自己买基不香吗？为什么要选基金投顾？

近年来，基金投资成为了炙手可热的全民话题，越来越多投资者选择买基金作为基础理财方式，固然基金赚钱效应良好让人“上头”，但实际上基民的投资体验并不是那么完美。

之所以出现“基金赚钱，基民不赚钱”的情况，有一个很重要的原因就是投资者的心态容易受市场波动影响，从而追涨杀跌，频繁买卖，无法坚持长期持有。

由中国证券投资基金业协会发布的《全国公募基金市场投资者状况调查报告（2020年度）》显示，个人投资者购买公募基金时机最高比例（66.8%）的情形为“大盘正下跌，有抄底机会”；当“自己发现某只基金表现非常好时”购买公募基金的比例仅次于前者，同样高达66.7%；当“大盘正上涨，看好市场情形”的比例为44.5%。由此可见，个人投资者更多倾向于在具有一定风险的行情中冒险寻找投资机遇，容易受到市场波动的影响。

（图片来源：中国证券投资基金业协会）

此外，调查报告还显示，单只公募基金持有期在一年以下的个人投资者占比近44%，其中持有期低于半年的占比为12%，持有期在半年到一年期间的占比为32%。近年来，长期投资的理念逐渐深入人心，但持有时长在3年以上的个人投资者占比仍旧不多，平均持有时间为3年到5年和5年以上的个人投资者的比例分别为11.5%和9.6%。

（图片来源：中国证券投资基金业协会）

那么影响投资者中长期投资的原因有哪些呢？据调查报告统计，其中45.6%的投资者认为“选择基金有困难，需要专业投资者顾问的帮助”，50.1%的投资者觉得“基金投资时长与自己希望的周期不匹配”，53.6%的投资者因为“基金的收益表现与预期不符”而不进行中长期投资。

（图片来源：中国证券投资基金业协会）

从以上数据，可以发现，对于个人投资者而言，基金投资并不是一件容易的事。由于缺乏专业能力，个人投资者购买基金的体验感并不佳。那么当自己买基“不香”了，应该如何选择呢？俗话说得好，专业的人做专业的事，不妨交给基金投顾。

什么是基金投顾？

简单来说，基金投顾是指基金公司、券商等有资质的投顾服务机构根据客户的投资需求、风险承受能力等，为客户构建合适的基金投资组合，并持续跟踪和管理，为客户提供投前、投中、投后的一站式服务。

投顾有哪些优势？

1、量身定制，了解并匹配客户需求

基金投顾以客户为中心，无论是高净值，还是小资产规模的普通投资者，基金投顾都可以通过一个人一个账户乃至多个的方式，切实为投资者选择、推荐与投资者风险承受能力及投资目标相匹配的金融产品，并提供包括资产配置、组合定制、绩效分析、风险监测等在内的一揽子全生命周期产品服务。

2、全市场优选基金

中国基金业协会数据显示，截至2022年上半年末，全市场已经有10010只基金。茫茫基海，如何淘金？对于大部分普通投资来说，缺少专业的选基工具和选基方法，要从数以万计的基金中选出优秀的产品来构建投资组合，无疑是一件既费时又费力，且成功率还低的事情。而基金投顾，则能够借助专业的投研团队对全市场的公募基金进行全盘研究，通过多维度评价比较，遴选出优秀基金。

3、适时调仓，投资者少操心

尽管挑选到了让人满意的“良基”，但是要想获取较好的投资收益，还需要知道什么时候买，什么时候卖，何时加仓，又何时减仓。在这一点上，基金投顾能够及时根据市场情况综合考量投资者的风险承受能力、平均持有时长、盈利情况等多方面因素，直接完成调仓等操作，让投资者省心又省力。

自己买基不香吗？为什么还要选择基金投顾？看到这里，相信各位投资者心中已经有了答案。那在海外成熟市场，基金投顾吃“香”吗？我们下期再聊。

风险揭示:基金有风险，投资需谨慎。国海富兰克林基金不保证基金投顾组合策略一定盈利及最低收益，也不作保本承诺，投资者参与基金投顾组合策略存在无法获得收益甚至本金亏损的风险。基金投顾组合策略的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。
基金投顾组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异，投资者参与投资前，应认真阅读基金投资顾问服务协议、基金投资顾问服务业务规则、风险揭示书、基金投顾组合策略说明书等文件，在全面了解基金投顾组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，结合自身情况选择合适的基金投顾组合策略，谨慎作出投资决策，独立承担投资风险。
投资者应当充分了解并知悉：(1)因转入转出时间不同、相关基金交易限制、基金交易费用、组合调仓等原因，投资者持有的基金投顾组合与基金投顾组合策略所对应的标准组合之间可能存在差异，并由此可能导致业绩表现等方面存在差异; (2)基金投顾组合策略所投资的基金产品中可能包含国海富兰克林基金或其关联方管理、托管或销售的产品。