和投资人合资新公司，沃尔玛在金融科技领域大有可为？

本周，沃尔玛官宣了和Ribbit Capital的合作，两者将会共同组建一家金融科技初创企业，提供评价金融服务。

周二收盘，沃尔玛 (NYSE:WMT)股价报148.97美元，涨1.14%。过去52周，该股已经累计上涨了28%，即使是在疫情最严重的时期，公司也表现出了优秀的抗跌能力。

（沃尔玛周线图来自英为财情）

2020年12月，国联邦存款保险公司（FDIC）批准了工业贷款公司（ILC）的监管法规，将允许大型企业开展银行业务，该项新规意味着沃尔玛、亚马逊、Facebook等企业被允许向工人提供工业贷款。

此次监管的放松，被视作是沃尔玛宣布进入金融科技领域的驱动因素之一。

沃尔玛进入金融科技领域，Ribbit Capital是何方神圣？

如果你对Ribbit Capital不熟悉，那么你对大名鼎鼎的散户投资平台Robinhood肯定早有耳闻，而这家风投公司就是Robinhood的投资人之一。公司同样是知名分期付款金融科技公司Affirm和免费信用评分查询工具Credit Karma的投资人。

沃尔玛将是这家新成立的合资公司的多数股权所有人，新的金融科技公司的董事会将会包括沃尔玛的几位高管，包括沃尔玛的CFO Brett Biggs以及沃尔玛的美国地区CEO John Furner。此外，该公司还计划，将邀请独立的行业专家加入董事会，并可能成为金融科技并购领域的一股力量。

新闻稿显示，新公司的增长可能会通过和领先的金融科技公司的合作和收购来实现。

在被问及财富管理是否将成为沃尔玛的一个重要业务组成部分时，公司的一位发言人表示，我们正在开发新公司，为我们的客户和员工提供独特的、负担得起的金融产品和服务，具体的项目和时间表都还在制定中。

除此之外，沃尔玛的新闻稿没有透露出更多关于这家即将成立的金融初创企业的更多细节。

沃尔玛的金融梦已经做了20年？

沃尔玛会作出这样的决定并不意外，这家来自美国阿肯色州的零售巨头一直都有金融梦。

在2000年初期，公司就曾经向美国的银行业监管机构申请过一张行业贷款许可，也已经获准经营一家银行，但是，因为彼时来自传统银行业的阻力巨大，沃尔玛放弃了这个想法。

但是，一直以来，沃尔玛做金融的野心都没有熄灭。当公司和数百万的客户打交道时，当然包括一些与银行或者金融顾问没有关系的客户，并且已经开始在提供多种金融服务，这些服务包括，沃尔玛信用卡、沃尔玛现金卡、支票兑现、转账和分期付款，融资等。当然，它们尚不属于财富管理领域。

沃尔玛此前已经在提供的服务中有类似的服务，如，沃尔玛为预算紧张的客户提供替代支付计划，比如分歧付款(layaway)和Affirm，后者是一家金融科技公司，允许客户立即购买在线商品，并且分期付款。

而且，沃尔玛还有现金卡服务，这是一种预付卡，顾客可以在里面充钱并用于购物，这张卡的一个特点是，鼓励理财，或者帮助那些信用有问题的人，这张卡没有透支、没有月费、也没有最低余额要求。

2014年，沃尔玛推出一项名为“Walmart-2-Walmart”的汇款服务，可让顾客在全美超过4000家沃尔玛分店进行最多900美元的汇款，沃尔玛借此高调开展个人汇款支付业务。

监管松绑为沃尔玛的金融梦铺路，但竞争对手也虎视眈眈？

沃尔玛的美国CEO John Furner在新闻稿中表示，“多年来，数以百万计的顾客信任沃尔玛，我们不仅在他们购物时为他们省钱，还帮助他们管理财务需求。我们希望可以在金融服务领域做得更好。”

作为全球最大的零售商，每周有超过2.65亿客户会在沃尔玛购买商品，公司在全球27个国家拥有11500个门店及电子商务网站。在美国，沃尔玛在全美范围内拥有超过4700家门店，90%的美国人居住在距离沃尔玛10英里的范围内。更重要的是，沃尔玛每年与数百万客户互动。

沃尔玛瞄准的是其中那一群没有和银行和财务顾问有打交道的客户，根据美联储此前的数据，约有6%的美国成年人没有支票、储蓄或者货币市场账户，约有16%的人“未使用银行服务”，这意味着他们有银行账户，但是不使用其他金融服务产品。这些美国人更有可能寻求短期的解决方案，如典当行或发薪日贷款，这可能会导致额外的费用或高额的利息费用。

无论如何，沃尔玛的金融梦眼看就要成真了，多年来，银行、财务顾问们都在担心的一种潜在破坏性威胁是：亚马逊、谷歌、好市多或者沃尔玛等科技和零售巨头们进入财富管理领域。而这一天似乎已经到了。

除了沃尔玛，美国电商巨头亚马逊也已经磨拳霍霍，2年前已经有消息传出，亚马逊将和摩根大通等华尔街金融机构谈判，推出亚马逊的自有品牌账户，目标是为年轻客户和没有银行账户的客户建立一种“类支票账户”产品，该产品可以减少亚马逊支付给信用卡公司、银行和支付处理商的费用。

所以，沃尔玛的官宣只是起点，远未能看出结局。