监管动态|港股上市五周年之际，吉林九台农商行因贷款审查不尽职、超需发放流动资金贷款两项违规被罚130万元

记者 谢奀国 实习记者 台雨欣 报道

近日，东北地区首家在香港上市的农商银行——吉林九台农村商业银行股份有限公司（以下简称九台农商行）迎来香港上市五周年。据披露，在吉林省联社的支持下，该行加快系统优化升级，将发展手机银行业务作为渠道能力提升的一项重点工作。截至2021年末，九台农商行手机银行客户数88.5万户，较年初净增14.5万户。

不过，就在喜迎港股上市五周年之际，九台农商行也收到了近年来金额最大的一张监管罚单。

1月30日，九台农商行因两项违规违法事实领2022年首张罚单，罚款金额为130万元。相关负责人同时被警告，罚款8万元。这为该行的经营合规性敲响警钟。

记者注意到，虽已上市五年，不过该行的股价一直不温不火，去年以来一直在2~3港元之间徘徊。而该行的资本充足情况已然承压。截至2021年9月末，该行核心一级资本充足率为8.95%，一级资本充足率为9.06%，较年初分别下降了0.1个百分点、0.09个百分点；资本充足率较年初上涨了1.01个百分点，为12.38%。去年11月底，证监会官网披露，该行拟定向发行2~4亿股内资股及1.518亿股H股，所募集资金将用于补充核心一级资本，以缓解资本下降的压力。

开年收百万罚单，罚金为近年最高

中国银保监会的处罚公告显示，1月30日，九台农商行因贷款审查不尽职，信贷资金流向借款人关联企业；超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款两项违规违法事实被罚款130万元。该行副行长高中华作为直接责任人被吉林银保监局警告并处罚款8万元。

上一次九台农商行被罚款还是在2018年。2018年7月18日，该行因存在违规经营，被吉林银监局处以30万元罚款。

而在2021年7月6日、2018年7月30日，该行分别因违规经营和未依法履行职责，内部制度不完善，被吉林证监局处以整改通知。

就本次的处罚情况和整改措施，记者致电九台农商行，截至发稿前，并未收到回复。

核心资本充足水平逐年下降

公开信息显示，九台农商行于2008年12月由九台市农村信用合作联社正式改制为东北首家农商银行，注册资本为46.13亿元，法定代表人高兵。2017年1月12日该行在香港联交所主板上市，成为全国第二家、东北首家赴港上市的农商银行，2022年正值吉林九台农商行港股上市五周年。

根据公开信息显示，截至2021年9月末，九台农商行资产总额为2248.38亿元，负债总额为2069.86亿元，实现净利润15.55亿元。

九台农商行2018、2019和2020年年报显示，截至每年12月末，该行不良贷款率分别为1.75%、1.68%、1.63%，呈下降趋势；拨备覆盖率分别为160.41%、167.58%，164.82%。

在资本充足水平方面，截至2021年9月末，该行核心一级资本充足率为8.95%，一级资本充足率为9.06%，较年初分别下降了0.1个百分点、0.09个百分点；资本充足率较年初上涨了1.01个百分点，为12.38%。

在2019年末、2020年末，九台农商行的核心一级资本充足率分别为9.55%、9.05%，一级资本充足率分别为9.66%、9.15%，资本充足率分别为11.98%、11.37%。即该行的核心一级资本充足率已经三连降。

银行补充核心资本的渠道包括利润留存、股东增资以及定增、配股、政府专项债等。值得注意的是，九台农商行股东方面近年动荡不断。2019年初，九台农商行原股东中科创资本有限公司退出股东行列。据悉，该公司于2019年1月被相关部门查封，实控人张伟于4月10日因组织、领导黑社会性质组织等罪名被深圳市公安局执行逮捕。2021年5月31日，张伟被深圳市中级人民法院判处无期徒刑。

此外，据记者不完全统计，该行第一大股东吉林省信托有限责任公司曾7次被纳入被执行人名单，还因信息披露不足于2022年1月5日被吉林银保监局罚款30万元。

2021年11月26日，证监会网站披露的定向发行书显示，九台农商行拟定向发行2-4亿股内资股及1.518亿股H股。实际发行数量根据相关监管机构对发行方案的审批情况、市场情况及该行实际情况决定。募集资金用途方面，九台农商行表示，本次定向发行募集的资金在扣除相关发行费用后的净额将全部用于补充该行核心一级资本。

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