金融机构助力双循环新发展格局 浦发银行构建数字化服务新模式

11月26日，第264场银行业保险业例行新闻发布会在京举办。发布会上，国家开发银行党委委员、副行长周清玉，上海浦东发展银行党委副书记、副董事长、行长潘卫东，中国人民保险集团股份有限公司党委副书记、副董事长、总裁王廷科，对新形势下，金融机构如何发力服务好双循环新发展格局进行了介绍。

以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，是中国在世界经济格局再平衡过程中的重要战略应对，将对中国经济从全局到区域、从宏观到中微观的各个领域产生深远的影响，这既为银行业服务实体经济指明了方向，也对银行业更好服务实体经济提出了更高要求。

金融服务实体经济 构建数字化服务新模式

在“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”的国家战略指引下，金融领域也迎来了发展新格局，服务实体经济、提升普惠小微金融服务是金融领域的基石，提升金融科技实力、持续深化改革创新将成为金融领域发展的新方向。

潘卫东表示，浦发银行高度重视并大力支持长三角一体化发展、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、雄安新区和海南自贸港建设等国家战略，推动完善“双循环”的空间布局。以服务长三角一体化为例，通过强化总行层面体制机制创新，联动各分行和子公司，创新推出长三角一体化金融产品，统筹运用各类资源进行对接。截至今年三季度末，该行在长三角贷款余额1.3万亿元，居股份制银行首位。

在提升普惠小微金融服务能级、更好助力稳企业保就业促消费方面，浦发银行持续加大对受疫情影响企业、普惠小微的支持力度，推出无还本续贷、延期还本付息等举措；三季度末普惠两增口径贷款增长高于全行贷款的平均增长水平，计划完成率228%；强化数字技术应用，推广线上化、无接触服务，全力支持复工复产；拓展产业金融新模式，对接海尔工业互联网平台等场景，提升供应链长尾企业服务效率；依托浦惠到家数字化平台，助力民生保障和消费复苏。

对于未来发展，潘卫东表示浦发银行将持续深化改革创新，更好服务国内国际双循环互促共进。做到坚持以上海自贸区和临港新片区为试验田，持续打造自贸、离岸、海外分行、境外投行四位一体的国际化服务平台。抓住区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）签署对扩大多边贸易和投资带来的机遇，加快推动本外币一体化跨境资金池等各类创新业务，提升跨境金融综合服务能力，全方位满足境内外客户的各类跨境金融需求，促进国际贸易和投资的自由化、便利化，助力“一带一路”倡议深入推进。

金融服务新模式 构建专业化科技金融经营体系

科创板的运行已有1年有余，越来越多的硬科技公司通过科创板获得了资本支持，引领中国资本市场和经济转型。科创板在一年时间内，创造性地打破各种限制，让越来越多的硬科技企业得到了资本支持，创造了多个第一。

据潘卫东介绍，截至今年三季度末，浦发银行服务科技型企业超3.8万户，科技型企业贷款余额超2300亿元，较年初增长27.6%。；在科创板上市企业中，超过70%是浦发服务的客户。

他表示，浦发银行一直致力于探索科技金融服务新模式，充分发挥上海建设全球科创中心的“主场”优势，以及集团化经营的整体优势，助力培育具有市场竞争力的优质科技型企业，推动国内产业发展高端化。

浦发银行在探索科技金融服务新模式方面，具体包括构建专业化科技金融经营体系。浦发银行已确定了北京、上海、深圳、广州、天津、西安、杭州、苏州、南京、武汉、长沙、青岛、长春等13家科技金融重点经营分行，这些地区都是科技型企业较为活跃的地区，还建立了9家科技支行和38家科技特色支行，形成了全行科技金融服务专业化网络。

在助力科技型企业开拓海外市场方面，浦发银行推出《浦发银行科创企业资本市场服务方案》、《科技金融服务方案2.0》、《企业科创板上市投行服务方案》，为科创企业提供从初创到成熟，从上市前到上市后，从产业发展到并购成长的全周期、全流程、全市场、智能化的全面解决方案，打造“商行+投行”、“境内+境外”、“融资+融智+融技+投资”、“贷、债、股、资”四位一体的科技金融服务体系。

搭建生态化科技金融服务平台。2017年11月在业内推出首个科技金融服务平台，并通过实践，不断深化以“批量获客、投贷联动、以大带小”为核心的科技金融生态圈服务模式。通过打造线上科技金融服务平台、建设线下科技金融专家库、开展项目评荐会、推进浦发硅谷银行投贷联动等，不断提高科创领域投融资对接成功率。目前，该平台已储备超过3.8万户科技型企业，企业可在线一键发布融资需求，平台利用大数据算法智能化地进行企业融资需求与投资人的匹配，帮助企业有针对性地开展项目对接，提高对接的效率和精准度。

助力科技型企业开拓海外市场。推出《新经济企业综合跨境服务方案》,为处于红筹架构搭建、境外获资、跨境资本运作、境内外IPO上市等不同需求的企业，提供开户结算、资金管理、跨境投融资、市场避险、跨境政策咨询等一揽子综合跨境金融服务。目前，浦发银行已为腾讯、京东、拼多多、字节跳动、滴滴、科大讯飞等200余家新经济企业提供跨境业务支持，其中上市科技企业逾40家、超过10亿美元的“独角兽”企业近20家。

此外，浦发银行还充分发挥自贸金融服务优势，为科创企业提供“通、融、兑”一体化服务。截至2020年三季度末，浦发银行已为韦尔半导体、药明康德、上药信谊、聚力传媒等640多家科技企业提供了自贸FT账户服务，累计向45家科技企业提供FT账户融资；为近130家科技型跨国集团提供跨境双向人民币资金池服务，提高了跨国企业资金使用效率。

加大金融科技投入，与科技企业协作共赢。2018年起，浦发银行在原有的以融资和咨询为主的服务模式基础上，进一步开展新的探索，相继打造了四大平台：一是建设创新实验室，已与头部技术公司成立12个联合创新实验室，孵化推出数字人、自动化营销机器人、智能客服、微型网点“浦惠座舱”等多个创新产品，赋能业务创新和客户服务；二是建立科技合作共同体，已与30家优秀IT公司成为合作伙伴；三是举办金融科技创新大赛，挖掘和培养更多创新力量；四是打造孵化平台，支持中小型科技企业创新，截至目前，集团子公司上海信托已与9家公司达成了投资意向，其中5家完成实际注资，目前还将进一步扩大投资范围，助力科技企业将创新转换为实际生产力。

自贸区金融改革创新 创新服务纷纷落地

自2013年自贸区工作启动以来，我国自贸实验区建设布局逐步完善，并取得了显着成效。今年，中国首个自贸区——上海自贸区迎来挂牌七周年，作为最早推出上海自贸区以及上海自贸区临港新片区金融服务方案的银行，长期以来，浦发银行一直是自贸区金融改革创新坚定的践行者。

潘卫东表示，7年来，浦发银行在服务上海自贸区建设方面积极实践，也积累了丰富经验。作为最早推出上海自贸区以及上海自贸区临港新片区金融服务方案的银行。

2013年上海自贸区成立之初，浦发银行率先发布《自贸区金融服务方案》，至今方案已更新至7.0版本，每年更新一版，该版本的服务包含了五大跨境核心服务、七大行业特色服务以及五大片区专属服务，满足了自贸区企业跨境经营的全维度业务需求。临港新片区金融服务方案也已更新至2.0版本，进一步突出了数字科技驱动便利化、多元化融资助力产城发展、三位一体打造离在岸枢纽的服务特点。

在积极落实自贸区金改过程中，浦发银行在拓展FT账户功能、扩大人民币跨境使用、创新外汇管理体制、推进利率市场化、建设面向国际的金融市场、大宗商品交易、联动科创中心建设等方面实现创新。在人民币资本项目兑换、扩大人民币跨境使用等领域，浦发银行积极开展先行先试，参与并推动了超过50项上海自贸区创新业务以及14项临港新片区创新业务落地。主要包括首批启动FT境外融资、首批启动FT外币服务、首家为上海清算所开立中央对手清算FTE账户、首张大宗商品FT跨境电票、首单FT跨境理财产品、首批区外科创企业FTE账户服务、首批FTF海外引进人才服务、首单FT跨境飞机融资租赁等。

创新服务纷纷落地，让跨国企业感受到“浦东速度”。据潘卫东介绍，为提高跨国公司的资金管理效率，浦发银行为密尔克卫集团搭建了上海自贸新片区首个本外币一体化的全功能型跨境资金池，帮助企业实现了集团内、境内外资金的高效归集，解决了企业全球化布局中境外资金安全管理、跨境资金灵活调拨、财务成本有效控制等一系列问题，也让此类跨国企业切实体会到了与国际紧密接轨的金融服务。

再如，对于落户临港新片区的上海外资最大项目——特斯拉“超级工厂”，浦发银行作为联合牵头行和联合结算行，与上海特斯拉签署了总额约112.5亿元的超级工厂项目银团贷款合同，并在短短十几天内完成了贷款审批、银团谈判、合同签约以及提款发放的全流程, 让企业充分感受到了“浦东速度”。

推广上海自贸区服务经验，辐射全国。自2018年4月中央宣布将海南岛打造成为全球最大自由贸易港后，浦发银行迅速响应，基于多年深耕上海自贸区建设所形成的丰富经验和资源，推出《海南自由贸易港金融服务方案》，为跨境贸易、跨境投融资、跨境资金管理、跨境资金避险保值管理、跨境集团供应链等提供专属金融服务。

今年6月，党中央、国务院下发《海南自贸港建设总体方案》，浦发银行结合《总体方案》中贸易自由便利、投资自由便利、跨境资金流动自由便利，以及相关产业发展支持政策，推出2.0版本方案。目前，已与洋浦经济开发区、三亚中央商务区、海口江东新区、海口综合保税区等海南主要园区达成合作协议。此外，浦发银行还为广东、江苏、云南、福建、天津、山东、黑龙江等多个自贸区提供金融服务。

截至三季度末，浦发银行已为超过4000家客户提供了高效的本外币一体化自贸账户服务，搭建跨境双向资金池260多个，为近200家客户提供跨境便利化服务，客户涵盖了新兴互联网、生物医药、集成电路、人工智能等国家重点支持产业的客户。