标准化服务新阶段，简理财转型向稳

金融科技发展的本质是服务用户。中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中就提出，要明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。除了技术创新要求，监管还提到推进标准化建设。

近年来，金融科技公司陆续转型，不仅在技术创新中寻找发展之道，也在探索标准化服务创新之路，这其中就包括简理财。

引入标准化金融产品服务

2017年下半年，简理财开始向标准化金融产品服务转型。

转型之初，简理财与奕丰金融合作，于2018年推出首个标准化金融产品服务——拾年宝。拾年宝采用固定比例投资组合保险策略，选择债权类基金和货币基金进行组合，成立以来历史年化收益率为4.51%。拾年宝较低风险和较好收益的组合，上线一年运营数据亮眼。2019年7月，拾年宝上线一年，用户累计达13万，交易额破4亿元。

在此基础上，简理财与奕丰金融再次合作推出了“满仓宝”，选取股票型基金组合，采用均值方差模型理念进行风险收益率管理。

这两款产品均为公募基金组合策略服务，是简理财转型标准化金融产品服务的第一步。公开资料显示，简理财通过与基金销售公司合作，引入标准化金融产品，完成了“标准化”服务的入门；通过研发投入，提高筛选、分析能力，给标准化产品服务上了双保险。

简理财副总裁李琦曾在公开信中提到，团队自上而下的判断和对单只基金的分析，形成了可量化的标准，谨慎调仓。打造了用户收益、资产、交易行为的生命周期管理后台、优化智能赎回和组合调仓策略等。去年，简理财通过量化模型、大数据跟踪、智能服务搭建起标准化产品体系。至今，这套体系仍在不断完善。

2019年下半年，简理财先后与新网银行、众邦银行合作，推出了季得利和众邦宝。通过引入创新型银行存款产品，简理财丰富了标准化金融产品服务。同时，简理财以转型标准化金融服务为契机，逐步向“简熠集团”升级，形成金融科技服务矩阵。

今年，简理财上线了“稳盈360”。这是由平安集团旗下平安养老保险公司提供，平安银行进行销售的360天定期产品。“稳盈360”成为简理财与持牌金融机构合作，完善标准化金融产品服务的又一次尝试。

从综合信息推荐到标准化金融产品策略服务，简理财转型背后的经营理念，实际上是用户为核心、强化技术赋能和合规经营。这也是金融科技标准化发展之道。

精细化运营策略

要走标准化金融科技服务之路，满足用户需求、改善用户体验缺一不可。

为了帮助用户科学配置基金组合，满仓宝投研团队通过量化筛查、多维风格分类、确定配置重心、人工审核和确定基金配比，形成一套安全稳健的组合策略。满仓宝设计了12个模型，筛选出市场升值空间的股票型基金，建立备选基金池，对其分类形成风格箱体系。

简理财在建立标准化金融服务体系的过程中，将用户专业化指导作为重要的一环，并推出专项服务。在满仓宝基金组合策略中，其投研团队和研发团队基于大数据分析，打造了调仓、安全线、加仓指数等服务，避免用户由于专业知识缺乏或者心里因素盲目做出投资决策而导致损失。

简理财副总裁李琦曾表示，用心尽力做投资者教育，拉进专业机构和普通投资者之间的距离，鼓励和引导投资者从“小白”成长为合格、理性的投资者，这会让行业更加蓬勃。

完善用户理财指导，实现标准化产品服务，对技术能力有着更高要求。简理财将“智慧金融”贯穿整个业务体系，包括智能化投研、智能化研发、智能化产品、智能化运营和智能化客服五个方面。通过机器学习、大数据以及人工智能技术，为简理财的用户提供精细服务。

同时，简理财还向合作金融机构输出用户运营、智能风控、线上营销等金融科技服务，帮助合作机构解决用户运营个性化难题。

业内认为，标准化服务的创新能力，将成为未来金融科技企业的核心竞争力。唯有在高标准中创新，才能实现高质量发展，金融科技方能行稳致远。