特斯拉“杀回”保险：是王者归来还是跨界试水？

根据企查查，2024年7月，特斯拉保险经纪（中国）有限公司成立，法定代表、董事长为朱晓彤，注册资本5000万元人民币。

图源：企查查

特斯拉二次“涉险”

此次设立保险经纪公司，业内人并不足以为奇。早在2016年，特斯拉便已在澳大利亚与中国香港推出InsureMyTesla项目。随后，这一业务于2017年拓展至北美市场。到了2019年的8月，特斯拉在美国加州正式启动了自己的保险服务。

2020年的8月，特斯拉瞄准了中国内地的车险市场，成立了“特斯拉保险经纪”，注册资金为5000万元人民币，由特斯拉汽车香港有限公司（TESLA MOTORS HK LIMITED）100%持股。尽管如此，在接下来的三年多里，其一直未能成功获取保险经纪业务许可。今年3月，该公司宣布简易注销，并于4月16日正式完成注销程序。

不过，值得一提的是。今年4月，特斯拉获得了数据安全方面的“绿牌”，成为国内首个通过国家相关标准的外资车企。

7月时，国家市场监督管理总局公示的企业名称申报记录显示，“特斯拉保险经纪（中国）”名列其中，业内便猜测其欲重新布局中国车险。如今，特斯拉保险经纪（中国）已正式成立。值得注意的是，相较于初次尝试，此次新设企业的类型从先前的港澳台法人独资变更为外国法人独资，并在其名称中加入了“（中国）”。

马斯克曾公开表示，特斯拉计划推出一种更实惠且革命性的汽车保险服务。具体来说，特斯拉的安全系统会收集车主的驾驶数据，包括驾驶习惯等信息，并据此给出一个安全评分。保险费用则会根据车主的安全评分动态调整，这意味着良好的驾驶行为能够带来更低的保险成本。

车企“扎堆”保险

近年来，随着新能源汽车保有量的激增，多家新能源车企纷纷涉足保险中介行业。除了特斯拉，还有小鹏汽车、理想汽车、比亚迪、蔚来汽车等企业也加入了这一领域。

具体来看，小鹏汽车在2022年8月全资收购了青岛妙保保险代理有限公司；蔚来汽车于2022年1月出资5000万元成立了蔚来保险经纪；理想汽车于2022年6月全资收购了银建保险经纪有限公司，并将其更名为北京理想保险经纪有限公司；而比亚迪则在2023年5月全资收购了易安财险，并将其更名为比亚迪财险。

相比之下，车企选择通过收购保险中介牌照的方式更为普遍。一般来说，车企布局保险有两种模式，一种是直接设立保险公司，这种方式资金投入较大，牌照申请难度也较高，通常只有财大气粗的车企才能承担得起。典型的例子如比亚迪，通过收购其他公司，逐步取得了车险业务的牌照；另一种则是成为保险经纪或保险代理，这类角色可以被视为中介。

它们不能直接出具保险单，但可以与其他保险公司合作开发产品，帮助客户选择合适的保险方案、办理投保手续，并在出险后协助客户进行索赔。相较于自建保险公司所需的巨额投入与严格监管，保险中介的准入门槛更为友好，让更多的车企能够以较小的投入，快速融入保险行业的广阔天地。

那这些车企是准备在保险领域“大展拳脚”，还是在探索一个新的商业模式？

还是以比亚迪财险为例，其上半年“答卷”较为乐观。根据比亚迪财险最新披露的偿付能力报告，上半年比亚迪财险保险业务收入6726.23万元，实现净利润1846.2万元，对比去年数据，其表现堪称打了一个漂亮的“翻身仗”。

图源：比亚迪财险官网

然而，市场风云变幻莫测，短期经营表现难料长期的经营态势。至于比亚迪财险能否保持稳健经营，时间或将给出答案。

跨界“涉险”

截至2023年底，保险专业中介机构法人名单数量为2566家，相较于2022年底减少了16家。近五年来，保险专业中介机构法人数量呈现出逐年递减的趋势。对此，著名经济学家余丰慧指出，一方面是因为市场竞争加剧，一些小型保险中介机构无法适应市场的变化，被淘汰出局；另一方面是由于监管政策的加强，对于保险中介机构的规范化和专业化要求越来越高，一些不符合要求的机构被注销或合并。这两种因素共同作用下，最终导致了保险中介公司数量的缩减。

尽管如此，却不乏一些跨界资本的入局。

近期，短视频平台快手通过其全资子公司——成都快购科技有限公司，成功控股了上海盛大保险经纪有限责任公司，从而获得了珍贵的保险经纪牌照。这是继抖音之后，又一家进军保险中介领域的短视频巨头。

除了短视频平台，大健康领域的多家企业也开始涉足保险业。美年健康、宸汐健康等企业通过收购保险中介牌照的方式，实现了从健康管理到保险服务的一体化布局。这些企业在健康管理和疾病预防方面积累了丰富的经验和资源，通过与保险业务的结合，能够为客户提供更加全面的服务方案。

不仅如此，第三方管理平台（TPA）也加入了跨界布局保险业的大潮。这类平台原本专注于提供医疗费用审核、理赔管理等服务，但在市场需求的推动下，也开始涉足保险中介市场。通过收购保险中介牌照，TPA平台能够更好地整合上下游资源，优化服务流程，为客户提供一站式的健康管理与保险解决方案。

随着各行各业争相涌入，会给传统保险中介带来影响吗？

对此，资深业内人士表示，随着众多跨界资本，特别是车企和互联网巨头的加入，保险市场正迎来一场前所未有的变革。这些企业通常需要获取保险中介牌照，以便将其核心业务与保险应用场景紧密结合，例如车险、运费险和健康险等。但它们往往是在自己构建的生态系统内部开展保险业务，很难和传统的保险中介机构成竞争关系。

一些机构不得不退出市场，而另一些则在艰难地推进转型，寻找新的盈利点，以适应新的市场环境。这种分化明确地表明，保险行业正处于一个关键的转折点，那些无法适应变化的机构将被淘汰出局。