房贷款为房贷。所以，问题所涉及的，还是一般意义上的房贷，就是居民个人购房时向银行获得的贷款，而不包括开发商给开发企业提供的贷款。

正常情况下，房贷与高房价不应当有太多关系。因为，房贷是有规定的，并不是每个人都能随便获得的。因此，房贷可以推动房价的上涨，但决不会推动房价过快上涨，更不可能把房价推成高房价。

那么，为什么房贷又似乎成为了高房价的推手之一呢？这里，主要有这样几个方面的原因：首先，银行与开发商之间过度密切配合，成为了房价的重要推手。为什么叫过度密切配合呢？就是银行把掌握的资金资源以及慢慢积累起来的公信力和影响力，给开发商售房背书。如按揭，就是其中之一。如果仅仅是按揭，倒也问题不严重。关键是，在按揭的操作上，银行的自由裁量权太大，可操作的空间太多，给开发商的利益输送渠道也太多太大。有了银行做支撑和背书，开发商自然敢大大抬高房价，大大拿地开发了。而如果出现房贷不能还的问题，买单的又是谁呢？显然不是开发商，而是银行。而如果银行买单，又会带来风险，那么，政府又会出手。所以，银行也没有了风险，就更能大胆地与开发商过度密切地配合了。所以，房贷也就成了间接推动房上涨的力量之一。

其二，给炒房客提供大量资金支持。千万别说现在已经不这样做了，现在管理严了。这个，我们当然知道。但是，别忘了，牛已经过了河，房价已经被炒上去了。现在的不做，意义已经不大。现在就是继续做，房价也未必能够再炒高多少。而此前所作的“恶”，才是最大的因果。如果不是银行给了炒房者大量资金，从而让炒房者与开发商相互勾结，房价就决不会达到现在这样的水平。所以，房贷对房价的影响大不大？当然大了。只是那样的房贷，是不合法、不合规、不合理的，是银行打了擦边球的。

再者，给广大居民以过度超前的购房支持和为开发商促销。银行给普通居民的购房贷款大幅上升，是不争的事实。从表面看，是帮助居民购房，帮助居民解决住房问题。实际上，还是帮助开发商促销，帮助地方发展土地财政。因为，让普通居民背上如此沉重的购房债务，实际对其他方面的消费是一种伤害。所以，在表面支持居民购房的同时，也是在降低居民的消费水平和生活质量，同时，用支持的方式使居民的财富转向开发商、炒房客和地方政府。所以，房贷对房价的作用是比较大的。

当然了，与银行支持开发商和地方政府对房价的推动相比，房贷对房价的作用还是相对较小的。高房价也不是房贷推上去的，更不是广大居民推上去的。这一点，必须明确，决不能弄错了。