银行晨报(9月2日）

宏观

维护流动性合理充裕 央行今日开展200亿元逆回购

央行：LIBOR退出对我国银行影响有限 已制定境内基准转换路线图

8月央行开展中期借贷便利操作7000亿元

监管

因设附加条件变相提高企业融资成本等，晋城银行太原分行遭罚90万元

因黄金租赁业务违规，两家银行被罚百万

行业

国有五大行大手笔稳就业 逆势校招逾6万人

不良贷款率暂未明显抬升 银行大幅计提拨备增厚“安全垫”

光大银行刘金：加快存款结构调整 未来存款成本将逐步回落

银联推出数字银行卡 申请到使用最快几分钟内可完成

51信用卡宣布完成P2P清退

银行

邮储银行：获准发行不超过600亿元人民币永续债

花旗银行：证券投资基金托管资格获证监会核准

建设银行：正在参与数字人民币研发试点工作 封闭测试不影响正常商业运行

证监会核准设立星展证券 星展银行出资比例51%

宏观

1.维护流动性合理充裕 央行今日开展200亿元逆回购

人民银行9月1日公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，1日以利率招标方式开展了200亿元逆回购操作。鉴于1日有2500亿元逆回购到期，人民银行净回笼2300亿元。

2.央行：LIBOR退出对我国银行影响有限 已制定境内基准转换路线图

在国际金融市场上，运用最广的基准利率是伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR），但因为多重原因叠加，2021年底后，LIBOR或将退出市场。中国人民银行8月31日发布的《参与国际基准利率改革和健全中国基准利率体系》白皮书称，境内银行涉及LIBOR的存量业务规模不大，久期较短，集中度较高，LIBOR退出影响有限，风险可控。

目前境内银行开展的基于LIBOR定价的外币业务面临基准利率转换问题。白皮书透露的信息显示，人民银行指导制定了境内基准转换的路线图和时间表，指导相关银行尽早启动基准利率转换的各项准备工作。

3.8月央行开展中期借贷便利操作7000亿元

据人民银行9月1日消息，8月，人民银行对金融机构开展常备借贷便利操作共9.5亿元，均为1个月期，期末常备借贷便利余额为9.5亿元。

8月，人民银行对金融机构开展中期借贷便利操作共7000亿元，期限1年，利率为2.95%，期末中期借贷便利余额为37000亿元。

8月，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行净归还抵押补充贷款26亿元，期末抵押补充贷款余额为34540亿元。

监管

1.因设附加条件变相提高企业融资成本等，晋城银行太原分行遭罚90万元

9月1日，银保监会官网信息显示，晋城银行太原分行因存在贷款三查不尽职、设立附加条件变相提高企业融资成本等三项违法违规事实，被罚没90万元。同时，晋城银行8名相关责任人一并遭罚，且集中在小微企业信贷相关部门。

2.因黄金租赁业务违规，两家银行被罚百万

9月1日，上海银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，中国工商银行股份有限公司贵金属业务部因黄金租赁业务管理不严，违反审慎经营规则，被处以罚款50万元。

另外，因黄金租赁业务严重违反审慎经营规则，上海银保监局也对兴业银行股份有限公司资金营运中心作出行政处罚，责令改正并罚款50万元。

行业

1.国有五大行大手笔稳就业 逆势校招逾6万人

截至8月31日，工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、建设银行五大国有银行2020年半年报均披露完毕。据统计，上半年五大国有银行合计实现营业收入15892.34亿元，同比增加667.56亿元，合计实现净利润为5427.34亿元，同比减少686.26亿元。

值得注意的是，尽管上半年国有五大行的净利润同比下降，但是在响应国家“稳就业”的号召下，仅工商银行一家校园招聘人数就达1.8万人，建设银行、中国银行校园招聘人数也均较去年同比增加，今年五大行加起来的校园招聘人数超过6万人。

2.不良贷款率暂未明显抬升 银行大幅计提拨备增厚“安全垫”

银行的资产质量是实体经济的“晴雨表”。由于今年新冠疫情影响，银行机构如何平衡“输血”实体经济与守住风险底线的关系，成为市场关注的焦点。

目前，36家A股上市银行均发布了半年度业绩报告。从数据看，上半年上市银行的不良贷款率暂未大幅抬头，资产质量总体可控，各类型银行资产质量存在一定的分化现象。同时，上市银行纷纷大幅计提拨备，提升风险抵御能力。

3.光大银行刘金：加快存款结构调整 未来存款成本将逐步回落

光大银行行长刘金9月1日在该行中期业绩发布会上表示，在抗击疫情、支持实体经济，降低融资成本的力度加大的情况下，上半年营业收入增长放缓是正常的。

数据显示，上半年光大银行积极让利实体经济，截至6月末，光大银行制造业贷款余额达到2444亿元，比年初增长11.32%，今年累计投放超1200亿元，新投放贷款加权利率比上年压降57BP。普惠贷款余额1788.3亿元，比年初增长15.08%，高于各项贷款增速7.47个百分点，新投放贷款加权平均利率压降到5%以内，比上年下降87BP。

4.银联推出数字银行卡 申请到使用最快几分钟内可完成

中国银联昨天（8月31日）联合商业银行、支付机构、合作商户等，在境内外同步发行数字银行卡，实现全流程数字化申卡、快速领卡，推动“无卡化”进程。一张银行卡从申请到使用，最快几分钟就可以完成。

5.51信用卡宣布完成P2P清退

9月1日消息，近日，港股上市公司51信用卡公布截至2020年6月30日止六个月之未经审核综合中期业绩。2020年上半年，51信用卡实现营收1.65亿元，较去年同期的14亿元同比下降88.2%；经营亏损7.65亿元，去年同期经营溢利约2.64亿元；经调整净亏损约7.52亿元，而2019年同期的经调整净溢利约3.09亿元。51信用卡特别强调，截至8月31日公告日期，集团已完成了P2P业务的清退工作。

银行

1.邮储银行：获准发行不超过600亿元人民币永续债

9月1日，邮储银行公告，银保监会同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过600亿元人民币无固定期限资本债券。

2.花旗银行：证券投资基金托管资格获证监会核准

9月1日，证监会核准花旗银行（中国）有限公司证券投资基金托管资格。

3.建设银行：正在参与数字人民币研发试点工作 封闭测试不影响正常商业运行

建设银行9月1日在互动平台表示，正在参与数字人民币研发试点工作。8月28日晚，在手机银行系统开展相关功能测试，目前本次测试已经结束。此前网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

4.证监会核准设立星展证券 星展银行出资比例51%

财联社9月1日讯，证监会核准设立星展证券（中国）有限公司。星展证券注册地为上海市，注册资本为人民币15亿元，业务范围为证券经纪、证券投资咨询、证券自营、证券承销和保荐。