理财产品亏了,债券基金亏了,怎么办?
债券市场的最近的调整让大家很难受。尤其是像短债基金、理财产品等大家觉得风险很低的产品。也开始亏钱了。
我们无法左右市场,投资必须要尊重规律。
那么债券市场有什么规律呢?
我们注意到,债券市场在大部分时间都是非常温柔的,保持着较好的上涨曲线。但也会每隔两三年就会有一次比较大的调整。
从过往的数据来看,债券比较大的调整,或者说:如果是遇到债券的熊市。中证全债的调整幅度基本是可以达到3%左右。
目前为止,中证全债指数调整了1%左右的幅度。如果这次是一次大的调整,这个幅度显然是还不够的,我们必须要做好应对更大调整的准备。
3%的幅度对于股票基金来说,是个很小的数字。但对于债券型产品来说,可能是一个要命的数字,这很可能意味着投资1年没有收益。
既然躲是躲不过的,那么,债券的熊市一般会持有多久呢?从过往的数据来看,一般半年也够了,修复还需要半年。所以,普通的债券,如果遇到熊市的话,最坏的结果应该是:1年没有收益。
这也似乎并不是多大的事。所以,遇到债券熊市也不可怕,只要是能够等得起。
而且,债券是有期限的,只要能持有到期,就能够不受市场波动的影响。比如,短债类产品,久期一般是6个月左右。那么,我们也可以认为:只要做好持有6个月的准备,就可以等到债券到期拿到票息,就能拿到该有的收益,与债券市场的波动没有关系。
既然我们知道了“最坏的情况”,那么,做好相应的应对措施就好了。
如果目前持有短债基金,怎么办呢?
第一:如果能够时间换空间,做好持有6个月以上时间的准备,近期的波动就可以忽略掉。
第二:目前股市处于低位,是投资的好机会,可以考虑换成固收+类产品或加10%的股票基金仓位。
第三:短期要用钱,能接受这点亏损。亦可考虑止损来控制风险。
处于同一片蓝天下的理财产品,亦会受到债市调整的影响,收益低于业绩基准的可能很大,亦不排除可能有产品出现亏损。
在净值化时代,收益的波动在所难免。我们要做到的不再是每次都赚,而更在于是多赚少亏。
目前股市处于底部区域,是加仓比较好的时间。加仓建议结合自己的偏好,一般来说,成长风格的会弹性更大一些。更适合底部加仓。
比如说:南方双创50指数基金(013298),就是典型的成长风格指数基金。
南方新蓝筹(000327)则是主动管理风格显著的均衡成长风格的基金。
都是目前加仓比较适合的标的。
话分两头,如果本次债券市场有比较深的回调的话。亦是会形成非常好的投资机会,这样的投资机会也是非常难得的收益增厚机会。
$南方中证科创创业50ETF联接A(OTCFUND013298)$
$南方潜力新蓝筹混合A(OTCFUND000327)$
$宁德时代(SZ300750)$
#信创板块能否迎来二波涨势?#
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