定投的操作方式
定投的基本操作思路,是追求一根“微笑曲线”:像简笔画的微笑,非常拟人和形象。我们不知道中短期波动的底部在哪里,就每隔一段时间买入一笔,长期下来自然会有一个相对不错的成本均价,然后持有待涨,到时卖出赚钱。
(1)何时开始。显然,尽量选择在跌势中开始。比如指数出现一个高点之后,下跌了25%以上(空间),或者下跌了半年以上(时间)。还有种简单的参考方式,是奶爸拍脑袋想的,但很实用:年线(250日均线)之下再开始定投。
有人参考指数的历史估值,分成低估、中等和高估区间,然后低、中区间定投,感觉这方法也不错。另外,如果已经进入涨势,但看起来相对位置仍然比较低,也可以开始。
(2)间隔频率。我喜欢每月定投一次,因为每月发工资刚好有余钱。然后,交足家里的,留足要用的,剩下都是可以拿来定投的。
有些人建议每周或双周,似乎也可以。不过,我希望大家还是尽量做大周期。原因是:周期看得小,播种太密集,容易触发想赚快钱的焦虑。太多人就是想赚快钱,以至于最终没有赚到钱。而且,每周一次太耗子弹,我怕一个震荡或者下跌周期还没走完,有些人的子弹已经打光。
(3)投入份量。这个因人而异,量力而行。比如你定投两个指数基金,每月余钱有多少,按比例分配就行。
有朋友说,每月余钱怎么投我知道,可是原来手里有的钱呢?建议可以按照两年左右的时间来分配。我自己一般按照3年左右的周期来做一个完整操作,那么建仓时间基本会有两年,后面再看情况。
(4)何时结束。主要有两种卖出的方式:一是参考估值卖出法。结合上面的买入,很容易理解。二是老司机卖出法。根据历史经验,大牛市的顶部非常热闹,身边几乎人人都谈论人人都参与人人都赚钱,连平时从来不玩股票的大舅也会问你如何开户。这时候,上升趋势跌破20日均线就卖出。两种方法都不能保证你卖在最高点,但一定能够卖在大级别的顶部区域。
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