买的个人养老金亏5%？莫慌，我来支招了！

这两个月关于“个人养老金”的话题讨论的很热烈，不过耕叔最近留意到，在一些社交、投资平台开始出现了不一样的“声音——“第一批买个人养老金的，已经开始亏钱了”。

很多人就是冲着未来安稳养老的目标才买的个人养老金，这一亏，难免有些慌乱，毕竟他们当中不少人去年底在银行理财上已经吃了亏。

耕叔也搜集了一些投资者晒图，发现有的个人养老金账户短短一个月亏了5%以上，确实够郁闷的。这些人之所以亏钱，其实是因为他们买了养老目标基金。

因为养老目标基金是净值型产品，会跟着市场波动，也并不保本，恐怕很多人买之前没想到。不过买养老基金是长期投资，耐心持有或许以后会有回报的。

只是对就想“保本保收益”的投资者来说，会更难受一些，因为养老目标基金有封闭期，封闭期内哪怕亏钱了也没法赎回。

这倒给大家提了个醒：

买养老产品，一定要先了解清楚，选择适合自己的产品，不能盲目跟风。

比如买银行理财的，要明白银行理财也净值化转型了，不保本，真亏起来也挺吓人的：

买债券型基金的，它也是净值化产品，遇到像前两个月那样的债市重挫，一年的收益一个星期也能跌完；买大额存单的，它的门槛基本20万起，而且不保息，存几年到期了，利率可能会下行。

如果你没法承受这些“变动”，追求的就是“高度确定”，微保上有一款e养添年养老年金，它的领取金额、领取时间、领取期限都是确定的，投保时就能测算出以后每年（每月）能领多少钱，并把领取情况都清清楚楚地写进合同里，完全不受市场波动影响，安全又明确，买这样的产品显然更合适。

而且它的养老金活到老领到老，并带高端养老社区权益，另外它还有一个加分项：由实力央企太平人寿联合腾讯微保出品，买起来很放心。

1.保证领取，活得越久领钱越多。

男的可以选择60岁或65岁、女的可以选择55岁或60岁开始领取养老金，既可以按月领（基本保额），也可以按年领（基本保额*11.813），至少保证领取到80岁，活到老领到老，相当于我们退休后每个月多领一份工资，而且这份工资是终身发放的，源源不断。

耕叔测算了下，30岁男性一次性买e养添年，60岁开始按月领取，到80岁累计能领的钱预估是保费的2.92倍。而且买得越早，到时候能领的钱更多，比如同等规划下25岁买，80岁时能领到3.48倍的钱。

2.下有保底，买它完全不担心“亏钱”。

因为除了领取金额确定，哪怕被保险人在领钱之前或保证领取期内不幸身故，e养添年也会给到被保险人的家人一笔钱。

养老金领取前身故：按已交保费和保单现金价值的最大者，一次性给付身故保险金。

保证领取期内身故：一次性给付80岁前尚未领完的养老金。

也就是说，如果不是自己主动退保，买它最低程度能拿回已交的保费，相当于保本，就是这么靠谱。

举个例子

30岁的小唐（男）考虑到未来的养老压力，决定趁年轻积少成多，买e养添年筹划养老，每个月交2000元，交10年，60岁后开始按月领取，那么他的领取情况是这样的：

80岁前，保证领取544320元，是已交保费的2.26倍；80岁后仍生存，继续领取养老金，活到老领到老。

没想到，小唐45岁就不幸身故了，这个时候他已经交完10年的保费，累计24万，这一年保单的现金价值低于已交保费，按合同约定，他的家人会一次性获赔24万的身故保险金。

如果小唐是在61岁身故的呢？这时候他已经领取了2年的养老金，那么保险公司会将保证领取期内剩下18年的养老金489888元，一次性给到他的家人。

像这样安全保本又收益明确的产品，对就想明明白白、安安稳稳养老的人来说，不比买银行理财、债券基金、养老基金更香？

3.还有高端养老社区，满足你的养老新需求。

上个月中国保险大会发布了《中国城市养老服务需求报告2022》，其中就提到：

“城市居民解决养老问题更青睐专业养老机构，不希望麻烦子女或者亲友，伴随身体机能下降，超过半数的城市居民会选择入住养老机构。”

别看耕叔现在儿女双全，等老了，和老伴也想到服务好的养老社区旅居或长住，少给孩子们添负担，晚年生活也更自在，还有专业妥善的护理服务。

我了解过了，太平人寿目前在上海、北京、苏州、昆明、杭州、广州、三亚等多个城市都布局了医养结合的养老社区，环境挺不错的。

而且相比其它动辄保费几百万才能入住养老社区的产品，e养添年的门槛很低：1月特惠活动，累计保费达到100万（原150万）就能获取高端养老社区入住资格，直降50万。

更划算的是，这个入住资格除了自己使用，还能指定给父母或者子女使用，一张保单，三代人都受益。

所以本来就打算挑个好产品、好社区为养老做准备的小伙伴，可以抓住1月的活动窗口期买e养添年，活动截止到1月31日。

4．低至100元／月起，买它特别方便。

微保上直接就能买，投保门槛低至100元／月起，1200元／年起，按月、按年买都可以，就算是普普通通的打工人也能够得着，缴费期限也很灵活，5年、10年、15年、20年都行，方便大家积少成多，一点点攒下未来的养老钱。

当然，如果手头有比较多的闲钱（比如刚发了年终奖的），从投资的角度看，一次清保费更划算，资金复利的时间长，未来的领取金额会更高。后续要是还有闲钱想投入，随时和保司申请加保就行。

总之丰俭由人。

领取的时候可以按年领也可以按月领，按月领取的话会更划算一些，累计领取金额更多。

大家也可以点下面的微保小程序自己测算e养添年的领取情况，有什么不明白的还可以预约专业顾问咨询，配置更高效。

要提醒大家的是，无论是在个人养老金账户买养老产品，还是在其它渠道自行购买商业养老保险，都必须要用长期不用的闲钱，专款专用。

当然，像e养添年这样更安全、更确定又是大品牌的养老年金产品，大家想筹划养老的话，不妨优先考虑。