上海“三价就低”整治二手房 部分地区房贷隐现理财、保险搭售“潜规则”

财联社（北京 上海，记者 高萍 潘婷）讯，楼市调控政策持续加码。财联社记者了解到，上海地区银行已普遍实施二手房“三价就低”贷款额度审批原则，客观上降低了可贷额。

在业内人士看来，今年以来，上海楼市各领域新政日趋完善，赠与新规、房贷收紧等政策接连出台，加上此次的二手房“三价就低”贷款额度审批原则，无论是首套房还二手房领域，上海新一轮的楼市调控政策合力正在形成。

值得一提的是，财联社记者还了解到，目前国内多地部分银行二手房贷款仍处于暂停接单状态，部分地区个别银行二手房贷款则存在搭售理财、保险等情况。

降炒房热度 上海二手房申贷实施“三价就低”

“从8月6日起开始，新受理的二手房贷款实施‘三价就低’原则，此前的不受影响。”上海一家大型银行信贷经理对财联社记者表示。

据上海一家房产中介介绍，“三价”是指网签价格、银行评估价格、以及交易中心税务核定价格。“三价就低”即客户购房的贷款参考价以三者最低值为标准。

“之前贷款是按照银行评估价来计算，银行评估价跟实际成交价差不多，所以银行贷款均能满足客户所需额度。”该房产中介进一步表示，交易中心税务核定的价格往往比较低，实施“三价就低”原则后，正常3.5成首付，或将面临贷不足6.5成贷款额，需要更多首付的情况。

上海一家银行机构人士表示，目前来看，“三价就低”原则已经在上海各银行机构广泛推行。该政策的重点在于“涉税评估价”。理论上“涉税评估价”是三个评估价中的最低价，实际工作中还有待观察，银行机构会根据这个价格来审批贷款额度。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，“三价就低“原则是从贷款角度来看，以最低价作为贷款发放依据，客观上会使得各类可贷额度减少。考虑到近期上海对二手房进行了参考价制度的管控，所以更会使参考价降低，二手房贷款也将面临更为严苛的压力。

一位银行信贷人士对此表示，上海“涉税评估价”的出现能有效抑制二手房挂牌价虚高的问题，降低市场炒房热度，引导挂牌价向交易价靠拢。

多地部分银行二手房仍处“停贷”状态 个别银行放贷“顺卖”产品

财联社记者了解到，目前多地部分银行二手房贷款仍处暂停接单状态。上海一家大型银行信贷经理表示，该行目前二手房贷款处于暂不受理状态。广东惠州一房产中介也表示，目前部分银行二手房暂停接单。杭州一房产中介则表示，目前二手房贷款放款需要半年，“相当于暂停了”。

此外，财联社记者从部分地区房产中介处了解到，个别银行存在客户办理二手房贷款，若购买理财、保险或者定存，房贷利率可获得一定优惠的情况。

深圳一房产中介表示，目前首套房贷利率是5.1%，据其了解，在某家银行存款30万10天，房贷利率则可降至4.95%。该中介具体介绍称，新房需要看开发商是否与上述银行有合作，二手房则一般均可操作。

广东惠州一家房产中介则表示，一家银行二手房贷利率可从6.3%降低到6%，具体操作是“3万定存1年+1.5万保险”，其中保险每年是1.5万元，只需买3年在第5年可全额退款。不过上述中介表示，该银行目前处于暂停接单状态，8月16日或可开始接单。杭州一家房产中介也透露，不久前，其客户在一家银行购买了5万元理财，房贷利率优惠了0.3%。

一位房地产人士表示，一些银行员工为完成自己的业务考核，存在变相让客户买理财的情况，该类情况此前在业内并不罕见。在他看来，在降低房贷利率方面，客户购买理财、保险或者定存是表明该客户是优质客户，并非强制行为，客户有自主选择的权利。“但若强制购买是不允许的”。

据了解，2012年，原银监会曾下发相关通知，明确规定“银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品” 。财联社记者发现，近期，部分银行因为贷款搭售保险被罚。8月4日，江西银保监局发布处罚公告，建行景德镇市分行因在办理个人贷款业务中违规搭售“贷无忧”保险产品，被罚款50万元。