#【有奖】兔年了，你心目中的基金投顾是什么样子？#俗话说，专业的事儿就应该交给专

#【有奖】兔年了，你心目中的基金投顾是什么样子？# 

俗话说，专业的事儿就应该交给专业的人去办，生活中是如此，投资中更是如此。在我看来，对于大多数散户来说，个人直接参与资本市场投资远不如依靠基金投顾，在长期缺乏牛市行情的A股震荡市尤其如此。

相较于专业投资机构，散户由于资金量、信息获取渠道、专业知识等方面的限制，就需要承担更大的投资风险，因此在当前A股持续低迷、缺乏普涨行情、只有毫无规律可循板块轮动的时代，买股不如买基；而当前国内公募基金市场也已经进入了“万基”时代，买基又不如选择东方财富证券的基金投顾服务。具体来说：

1、关于散户直接投资资本市场的困难：

（1）因为散户资金量的限制，往往就会缺乏有效对冲工具，市场回调时只能单边抗跌或者做波段，投资难度更大；

（2）由于信息获取渠道的限制，等散户知道投资信息时，往往已经是行情的尾声，散户基于过去的热点炒股经常就是会被套牢在山顶，最终沦为接盘侠；

（3）由于专业知识的限制，散户在投资过程中往往很难识别、把握住市场上转瞬即逝的投资机会，还会受到情绪波动的影响频繁追涨杀跌，从而造成较大亏损。

（4）更是基于A股的市场环境，散户直接投资往往得不偿失。在A股这样三十多年来都是牛短熊长的投资环境中，如果拉长时间来看，即使是随机抽样，大部分股票的投资者在任何借点买入，至今都会是亏损的，乃至于因为退市而血本无归。特别是在2015年以后：一方面，由于杠杆资金的存在还放大了散户的亏损，导致作为市场活跃资金最重要来源的散户元气大伤；另一方面，A股市场快速扩张，上市股票数快速突破5000家，资金需求量大增，资金供求失衡的情况进一步加剧。

综上所述，正是根据A股过去数十年的严重缺乏长牛走势的市场环境和许多曾经的龙头股、热门股的走势图，我们就能发现A股的实际投资风险可能是远超散户想象的。对于散户来说，如果进行权益投资，买股不如买基，因为基金本身就通过一揽子投资标的分散了单只股票风险，特别是在遇到“黑天鹅”和“灰犀牛”的时候，还可以保住再起的机会。

2、为什么说买基又不如选择东方财富证券的基金投顾服务。我大概是在2006年开始接触国内公募基金市场的，彼时各类公募基金的数量，包括股票型、混合型、债券型、货币型等等加在一起也不过只有三百多支，作为个人投资者还是有可能凭借自己的本领从中优中选优的。然而，截至目前，市场上开放申赎的公募基金数量已经将近12000只，比上市公司的数量还多，在这样的“万基时代”，要想分清楚市场面所有基金的优缺点，从而选到合适的投资标的，所需要的精力已经远远超过散户的能力，选择明星基金的难度并不亚于选出长牛股。因此，在我看来，选择的东方财富证券的基金投顾服务好处主要有两点：

（1）借助东方财富证券的基金投顾服务能够解决散户投资者选基的烦恼。这是由A股的特性决定的，纵观上证、深证市场诞生以来，A股普遍存在牛很短、熊很长的问题，即使赚钱也只是结构性行情，上涨的行业、股票极难捕捉，而且暴涨暴跌，总喜欢一口吃个胖子，择时对于散户投资者来说是极其困难的。普通投资者受制于资金、精力和专业知识都相对有限，要“万里挑基”往往就会只关注基金的“短期收益率”而被幸存者偏差误导。具体来说：1）主题基金需要随时关注板块轮动的情况；2）指数基金则难以赚取超过标的指数的超额收益；3）股票基金则可能存在业绩变动的风险，基金如何调仓同样会是一件困扰散户的事情。东方财富证券的基金投顾服务则可以帮助散户解决选基的烦恼，能够从市场12000多只基金中筛选出表现最为优异的基金品种，设立基金池，再根据策略需求构建投顾组合，帮助客户精细化、智能化管理基金账户，充分满足投资者目标收益、可承受回撤和预期持有时长的三维投资需求。

这也带来了两大好处：1）节约了大量的时间、精力，可以投入到本职工作中去获取更高的收入；2）通过全市场精选基金、全程自动调仓、股债优配组合，进一步分散单只基金业绩变动带来的风险，在减少回撤的同时增厚绝对收益。可谓是省时省力省心。

（2）借助东方财富证券的基金投顾服务能够解决散户投资者择时的烦恼。毕竟普通个人投资者更容易收到资本市场波动的影响，这就带来了两个负面影响：1）如果购买单只基金往往会盯着基金每日涨跌，盘算何时买进卖出，可能就会经常患得患失，如果我们放纵情绪追涨杀跌，这时候时间精力投入的越多往往是错得越多、错多情绪又会失控再多做，然而错更多，陷入恶性循环。到这个阶段，散户精力投入与收益往往就会呈反比，最后不仅损失了投资本金，更是损失了大把时间和自己的情绪价值，这是比金钱更宝贵的东西。2）频繁交易不仅容易错过长期收益机会，还会增加手续费用。根据统计，2022年上半年投顾持仓用户实现正收益比例为单基金持仓用户的7倍；而人均交易次数仅为单基金持仓用户的约1/6，可谓是成本低、收益高。通过“博乐智投”的投顾策略，则免去了投资择时买进卖出的烦恼，把一切交给专业的投资机构，投资者就是“任凭风浪起，稳坐钓鱼台”

3、关于我对心目中的基金投顾服务的期待：我心中最好的投顾服务至少要具有四大优势：

（1）团队强大：无论是基金还是投顾，最后还都是要将成果反映到业绩上的。因此，我心目中的投顾服务就要强大的研究团队，以及业内领先服务能力，能够为资金量、信息获取渠道、专业知识等都相对匮乏的投资者提供高效便捷投顾服务，成为“可以信赖、值得托付”的基金投顾品牌。否则如果团队能力不能出类拔萃，这样的投顾服务也就失去了意义。

（2）服务多样：投顾俗话说三分“投”，七分“顾”。在我心中，好的投顾服务不仅要有“投”的收益还有“顾”的陪伴。不仅能够实现行业领先的业绩，也能够括自动基于投资者的知识结构、投资偏好提供不同的基金知识、投资者教育等，比如理财课程、资产配置组合诊断建议、专家直播深度沟通、需求定制匹配策略等多等，帮助投资者跟进市场动态，不仅获取收益，还能够提升投资能力、创造稳健收入，理财不再迷茫。

（3）操作便捷：对于投顾服务，操作越简便越好，否则如果在筛选投资策略的时候再需要投资者在几十个维度里面筛选，可能最后也会把投资者搞得眼花缭乱，反而无所适从了。在我看来，通常只需要在“预期收益”“计划投资期限”“投资目的”三个维度之间让投资选择就足够了。“预期收益”考察了投资者的风险承受能力、“计划投资期限”可以判断投资者的投资是否是短期行为；“投资目的”比如是养老还是增值则考察了投资者对于波动的承受能力，比如“投资目的”是为了“资产增值”则相对能够承受更大幅度的波动，而如果是为了“养老、子女教育金”等需要稳定的投资目标 则应该尽量减少资产配置的波动率。这三者组合就便于投资者筛选出合适的投顾策略需求。基金投顾机构再通过系统类的大类资产配置，定量和定性相结合的基金分析和选择，提供与投资者相匹配的投顾策略服务。

（4）选择多样：投资者基于自身的风险承受能力、投资期限和投资目的可能会有不同的投顾策略需求，从最激进的权益类基金占比最高的投顾策略到安逸求稳的以货币基金为主的投顾策略，投资者的需求也是多种多样。在我看来，好的投顾服务也应该是能够提供多样的策略需求，充分匹配不同风险偏好、投资期限和流动性需求的投资者，便于投资者进行更加精准的选择适合自己的投顾方案。

上述就是我对于散户投资者应该选择东方财富证券基金投顾服务原因的看法，以及我对于心目中最优秀基金投顾的期许。兔年伊始，在经历了虎年资本市场的跌宕起伏之后，希望在兔年，东方财富证券基金投顾为投资者提供更加稳健且持续的超额回报，让投资者省时省力省心，成为在资金量、信息获取渠道、专业知识等方面都受到限制的散户实现资产保值增值的最佳选择。@股吧话题   @东方财富创作小助手   @东方财富证券基金投顾