周延礼对话金李：银发时代养老需求大量释放，鼓励保险机构创新研究契约式养老险等产品设计

财联社（上海，记者 林汉垚）讯，随着中国人口老龄化的加剧，养老问题被越来越多的人关注。最新统计数据显示，2019年底，全国60岁及以上老年人口达2.54亿，占人口比重为18.1%。预计2025年将突破3亿，占人口比重将达到20%，中国社会将迈入中度老龄化。对此，十三届全国人大四次会议通过的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中明确指出，“发展银发经济，开发适老化技术和产品，培育智慧养老等新业态”。

在最新一期《国民财富大讲堂》节目中，全国政协委员、北京大学经济与管理学部副主任金李表示，老龄人口有很多未被充分释放的需求。他称，“未来要更好地激活内需，老龄人口可以做出突出贡献。金融在其中应该更加有所作为。”

全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼表示，进入深度老龄化时代，养老保险的需求是非常旺盛的。保险业要抓住养老产业发展的重要机遇，扩大保险的覆盖面。

社会养老可释放大量有效需求

目前判断老龄化社会有两个国际通行标准：其一，1956年联合国认定，当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过7%时，就意味着这个国家或地区进入了老龄化；其二，1982维也纳老龄问题大会认定，60岁及以上老年人口比例超过10%，意味着进入老龄化社会。

从国际通行的两个标准来看，中国在2000年便进入了老龄化社会。

事实上，老龄化是我国面临的巨大挑战。人口老龄化将对一国的消费和投资产生负面冲击，相较于年轻人，老龄人口的消费倾向更低一些。

但金李表示，老龄化也带来了巨大机遇。社会养老问题如果得到有效解决，能够为未来社会发展提供强大支撑。这种支撑作用不仅来自于社会稳定本身的改善，更重要是对有效需求的提升和释放。从这个意义上说，“银发经济”大有可为。

金李称，目前，无论是城市还是农村，老龄人口都有很多未被充分满足的需求，这些需求在物质条件的限制下尚未被充分释放。

对此，周延礼也表示，老龄化和老龄社会的到来，意味着经济发展方式要进行深度调整。他指出，如何解决好老龄人口问题，对国家经济社会的长期发展有重要影响。社会保障体制是全球都亟待解决的难题，如果解决得好，将对国家经济社会的平稳健康运行起到推动作用；如果解决的不好，也会带来较大的风险和压力。

养老市场 保险业大有可为

“十四五”规划明确提出要规范发展第三支柱养老。周延礼表示，进入深度老龄化时代，养老保险的需求是非常旺盛的。如何处理好养老保险的政策供给，进而创造丰富的产品和服务供给，解决需求不同的问题，需要深入研究。

据了解，2009年我国开启保险康养、医养第一批试点工作。目前已有10多家保险机构设立养老社区，行业发展已经初具规模，但仍旧一床难求。

金李表示，未来要想让老年人享受更富足、更高质量的生活，提高财富的寿命，使其与健康和生命周期相匹配，还需要更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用，发挥好金融、尤其是保险行业对养老的巨大支撑作用。

对此，周延礼表示，保险业要抓住养老产业发展的重要机遇。他指出，养老产业的发展充满挑战，但机遇更多。因为我国市场规模很大，随着经济的发展、人均可持续支配收入的提高，未来保险业发展将迎来重大机遇。

他表示，要扩大保险的覆盖面。但同时，他也指出，将所有病种纳入保险体系，让病有所医的问题都通过保险来解决，这是对保险业的巨大挑战。

另外，周延礼称，要鼓励保险机构采取创新方式，研究养老保险、契约式养老保险的产品设计。目前我国在这方面的工作才刚刚起步，主要是由政府主导，由民政部和发改委牵头。希望保险机构能够加强对此类金融产品的研究，能够主动介入、参与到长期护理保险中。