个人养老金实行了，这个羊毛可以薅一下

关于网格、定投、套利等一些临时策略内容会在傻馒大天才上发，届时会再分享些平时在做转债的相关数据和分析，具体情况会根据自己的时间做安排。小伙伴们记得标星关注。

文章来源：傻馒大天才

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最近个人养老金制度已经开始落地，目前全国36个城市已经开始试点。

全国36个优先试点的城市：

所以这几天各大银行也都推出了个人养老金账户的开通优惠，感觉都在优先抢客户，不少机灵的小伙伴则已经开始薅银行的羊毛了。

傻馒总结了部分开户优惠的银行福利：

一个身份证只能选一家银行开通一个账户，大家对比着挑合适的薅吧。

个人养老金制度相信大家也不陌生了，我们之前的文章里也提到过好几次，国家鼓励在正常缴纳社保且有养老需求的人进行一些强制储蓄。

详细的就不说了，可以点击这个链接“是机会还是陷阱？”了解。

根据个人养老的参加条件、在哪开户、如何缴费、税优政策、产品购买、领取方式等傻馒帮大家整理了一张表：

如果你的工资尚可，同时又有个人养老需求，那么通过个人养老账户每年能免个几千元的税确实也挺不错。

需要注意的是，个人养老金账户中的钱是不能随意取的，只要你转进去了，无论你是否购买产品，基本就需要等到退休年龄才能领取了。

这相当于专款专用，个人养老账户存的钱目前可以用来购买监管筛选出的银行理财、商业养老保险，公募基金或者银行存款这四大类。

里面能购买的产品肯定受到国家严格监管，几乎不存在暴雷风险，只是除了储蓄和保险类，其他产品还是会有波动，需要自负盈亏。

对于不太了解投资理财，平时又留不住钱的人，通过这种方式把部分钱给强制储蓄下来顺带省点税倒也合适。

目前已有23家银行，11家理财公司入选了首批的个人养老金业务机构名单。

下面我针对已经开通了个人养老账户，并且打算把钱存进去的小伙伴，再来具体来讲讲要如何选择里面的产品。

四类可选择的产品中，养老保险因为我个人已经有足够配置，并且看了下现有产品的收益比较一般，就不再考虑。

那对我来说肯定会更关注养老基金，首批的129只个人养老基金都是从公募基金的养老FOF中选取出来的。

养老FOF属于基金中的基金，所以肯定也具有波动性，虽然短期风险比银行定存类的高，但长期来看回报率肯定是会更好一些。

加上个人养老金账户资金本身就属于超长线资金，所以这类基金正好适合长期配置。

我们平时买的基金，一般是A类和C类。这次的FOF新增了一个Y类，Y类只能用个人养老金账户买。

统计了下成立以来的129只养老FOF的表现，下面这12只产品是累计收益率超过35%了。

就像我们平时说的做资产配置可以按照年龄来，年龄越小权益类的占比越高，年龄越大固收类占比越大。

比如你30岁，你权益类资产占比就可以70%，固收类30%，当你50岁了就可以分别占比50%，70岁时则应该反过来绝大多数资产都配置在固收类的稳定收益随时支取更为合适了。

我觉得这批的FOF中普通人优先考虑目标日期型的会更好一些，我以上图中的华夏养老2045三年持有期混合Y类（017248）为例给大家详细讲解下。

这个产品名字里的2045，意思是该基金采用目标日期下滑曲线模型，随着目标日期（即2045年）时间的临近，产品会动态调整权益仓位，逐渐转变为“平衡”、“稳健”投资风格产品。

所以该产品目前仍处于高权益仓位运作阶段，并且比较适合2045年前后才退休的朋友购买，其他的日期同理，大家选择前可以计算下自己的退休年龄。

我们挑选主动型基金时另外比较关注的一点就是基金经理的个人能力，优先考虑大型基金公司，然后挑选优秀的基金经理。

华夏的这款的主理基金经理是许利明，他是国内首批公募养老FOF经理之一，代表产品华夏养老2045FOF。

产品自2019年4月9日成立以来截至2022年6月17日，累计收益率达65.39%，超越沪深300指数59.18%，同期收益在全市场所有FOF中排名1/44，还是非常不错的。

虽然说监管会帮我们初次筛选把关，但是大家还是要根据自己的年龄、风险偏好，再结合产品的基本情况、基金经理综合能力、基金公司给予的资源等来做出最适合自己的选择。

关于个人养老基金的挑选大概就说这么一点，针对有需要的人可以好好了解下，我个人也比较期待未来能够出台又更多更好的相关优惠ZC。

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今日大盘继续起飞，其实昨晚就大概有这个预期了，一方面是美指涨的好，另一方面广州的放开，消费板块自然要发个力意思下的。

如果这次大A会回来补缺口，我可能会考虑再调整点比例。

今日盛泰转债上市，开盘128，虽然正股跌了2个多点，不过盘中还是摸到了130停牌至下午2:57，最终收于128.47相对符合预期。

明日华宏转债可进行申购，华宏科技属于环保业，主要从事再生资源和电梯零部件业务。

近年来受益于公司稀土回收料综合利用业务持续发展，营业收入和毛利率逐年增加，目前公司市值94.8亿，有息负债率14.96%，当前市盈率PE17.441，市净率PB2.444。

2022年前三季度公司实现营业收入同比增长33.58%，归属于上市公司股东净利润同比增长2.89%。

  未来可能面临较大的兑付压力，以及当前股东质押公司股权比例高，商誉规模较大，有商誉减值风险。

华宏转债AA-评级，5.15亿规模，下修条件较严苛，到期价值120.9，纯债价值83.18。

当前溢价率-3.93%，结合AA-评级、相似的转债、正股质地等综合因素目前给予23%的溢价率，目前价值：104.09*1.23=128，对标迪龙。

假设原始股东配售60%，网上按2.1亿计算，顶格申购单账户约中0.02签。

个人顶格申购。

风险提示：以上观点仅为个人看法，所涉标的不作推荐，投资有风险，入市需谨慎。