转型成效明显北京银行步入高质量发展新阶段
北京银行最新公布的2021年三季度报告显示，今年1至9月，北京银行实现营业收入498亿元，同比增长3.24%；实现归母净利润182亿元，同比增长9.73%。
截至9月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，规模继续领跑全国城商行。公司连续8年跻身全球百强银行，更被人民银行、银保监会正式纳入我国系统重要性银行名单，成为我国19家系统重要性银行之一。
在这些财报数字的背后，北京银行近年力推的数字化转型、聚焦普惠金融、强化风控等战略正在一一落实，正在步入一个高质量发展的新阶段。
01
盈利能力明显增强
今年3季报的数据显示，今年1-9月，北京银行实现营业收入498亿元，同比增长3.24%；实现归母净利润182亿元，同比增长9.73%；零售业务利润贡献同比提升6个百分点。
截至9月末，全行零售客户资产管理规模（AUM）较年初增长9.3%；储蓄规模突破4200亿元，较年初增长8%；个贷规模达到5496亿元，较年初增长11.2%，高收益经营贷和消费贷增量占比达70%。
截至9月末，全行零售客户数突破2500万户，达2512.9万户，较年初新增154.9万户；零售中间业务净收入同比增长27%，其中财富类中收同比增长87%，显示了北京银行零售转型取得显著成效。
02
持续提升三大品牌
三季报显示，北京银行积极把握北交所设立的重大机遇，持续提升科技金融、文化金融、绿色金融品牌。
科技金融方面，北京银行抢抓北交所设立重大机遇，提升“专精特新”中小企业服务水平。目前，北京银行服务北京地区新三板企业近600家。全国22%、北京地区75%的新三板精选层、创新层企业都是北京银行的客户。
文化金融方面，北京银行创新推出“电影+”版权质押贷产品；贷款支持《长津湖》拍摄发行，助力影片成为现象级巨制，目前中国影史票房前三影片《战狼2》《你好，李焕英》《长津湖》背后均有北京银行金融支持。
绿色金融方面，北京银行设立通州绿色支行，与通州区政府签署绿色金融全面合作框架协议，参与发起成立北京城市副中心绿色发展研究院，成功落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务。截至9月末，全行绿色贷款余额402.67亿元，较年初增长54.3%。
03
聚焦普惠金融
在服务小微企业和普惠金融建设方面，北京银行强化数字技术赋能，推出“北京银行京管家”普惠金融APP，为普惠金融客户提供“管家式”服务，并发布全流程对公线上贷款产品“普惠速贷”。
通过大数据、区块链等技术，北京银行将小微企业融资效率提升至分钟级，数字普惠金融步入全新发展阶段。
截至9月末，全行普惠金融领域贷款余额1253亿元，较年初增长324亿元、增速34.9%，增量占比24.9%；同比增长355亿元、增速39.5%，增速创近年来新高。
服务的客户数量方面，北京银行目前普惠金融贷款户数已超15万户，较年初新增12.7万户。
总体看，北京银行在过去一个阶段里，把数字化转型和普惠金融创新结合，取得了不错的成绩。
04
加速结构优化
北京银行加速结构优化，金融市场业务轻型化、集约化的发展能力显著提升。
数据显示，截至9月末，北京银行金融市场管理业务规模达2.54万亿元，金融市场业务非息净收入同比增长77.23%，经营质效显著提升。
通过深化与政策性银行合作，北京1月至9月落地再贴现业务75.43亿元、转贷款业务153.5亿元；落地北京市首笔“京绿通”票据专项再贴现业务、多笔全国首单“碳中和”同业投资业务，服务实体经济能力显著提升。
北京银行还构建了总行—分中心两级托管运营模式，成立北京、天津托管运营中心，深化“托管+资管+代销”协同合作，公募基金托管规模达1033亿元，较年初增长111%，托管业务集约化、联动式发展能力显著提升。
05
强化科技赋能
近年，北京银行大力强化科技赋能，推动数字化成果加速投产，全要素生产率显著提升。
今年以来，北京银行以“211”工程和“京匠工程”为牵引，加速推进企业级数字化转型。在业务数字化方面，强化人工智能、大数据、生物识别在各业务领域应用。
零售端，“移动优先”战略成效持续彰显，手机银行客户规模达1054万户，活跃客户达374万户，推出鸿蒙系统原子化服务、5G消息平台等创新应用。
批发端，推出企业网银8.0版、企业手机银行3.0版；完善对公网贷平台功能，“京信链”系统与多个第三方供应链平台实现直连。
运营端，新一代柜面业务系统“京智柜面”启动试运行，大幅提升柜面操作效率和使用体验。
数字业务化方面，持续推进数据湖建设，上线知识图谱平台3.0，利用行内外数据构建更加精准的客户营销模型。
06
夯实风控防线
今年以来，北京银行进一步提高大额风险管控约束刚性，强化重点领域风险预警和排查，积极推进潜在风险业务压降退出，确保资产质量平稳可控。
此外，北京银行强化大数据风控能力的建设，推动“京行E警通”平台、“京御”数字风控体系首批通用模型正式上线，在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破性进展。
截至9月末，全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；不良贷款生成率0.7%，同比下降0.09个百分点；逾贷比67.14%，较年初下降28.21个百分点；拨备覆盖率224.62%，较年初上升8.67个百分点。
随着综合业务实力的提升，北京银行日前也强化资本补充，完成400亿元永续债发行，有效提升资本保障能力。
总体看，随着数字化、特色化、轻资本转型等一系列战略的积极落实，北京银行的经营发展的“高质量”、“可持续”的特点日益明晰，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡稳健发展，向广大投资者交上了一份令人满意的业绩答卷。
以上内容不代表资事堂观点，不构成投资建议，请独立判断与决策。市场有风险，投资需谨慎。