龙江银行的“多事之秋”：一日内收28张罚单多名董事长、行长落马

银行业再现千万级罚单！

近日，龙江银行因存在内控管理机制不健全、信贷资产五级分类不准确等多项违法违规事实，一日内收到黑龙江银保监局开出的28张罚单，处罚金额高达1880万元。其中，总行及分支行被罚1730万，18位相关责任人被罚150万元。

值得注意的是，今年以来，龙江银行已经收到53张罚单，合计被罚金额高达2145万元。

一日内被处罚1880万元，

年内已收53张罚单

4月13日，黑龙江银保监局开出28张罚单，剑指龙江银行存在内控管理机制不健全、未进行同业交易对手名单制管理、理财信息披露不规范等问题。其中，龙江银行总行被罚金额高达1260万元，具体违法违规事实如下：

监事会未能有效履行监督职责；内控管理机制不健全；内审工作有效性不足；绩效薪酬延期支付比例不符合监管要求；干部交流、岗位轮换、强制休假和近亲属回避制度执行不到位；通过同业业务违规转让不良资产；同业投资底层资产穿透不到位，减少资本占用；同业互作，虚增规模；未进行同业交易对手名单制管理，未经授信办理同业买入返售业务；未落实统一授信管理要求；理财产品非标准化债权投资不审慎；不符合贷款核销条件违规核销呆账贷款；内部问责不到位；理财产品业绩报酬未及时进行账务核算；向非合格投资者募集理财资金用于投资集合资金信托计划；未向投资者充分揭示理财产品投资风险；小微企业划型不准；大额风险暴露超过监管规定；理财信息披露不规范。

除此以外，龙江银行的9家分支行也被处以罚款，违法违规行为多涉及信贷资产五级分类不准确、违反国家房地产宏观调控政策、贴现资金回流出票人等，被罚金额共470万元。其中，龙江银行七台河分行在9家分行中被罚金额最高，达100万元，处罚原因是信贷资产五级分类不准确。

与此同时，龙江银行18位相关负责人也被警告并处罚款。其中，龙江银行行长助理刘铁光领30万罚款，主要是由于其存在内控管理机制不健全、通过同业业务违规转让不良资产、同业投资底层资产穿透不到位等违规行为被处罚。

值得注意的是，今年以来，龙江银行已经收到53张罚单，合计被罚金额高达2145万元。

来源：新浪金融研究院根据银保监会整理

原董事长、行长相继落马，

首任董事长涉嫌受贿犯罪被依法逮捕

今年以来，龙江银行及分支行已有多名高管被查。

4月14日，龙江银行牡丹江振东支行原行长胡传敏因涉嫌严重违纪违法，目前正在接受调查；3月31日，龙江银行原党委书记、董事长张建辉因存在利用职权违规为他人谋取人事利益、非法收受他人巨额财物等严重违纪违法行为，被开除党籍；3月25日，龙江银行齐齐哈尔拜泉支行原行长于静泉涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。

不过，上述被查高管只是龙江银行近年“落马”高层中的一部分。例如，2021年1月，龙江银行原监事长李久春因严重违纪违法并涉嫌受贿犯罪、违法发放贷款犯罪，被开除党籍；2020年12月，龙江银行原党委副书记、行长关喜华因严重违纪违法，并涉嫌贪污犯罪、受贿犯罪，被开除党籍。

另据裁判文书网去年9月披露的《白帆违法发放贷款罪刑事一审刑事判决书》显示，龙江银行牡丹江海林支行原行长白帆因违反国家规定向他人发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，被法院判处有期徒刑五年，并处罚金10万元。

此外，追溯到2014年，龙江银行第一任党委书记、董事长杨进先因利用职务便利，为他人谋取利益，收受巨额贿赂；贪污公款；违反廉洁自律规定，接受可能影响公正执行公务的礼金；违反廉洁自律规定，借他人名义开办公司；违反组织人事纪律，获取国外永久居留权，未向组织报告，被开除党籍。2015年1月，杨进先因涉嫌受贿犯罪被依法逮捕。

值得注意的是，据公开资料显示，杨进先一家三口均拥有双国籍多身份，其中女儿有5个身份证，并有中国和新西兰双国籍。

去年前三季度不良贷款率达2.64%，

百亿元存款投诉量位居全省第一

除了罚单不断、高管频繁“落马”，龙江银行去年前三季度业绩表现也不太乐观。

2021年前三季度，龙江银行实现净利润6.73亿元，同比下降19.88%；不良贷款余额33.71亿元，较年初增长39.13%；不良贷款率2.64%，较年初增长0.45个百分点。

同时，资本充足率方面，龙江银行去年前三季度资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.85%、11.07%、9.19%，分别较年初增长2.69个百分点、增长1.78个百分点、下降0.10个百分点。

值得注意的是，自2016年至2020年期间，龙江银行营业收入基本呈现下降趋势（除2018年至2019年略有提升），数据分别为55.29亿、50.39亿、49.92亿、49.98亿和45.98亿。

此外，据黑龙江银保监局《关于2021年全省银行保险机构消费投诉情况的通报》显示，龙江银行百亿元存款投诉量位居黑龙江省银行机构首位，达19.18件/百亿元；百家网点投诉量为184.28件/百家网点，位居黑龙江省银行机构第二位；总投诉量476件（其中信用卡投诉54件），同比增长142.86%，位居黑龙江省银行机构第三位。（来源：新浪金融研究院）