250亿美元紧急托底！美财政部、美联储、FDIC联合表态！银行挤兑蔓延，硅谷银行破产“或消灭一代创业公司”……

当地时间3月12日，美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）发表联合声明，宣布对硅谷银行倒闭事件采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。 声明提到，美国财政部将从外汇稳定基金中提供规模最高达250亿美元的资金作为支持，美联储不认为动用该项资金是有必要的。在与美联储、联邦存款保险公司和美国总统沟通后，美财政部长耶伦通过相关方案来让联邦存款保险公司处理硅谷银行和签字银行事件，充分保护储户。 “更多银行挤兑将于周一上午开始”。在美国排名第16的硅谷银行在短短48小时内宣布破产，其风险持续外溢。尽管接管银行的美国联邦储蓄保险公司（FDIC）承诺，从周一起储户可以获得最高25万美元的保额，但据说90%以上的账户存款都超过这个数字。因此，美国对冲基金大佬、潘兴广场创始人阿克曼发推特预测，周一美国其他银行将出现全面挤兑，“因为没有一个储户愿意承担哪怕一美元存款的微小损失，这种风险没有回报”。 硅谷银行的爆雷点燃了美国银行的信任危机，路透社称，截至11日，美国各银行的市值已蒸发1000多亿美元。美国白宫发声明说，硅谷银行倒闭后，美国总统拜登11日与加州州长纽瑟姆“谈到了硅谷银行和应对这种情况的努力”，但未公布会谈细节。《华盛顿邮报》说，如果拜登政府救助硅谷银行的储户，可能会引发反弹，类似于2008年金融危机期间政府救助华尔街引发的愤怒。虽然这一次，纳税人是在为未来的科技巨头纾困，而不是为金融巨头解难。“所有的选择都是糟糕的选择。”国际货币基金组织前首席经济学家约翰逊说。 截至12日，已有包括红杉资本在内的325家风投机构，签署了一份共同的支持硅谷银行声明；此外，雇用超过22000名员工的650名创始人也共同签署声明表示，要求监管部门阻止灾难发生。 三部门：储户可以支取所有资金 美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）在硅谷银行事件后宣布采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。

美国财政部还表示，美国财长耶伦和其他官员将继续密切关注局势，以及更广泛的银行体系的健康状况，我们的经济持续强劲，经济状况良好。

美联储宣布，将向符合条件的储蓄机构提供额外资金，以确保银行有能力满足所有储户的需求。这些资金将通过新设立的、简称BTFP的银行定期融资计划提供，最长可提供一年。存款机构需要用美国国债、机构债和住房抵押贷款支持的证券等合格资产作为抵押品，获得BTFP的贷款。

美联储称，将密切监控金融市场的形势变化，美国银行系统的资本和流动性状况良好，美国金融体系具有韧性。

美国财政部认为，部分机构的问题与硅谷银行类似，当前的情况不同于2008年。

美财长：政府不会干预银行 据法新社报道，美国财政部部长耶伦12日接受采访时表态，排除了美国政府对硅谷银行提供救助的可能性。 报道称，耶伦是在接受美国哥伦比亚广播公司采访时表态的。她还表示，“我们希望确保一家银行存在的问题不会蔓延到其他银行”。 据哥伦比亚广播公司报道，记者问及耶伦“美国政府是否需要进行干预并采取紧急措施？”等多个问题。对于“你是否排除政府干预的可能性？”这一提问，耶伦回答称，“在金融危机期间，有投资者和系统性大银行的拥有者被救助”，不过，她还称，“然而已经实施的改革意味着，我们不会再那样做了”。耶伦补充称，“但我们关注储户，并专注于努力满足他们的需求”。 据媒体此前报道，美国硅谷银行因资不抵债10日遭金融监管部门关闭。这是自2008年金融危机以来美国破产的最大银行，市场担忧危机可能在银行业蔓延。 风投机构：硅谷银行不能倒 来自风投界的声明由风险投资公司General Catalyst牵头，声明中称：“硅谷银行一直是风险投资行业和我们创始人值得信赖的长期合作伙伴。四十年来，它一直是服务美国创业行业和支持创新经济的重要平台。”“过去 48小时发生的事件令人深感失望与担忧。如果SVB被收购并适当资本化，我们将大力支持并鼓励我们的投资组合公司恢复与他们的银行业务关系。” 援引外媒《财富》知情人士消息，当地时间3月10日晚，多位知名投资人通过Zoom召开了一系列会议。General Catalyst首席执行官Hemant Taneja在会议结束后在Twitter上发布上述声明，截至3月12日，包括红杉在内的325家机构签署了该份协议。 据央视新闻，11日，创业孵化器Y Combinator向美国财政部长珍妮特耶伦和其他监管机构，发布了一份由数百名创始人和首席执行官签署的请愿书，要求“缓解和关注对小企业、创业公司，及在硅谷银行有存款的公司员工的直接重大影响”。请愿书要求在硅谷银行存款的小企业得到补偿，并要求国会“恢复对区域银行更有力的监管和资本要求”。 据红星新闻，由于担心硅谷银行的财务稳定性，一些初创公司正将存入该行的现金转换为美债国库券、债券和货币市场基金。据知情人士透露，几家风投基金建议其投资的公司将在硅谷银行的存款暂时放入美国国债，等待风暴过去。 他们称一些公司正试图利用硅谷银行的网站进行操作。硅谷银行在其网站上有一款名为SVB Cash Sweep的产品，允许客户将闲置资金转入经该行“仔细研究”的货币市场基金。该网站将贝莱德和摩根士丹利列为可供该行客户选择的基金管理公司。 3月12日，据英国《金融时报》报道，目前硅谷银行的部分储户正在试图以较大的折扣出售存款以筹集现金。根据交易平台Cherokee Acquisition的数据，不在保险范围内的硅谷银行存款10日报价在55折到65折之间。报道称，对于一些初创企业来说，为支付员工工资，打折出售存款是他们不得已的选择。有多家风投表示，已联系一些初创企业，希望以某种折扣购买他们存款。数据显示，截至2022年底，硅谷银行96%的存款不在联邦存款保险公司（FDIC）的保险范围内。 美国IPO资深顾问、Class V集团创始合伙人丽莎拜尔在接受媒体采访时表示，若硅谷银行无法在周末得到救助，那么80%风险投资支持的初创公司都将受到不同程度的波及。创业孵化器Y Combinator总裁Garry Tan也在上周五称，该银行的倒闭对公司来说是“灭绝级别的事件”，并在推特上呼吁监管机构介入。 硅谷银行英国子公司已停止交易 据英国《金融时报》报道，硅谷银行的英国子公司已经停止交易，不再吸纳新客户，料将宣布破产，这也引发了英国初创企业的恐慌。 英国银行当地时间周五晚些时候表示，会将英国硅谷银行至于破产程序下，这样就可以尽快向合格客户的共同账号支付高达17万英镑，约20.5万美元的补偿。 当地时间3月11日，约180家科技公司的负责人致函英国财政大臣杰里米亨特请求政府出手干预，称“存款损失有可能破坏行业并使生态系统倒退20年……许多企业将在一夜之间陷入非自愿的清算。”          该信件还警告称，英国只是个开头，硅谷银行在加拿大、丹麦、德国、印度、以色列和瑞典都有分行。如果政府不干预，该行的倒闭可能会在全球各地重创初创企业。 代表英国初创公司的英国数字经济联盟（Coalition for a Digital Economy,Coadec）的执行董事多姆哈拉斯（Dom Hallas）在推特上表示，该联盟了解到生态系统中有大量的初创和投资者受到英国硅谷银行的重大影响，将会非常担忧。他说，有很大的“焦虑和恐慌”。 银行挤兑有蔓延迹象 “硅谷银行：生于扑克游戏，死于赌博”，英国《星期日泰晤士报》12日这样定义硅谷银行。据美国Axios新闻网站介绍，硅谷银行最初是由两位创始人在一场扑克游戏中构想的，他们于1983年在加州圣克拉拉开设了第一家办事处，专注于对接初创企业和风投公司。在新冠疫情期间，这家银行的客户积累了大量现金，导致存款激增。 硅谷银行趁势购买了数百亿美元看似“安全”的资产，主要是一些美国的长期国债和政府支持的证券。如果不是美联储的强加息，硅谷银行以正常价格抛售资产，很可能会筹集到足够资金应付挤兑，避免倒闭。但由于市场利率大幅上涨，这些证券在公开市场的价值不能跑赢银行账簿上的价值，最终只能亏本出售。 当地时间3月8日，当硅谷银行发布出售证券亏损约18亿美元的公告后，公司股价暴跌，9日，储户在一天之内提出惊人巨款——420亿美元——约占该银行资金总额的1/4。10日，彭博社记者看到客户们冒着寒冷和大雨站在位于硅谷著名的沙丘路硅谷银行分行外，用力敲着紧锁的玻璃门，但无人理睬。一位无人机创业公司的老板说，前一天她预订的提款还没有完成，不知道如何给12名员工发工资。 存款挤兑导致这家主要为科技行业提供服务的银行在10日宣布倒闭，成为美国史上第二大银行倒闭案。《华盛顿邮报》11日称，一些专家担心，大量公司可能会在周一将资金从类似硅谷银行的地方银行转移到更安全的大型商业银行，从而导致新一轮的不稳定。 10日至11日，一度传出美国四大行之一的富国银行“不能提现”的消息，富国银行随后发推特回应用户称，“这可能是由于技术问题”，“我们正在迅速制定解决方案”。但12日有消息表明，挤兑潮已蔓延至美国第一共和银行。 恐慌情绪在周五引发了亚洲、欧洲和美国股市的下跌，尤其是银行股和科技股。但加拿大皇家银行分析师卡西迪11日对美国CNBC网站表示，硅谷银行爆雷并不会是“煤矿里的金丝雀”（矿工们总会带着金丝雀下井，若矿井中存在微量有毒气体，金丝雀会表现出明显的烦躁），也不会蔓延到整个银行业。他认为，华尔街大型银行的资金来源并非集中在科技企业上，硅谷银行流动性风险的溢出效应“有限”。 “可能会消灭一代创业公司” 硅谷银行破产是不是第一块多米诺骨牌也许还有争议，但影响已经相当大。《华盛顿邮报》称，美国创业企业孵化器Y Combinator首席执行官在推特上表示，如果不采取行动，这对初创企业来说可能意味着“灭绝级别的事件”，美国创新可能会倒退“10年或更长时间”。 福克斯新闻11日称，硅谷银行资助了美国近一半由风投支持的医疗保健和技术公司。它还为一些最大的加密货币持有大量现金储备，“现在它已经从地球上消失了”。接管该银行的联邦储蓄保险公司对每个账户最高承保额25万美元，而美国国家风险投资协会的数据显示，硅谷银行拥有超过3.7万家存款超过25万美元的小企业储户。报道讽刺说：“当拜登吹嘘现代历史上最强劲、最公平的经济复苏时，我们开始对此有了更好、更准确的理解。” 在Y Combinator投资的数千家创业公司中，包括200多家来自印度的公司，Y Combinator11日致信美国财政部长耶伦，指出下一步可能引发金融危机，导致美国裁员“超过10万名工人”，并要求他们防止这种情况发生。但耶伦12日在接受美国哥伦比亚广播公司采访时称，联邦政府不会向投资者提供救助。 彭博社12日称，硅谷银行倒闭的影响已经开始蔓延到英国、加拿大、印度等国。周六，大约180家英国科技公司的领导人致信英国财政大臣亨特，呼吁其进行干预。伦敦基因组学初创公司Ochre Bio的创始人称，他整个周末都试图把在硅谷银行的存款提出来，但没有成功。“如果不进行干预，可能真的会消灭一代创业公司。”报道还称，在英国的硅谷银行子公司即将被宣布破产，已停止交易，不再接待新客户。 11日，硅谷银行在中国的合作伙伴浦发硅谷银行发公告称经营状况“规范稳健”，称其资产负债表独立于其美国合作伙伴。美团和SOHO等中国公司都出面否认在硅谷银行中有存款。也有几家中国小型初创企业对媒体透露受到了影响。 中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英对《环球时报》记者表示，中国金融体系已建有相当高安全系数的防火墙，能够在相当程度上防控和隔离风险。特别是国家金融监督管理总局的成立，能够防止监管空白。因此，美国硅谷银行所引发的金融震荡，短期内不会波及中国。 美联储加息潮中的裸泳者 美国白宫发声明说，硅谷银行倒闭后，美国总统拜登11日与加州州长纽瑟姆“谈到了硅谷银行和应对这种情况的努力”，但未公布会谈细节。 目前，美国政府对此事件的态度并不明朗。《华盛顿邮报》说，如果拜登政府救助硅谷银行的储户，可能会引发反弹，类似于2008年金融危机期间政府救助华尔街引发的愤怒。虽然这一次，纳税人是在为未来的科技巨头纾困，而不是为金融巨头解难。“所有的选择都是糟糕的选择。”国际货币基金组织前首席经济学家约翰逊说。 “硅谷银行的失败是对美联储的一个警告”。美国企业研究所高级研究员拉赫曼11日在《纽约邮报》撰文指责美联储在过去一年为应对高通胀累计加息425个基点，文章警告，金融体系的更多部分可能开始崩溃，“我们应该做好经济硬着陆的准备”。 “美联储难逃硅谷银行破产真正罪魁祸首的嫌疑”，刘英称，美联储2020年不顾一切地执意大放水，是造成全球高通胀的重要原因之一。之后，美联储又因高通胀开始激进加息。而当潮水退了之后，美国经济金融被反噬，硅谷银行成了美联储加息带来的货币退潮后的裸泳者。 张超说，硅谷银行破产，让人们质疑美联储监管金融体系的能力。美联储2022年6月宣布的年度压力测试结果显示，虽然资本充足率大幅下降，但美国排名前34家银行全部通过压力测试。结果仅仅过了半年，就有排名第16的硅谷银行倒闭。“美国金融环境的安全性是否已失去保障，背后是否还隐藏着更大的冰山？这些都值得高度重视和密切观察。” 刘英认为，美国经济在根本上并没有从2008年金融危机中彻底走出，主要由2009年开始的三轮量化宽松政策才勉强维持到现在。刘英说：“相比雷曼兄弟，硅谷银行是一个比较优质的银行，资产规模超过2000亿美元。它的破产会不会引发多米诺骨牌效应，是值得高度警惕的。”

来源 环球时报、央视新闻、中新经纬、澎湃新闻、每日经济新闻

责任编辑 孙霄