稳稳的幸福在哪里？

最近市场利率上升，债券基金表现拉胯。正常一点的，一个月跌没了两三个月的收益。差一点的，甚至今年一整年的收益都快亏光了。

很多人买债基想要的是稳稳的幸福，现在一看一点都不稳。如果不想承担过大的风险，现在有什么产品是可以替代债基呢？

01 | R1类理财

目前出现亏损的银行理财产品，主要都是R2和R3等级的。这类理财产品都会配置不少的债券，风险和债券基金没有什么本质区别。所以当利率上升时，理财产品的净值也会下降，一样会亏损。

但R1类理财产品，因为主要是现金资产，或者剩余期限在1年以内的短债为主。受市场利率的影响较小，所以当债券市场波动时，R1类理财产品的收益也会较为稳定。

基本上大部分银行APP里的理财产品，都会写明不同的风险等级。通常来说，收益高的理财，风险等级也比较高，以R2R3等级为主。

现在这个时间，担心风险的话，可以注意选择一下R1类的理财，大部分银行R1类理财的收益应该都在2%左右。

02 | 超短债基金

现在货币基金的收益率基本在1.5%，相比R1等级的银行理财产品实在没什么优势，所以我就不推荐了。

如果想要高一点收益，又能接受一定波动的，也可以考虑超短债基金。

风险介于货币基金和债券基金中间，会有一点波动，也有可能会亏损。但波动和风险不会很大。

可以看一下006626山西证券超短债，012265天弘安怡30天滚动持有短债。

这里需要注意的是，短债基金也是有风险的，如果利率继续上行，一样可能会亏钱，只是亏损幅度会小一点，多持有一段时间，还是有希望把亏的赚回来。

03 | 薅券商羊毛

目前低风险理财产品确实比较稀缺，但是有很多证券公司为了吸引新客户，都会发一些专门针对新客户的新客理财产品。

这类产品的理财产品直接借款人都是券商，并且有资产抵押，风险极小，而且基本都能达到约定的收益，而且收益率通常都比较高，经常能达到5%-6%的收益率。

什么都好，主要的缺点就是这类理财都是针对新客户的，大部分时候一个券商只能薅一次。买完就得换一家新的券商继续买。

04 | 增额终身寿

如果资金是长期不用的闲钱，也可以考虑配置增额终身寿来锁定低风险理财利率。增额终身寿虽然是保险，但本质上要把它当做一个理财产品来看待。

虽然前阵子刚刚经历了一波下架，大部分产品收益率降到了3.3X%左右。但放眼当前市场上的低风险理财产品，还是一个能打的都没有。所以增额终身寿的利率还是目前的低风险理财收益天花板，长期不用的闲钱，还是可以考虑配置。

需要注意的是，增额终身寿的主要缺点就是短期退保极不划算，所以短期就要用的资金不建议配置。

如果有需求的，可以私信小助手dingtoujun11咨询

05 | 最后

今天财政部将会发行7500亿3年期特别国债，虽然具体的发行利率还没公告，但目前3年期国债平均利率2.5%，所以最终的发行利率是高不到哪的。

在低利率时代，短期的低风险理财，想要有太高的收益率是不现实的。只能在流动性，风险和收益中做平衡，选择自己能接受的品种去配置。

但话又说回来，相比现在固收类理财的低收益率，股市目前还处于较低的位置，股市的投资机会比起债市大很多。

如果可以接受波动，那么加大权益类基金的配置比例，长期看是最优的选择。

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