银行信用卡业绩持续回暖 发卡量、交易额双双回升 不良“控增清存”显效果

财联社（上海，实习记者 徐川）讯，随着上市银行半年报披露完毕，上半年银行信用卡业绩也悉数亮相。数据显示，2021年上半年，主要发卡行的发卡规模、交易额等指标均陆续回升，不良率整体控制良好，处于下降趋势。

业内人士对财联社记者表示，疫情之后，主要发卡行抓住了消费回暖的时机，向用户提供了大量的优惠权益活动，信用卡业务逐步走出疫情影响。展望未来，银行应持续深化转型，在理念、科技方面敢于创新，实现信用卡业务的均衡发展。

信用卡发卡量与交易金额正逐步回升

数据显示，在发卡规模方面，国有大行的优势持续凸显。截至今年6月末，工行信用卡发卡量仍以1.63亿张位居首位，建行、农行、中行的发卡量均超过一亿张；在股份制商业银行中，6月末招行的信用卡流通卡数约1.02亿张，中信、平安、兴业的发卡量也已突破5000万张；此外，上海银行以1000余万张的发卡量继续居城商行首位。

财联社记者注意到，部分银行的发卡量增速有一定回升。以发卡量第一的工行为例，2020年全年仅新增100万张信用卡，但在今年上半年内，已新发293万张，超过去年全年增量两倍。此外，农行的信用卡业务明显提速，上半年内大幅新增1000万张，已与去年全年增量持平。

整体来看，根据此前人民银行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至一季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.84亿张，较上年同期增长4.67%，人均持有信用卡和借贷合一卡也由上年一季度的0.53张增加至今年的0.56张。

此外，今年上半年共有11家上市银行的信用卡交易金额突破万亿。其中，股份行的表现较为突出。招行以2.28万亿元成为信用卡交易金额最高的银行，同比增长11.9%，较2019年同期增长11.7%，已逐渐恢复至疫情前的金额水平；位居次席的是平安银行，上半年实现信用卡总交易金额1.81万亿元，较上年与2019年的同期增速均达到两位数。

信用卡市场资深研究人士董峥表示，2021上半年社会经济逐渐复苏，大众消费意愿回暖，部分发卡行积极配合国家政策，向持卡用户提供了大量优惠权益活动，从而拉动用户消费。

不良“控增清存”成效显现

业内人士表示，近几年来银行信用卡业务的不良风险暴露较快，2020年又受到疫情的不利影响，信用卡不良率达到较高水平。但自去年下半年起，各发卡行根据监管要求，对信用卡业务风险进行大力整顿，并加大债务催收力度，今年上半年的信用卡不良率已有明显下降趋势。

财联社记者统计发现，2019年末至今年半年末，大部分上市银行的信用卡不良率经历了“先上升后下降”的走势。披露数据显示，截至今年6月末，邮储银行的信用卡不良率下行0.62个百分点至1.21%的业内较低水平，其余部分银行的不良率也均有一定程度的下行。

邮储银行副行长张学文在业绩发布会上表示，信用卡业务专营机构的正式成立，有了更大的授权、更好的灵活性，改革红利逐渐释放。信用卡业务市场化、专业化的经营能力得到进一步提升。

兴业银行在半年报中表示，一方面引入外部信用评分增加客户风险识别维度，形成风险策略差异化、动态化的调整机制；另一方面通过发行信用卡不良资产证券化项目，多渠道加大不良资产处置力度。

招行半年报亦表示，通过优化信用卡新户结构与资产组合，提升共债风险识别防范能力，推动贷后业务向智能化运营转型，信用卡贷款入催率及回收率已基本恢复至疫情前水平，后端催收能力也明显提升。

董峥认为，疫情的冲击带给整个信用卡产业更多的思考和挑战，传统信用卡产品不仅需要面对新时期用户在信用卡观念上的转变，还要面临新科技力量对信用卡的影响。

“发卡银行不仅要适应这种变革，更应该积极参与到这场变革之中。”他进一步表示，在理念、科技等方面应勇于创新，通过新兴的支付科技手段提高业务水平，为信用卡业务持续健康发展提供有力支撑。