最近一些定开债或是中短债基金跌了

大家也看到了，最近一些只投资债券的纯债基金或是中短债基金都跌了，具体情况我就不说了，我说说我看法。

我个人是没有什么纯债基金的，中短债基金也没有，甚至啊，我都有点纳闷买中短债基金的个人投资者。

为啥？

我个人觉得吧，买中短债基金的个人投资者可能是不知道或是不熟悉银行T+0理财。

我之前讲过几次，这次再说一下银行T+0理财。

银行T+0理财是银行或是银行理财子公司推出的活期理财工具，门槛为1万元起，超过1万元以后，追加门槛各个银行规定不一样，有的100元，1000元，也有不少银行追加门槛1元。

银行T+0理财最大的优点就是：T+0，当日申购，就能起息，当日赎回，也能到账（交易时间）。

咱们买基金习惯了，就知道，基金是今天15点前买入，明天确认并开始享受收益。如果周四15点之前没买货币基金、短债基金或是存单基金，那么周五、周六、周日三天整个周末都没有收益。

但是银行T+0理财当天交易时间买上，当天就有收益，周五买上，周五、周六、周日三天都有收益。

银行T+0理财目前来说，各个银行的产品不一样，目前来说大体的年化收益率在2.4%-3.3%之间浮动，大银行的收益率低一些，小银行的收益率略微高一些。

整体来说T+0理财比货币基金高，跟短债基金比互有胜负，好的短债基金能跑赢银行T+0，业绩差的短债，嗯，我就不说了。

很多人会说，泥沼啊，现在银行理财也不保本了。

我承认啊，但是短债基金和货币基金也不保本啊，现在也只有券商收益凭证等等极个别理财品种，其余的都不保本了。

银行T+0理财，也不全是优点。

1、非标准产品。

就是各个银行推出的自己的或是代销的T+0理财产品设置不一样，比如我上面说了追加有的100元或是1000元才能追加，有的银行1元就能追加。

又比如交易时间，有的银行的T+0理财和基金一样是15点截止，有的银行是15点30，还有16点30分之前买上都行，甚至有银行推出多种T+0理财，每个产品设置都不一样，当然各个产品收益率也不一样。

2、首次签约要面签

嗯，首次要去银行找理财经理做风险问卷，评定风险等级，后续到期可以网上或是手机续期，但是首次要去网点，对，这不是为难你，这真是规定。

3、有门槛

对，货币基金最低1分钱可以购买，银行理财最低1万元，而且要保证持续有1万元以上才行，我相信我的读者应该都是有1万元的，门槛问题对大家来说应该不大。

4、非交易时间

银行理财交易时间是交易日的白天，期间赎回如果没到产品上限，应该是有多少就赎回多少，但是如果是交易日的晚上或是周末、节假日这样非交易时间，赎回可能限制最高5万或是单日5万。

如果你可能有临时的大额支出，我建议你可以多买几个，狡兔还三窟呢，你说是吧。

当然货币基金T+0快速赎回单日也就限额1万了，你如果想单日快速拿到现金，也得多买几只货币基金。

写这篇文章，肯定是得罪基金公司的人，这个毫无疑问，但是其实吧，现在很多基金公司的人自己也买银行T+0理财。

我说一下总结：

1、大家中短期闲钱理财选择很多。

其实不只有货币基金或是中短债基金，还有银行T+0理财。流动性可能比基金更好，缺点是有1万元的门槛，而且买银行理财之前第一次需要面签，略麻烦一些。

2、银行T+0理财不仅基金公司的人在用，其实还有很多股民、基民也在使用，白天转出来，收盘买回去，不影响自己操作。

3、银行T+0理财和货币基金、中短债基金一样，都不保本。

4、大部分或是绝大部分银行都有自己的T+0理财，设置大同小异，但是细节也确有不同。

你别跟我说泥沼老哥，XX银行的T+0理财跟你说的不一样，你忽悠人。真的，各个银行设置真的有细节之处不一样，甚至同一个银行的不同的T+0之间都可能不一样。

大家买银行T+0和买基金一样，之前一定要研究明白了。

5、不能别人说好就是好，适合自己的就是最好的。

工具是死的，人是活的，有些投资者的钱放在活期宝、现金宝等等货币基金里面，买基金可以费率优惠或是打折，也挺好，怎样方便怎样来。

6、没必要专门打听哪个银行T+0产品收益高。

除非你超级有钱，对于大部分人来说，闲钱理财一般不会发财，T+0理财之间上下差距不大，自己日常用那个银行，就去网点问问就行，没必要专门去办张卡。

7、固收+

有些人问：固收+产品虽然波动大，但是为啥很少踩雷债券？

其实这问题好说，大部分固收+的收益和波动都来自于权益那部分，就是股票或是转债，而配置的纯债部分一般是跟随市场整体就行。

所以固收+的基金经理一般不会“信用下沉”，为了几十个BP的债券收益去铤而走险，20或是50BP在纯债投资上影响很大，很多人知道债券投资1个BP都很重要，但是其实20或是50BP也就是0.2%或是0.5%，在股票或是转债上，不大，没必要。