存取现金超5万元需登记，原因是这个丨小安普法课

前不久，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规定3 月 1 日起，个人存取现金5万元以上需要登记。 不少人或许对此心存疑惑：为什么存取现金要登记？新规会不会让存取现金变得不方便？ 大家都知道，近年来的电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。出台该管理办法目的正是为了预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众财产安全和利益。 随着网络支付的普及，中国进入了无现金社会，使用现金的场景越来越少，大量使用现金而且来源、用途不明，往往和违法犯罪活动有关，危害人民群众的利益。 据人民银行相关人士介绍，通过对电信诈骗案件的梳理发现，由于现金匿名、难以追踪的特点，犯罪分子往往偏好使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。 其实，全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似要求。金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准明确要求，金融机构应当对超过一定金额的现金交易开展尽职调查。作为其成员，我国也要落实反洗钱国际标准的要求。 从实践的情况来看，近年来我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动，保护了人民群众资金安全。

案例一

前几年，有位老人在一名30多岁男子陪伴下到武汉某银行取款10万元。在取款过程中，老人对于钱款用途闪烁其词，陪同男子只在远处看着老人，情形较为异常。银行工作人员劝老人联系家人确认取钱，同时报警，而陪同男子在民警到达前匆忙离开银行。民警了解到，该男子是老人通过网络认识的微信好友，并给老人介绍了所谓的“高息”金融业务。

案例二

2021年9月，一对老年夫妇到郑州某银行取现9.5万元，银行工作人员询问取款用途时，老人告知要买保健品。因担心老人受骗，银行工作人员反复劝说老人谨防受骗。因老大爷没带身份证无法取大额现金，银行工作人员在老大爷回家取身份证的过程中，不停劝导、安抚老太太，并联系民警。最终经过民警与工作人员的劝阻，为老人挽回9.5万元经济损失。

那么，新规的出台会影响到现金存取的便利吗？人民银行有关司局负责人明确表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，便利程度也不会受到影响。 下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。

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