金银海贵金属平台：发展消费金融，加速金融科技创新
金银海贵金属平台：发展消费金融，加速金融科技创新
金银海贵金属平台发现，金融科技的开发和使用极大地提高了消费金融运营功率并降低了本钱。在金银海贵金属平台看来，它不仅改变了传统金融的事务生态，促进了商场向产业链纵向搬迁，也催生出了巨大的商场空间。面临巨大的蓝海商场和激烈的商场竞赛，消费金融机构有必要在有用操控风险的前提下，通过继续的金融立异，打造中心竞赛力，完成消费金融事务的继续稳定增长。
就消费金融范畴而言，现在，我国已经形成了以商业银行、持牌消费金融公司、互联网金融途径及金融科技公司为主体的多层次消费金融服务体系。其中，互联网金融及金融科技公司的参与是我国消费金融开展中的一个非常明显的特色。
打破传统慵懒
虽然金融机构致力于零售转型和科技转型，但任何安排都有前史惯性，换个视点而言便是安排慵懒，但转型便是要打破这种慵懒，让新形式动起来。近年来，跟着互金巨子转型金融科技公司，战略要点从金融产品转向科技输出，银行业也在成立金融科技子公司，把科技输出功能独立出来。大的互金巨子，也在刻意区分事务板块和科技板块。科技赋能于金融，也隐隐有了科技独立于金融之意。央行日前对金融科技界说的挑选和着重，等于向商场重申：金融科技，本质上是一种金融立异，在监管射程之内。
国家金融与开展实验室最近发布的《2019中国消费金融开展陈述》(以下简称《陈述》)显现，近年来，互联网金融的开展规模呈几何式增长，自2014年的0.02万亿元到2018年的7.8万亿元，互联网消费金融的放贷规模增幅近400倍。即使按2017年统计口径，银行业占比12%为规范，剔除银行业的互联网贷款后，2017年、2018年互联网消费金融放贷规模同样能到达3.9万亿元和6.9万亿元，规模仍然不行小觑。
不同于银行等传统持牌金融机构大多服务于高收入、高净值人群，以微众银行、网商银行、品钛、同盾、立刻消费、捷信为代表的互联网金融途径，则倾向于为下沉商场、特定场景的消费集体供给金融服务。凭仗多年来锻炼的金融科技立异实力，这些途径不断拓宽消费金融服务鸿沟、进步服务功率、提高风控防备水平，然后更好地为传统金融机构无法触及的长尾用户服务，以满意其高频、小额的普惠金融需求。
“开展消费金融没有止境，还需要金融科技的不断立异。”品钛消费分期事务负责人岳昳婕告知中国经济时报记者，金融科技是技能驱动的金融立异，旨在运用现代科技成果改造或立异金融产品、运营形式、事务流程等，推进金融开展提质增效。
近年来，头部途径的流量红利见顶，巨子流量、大众场景竞赛趋于白热化。而一些垂直细分场景、二线互联网流量途径、线下场景虽想要自建消费金融事务但又缺少金融才能与技能开发才能。
作为金融科技解决方案供给商，品钛联接金融机构和商业机构，打通场景端与资金端，为两边供给高效的智能金融解决方案，包括消费场景分期、个人信贷、小微企业信贷、财富办理、保险经纪等多个范畴。根据很多的客户需求，品钛打造了规范版消费分期方案。岳昳婕表示，规范版消费分期解决方案关于场景方来说，在促进其产品销量的同时也完成了流量变现。未来品钛消费分期将继续拓宽新的垂直场景，增加现有场景的渗透率。
记者从捷信消费金融公司也了解到，该公司是以金融科技为特色，把“线上+线下”多场景深度交融的立异型消费信贷形式作为全途径提高用户体会的重中之重。捷信所有的流程都是环绕客户规划，以确保流程对客户来说尽可能地简便。此外，捷信在中国也运用了很多科技手法，使用了三种不同的人工智能机器人，即文本谈天机器人、语音机器人、质检机器人，大大地提高了服务功率和质量。
现在，捷信消费金融公司针对顾客的需求偏好逐渐开发了精准产品品类，从传统耐用消费品，到3C、家电、家庭装饰、日子美容、旅游、职业教育和健身等垂直范畴，弥补了在消费范畴金融支持手法少、顾客无法熨平当期收入和耐久收入差异等缺陷。通过深耕消费场景，消费金融产品能够更好地发掘顾客的“触发购买”潜力，帮助中低收入者开释旺盛的消费需求，然后扩大内需、促进消费、从而提高国民日常日子幸福感。根据对广大顾客需求的洞悉，捷信还为顾客供给个性化、无缝联接的消费金融服务体会。
不仅如此，华夏消费金融公司近来也加大了金融科技立异的脚步。记者得悉，日前，华夏消费金融公司与腾讯云达成战略合作意向，两边将在云核算、大数据途径、devops、风控等方面展开合作，以金融科技助力普惠金融服务。华夏消费金融公司总经理周文龙指出，本次战略合作是腾讯专有云首次落地消费金融范畴，华夏消费金融将是行业内首家与腾讯云达成金融科技战略合作的消费金融公司。
据了解，两边达成合作后，华夏消费金融正全新打造的“新中心”系统将根据腾讯云微服务架构TSF，也便是说，新中心系统将直接建设在腾讯专有云途径上，凭借腾讯云在云核算架构、分布式数据库、大数据以及人工智能等方面的优势技能才能，通过大数据精准营销、智能风控技能，构建智能化、数字化、多元化、精准化的后台科技体系，完成消费金融事务的转型升级。除此之外，两边还将联合开展探究研究和技能立异，华夏消费金融依托腾讯云供给的精细化信息服务，通过联合建模的方式，进行大数据的筛查、分层、匹配，全面提高消费金融的服务才能。
加速立异脚步
“金融科技在开展的同时，未来的立异脚步也要加速。”立刻金融CTO蒋宁告知记者，中国金融科技虽然取得很大进步，但也有一些局限。第一个局限，它解决了“普”的问题，没有解决“惠”的问题。第二个局限，金融科技只解决了场景的问题，大部分都在场景端，没有解决后端贷中、贷后的功率问题。第三个局限，是来源于科技自身的局限，人工智能技能自身是触类旁通的技能，并不能真正做到逻辑决议计划。
蒋宁分析说，金融科技的落地需要场景。技能存在鸿沟，使用的场景和前置的条件十分重要。消费金融机构和银行比较，虽然允许线上开户，但银行由于遭到反洗钱等束缚，不能直接开通一类账户。所以消费金融和传统银行比较，有更大的立异空间。同时，也要面临线上的各种身份诈骗的应战。如果在身份辨认阶段出现任何问题，都需要支付巨大的本钱。第一种是诈骗的本钱，第二种是名誉本钱。消费金融的逾期客群会进入央行征信机构的，身份被冒用会影响受害人的信誉记录。
金融科技企业因其别具一格的商业形式和技能优势，将客群下沉至次级，掩盖到广大无征信和低征信的客群。但跟着客群质量的下降，相关信贷资产风险亦逐级增大，对应融资本钱也出现梯度上升。不过，这一上升幅度出现减缩趋势。金融科技公司更懂客户需求，更具竞赛认识和立异才能，在途径开拓、流量转换和技能研发上的很多投入使运营功率和本钱明显优化，为息差减缩发明了条件。
跟着越来越多的金融科技企业开端追求转型，加强与传统金融机构合作，致力于先进理念、形式和技能输出，完成流量合理变现。通过协助传统金融机构进行流程再造和客群下沉，充分发挥出资金本钱低廉和规模经济优势，才能让普惠金融目标变得愈加触手可及。