财报速递|恒丰银行整体业绩向好背后，环渤海地区亏损逾450亿

记者 谢奀国 实习记者 刘锦桃 报道

恒丰银行2021年业绩“出炉”，基本面表现亮眼外，瑕疵亦存。

年报显示，恒丰银行2021年实现资产、负债规模齐扩增，且扩张速度有所提升；营业收入与净利润也双双增长；资产质量亦全面向好。

不过，记者注意到，恒丰银行的营业收入与净利润增速，较2020年均大幅下滑。同时，该行分部间的发展呈两极分化趋势。其中，作为该行发家立业的大本营，环渤海地区的营业收入与利润出现大幅亏损。

据记者了解，恒丰银行三步走战略目前只差上市最后一步。但在获得1000亿元战投后，该行核心一级资本充足水平却仍处于上市股份行均值以下，且已连续两年下滑。

值得一提的是，恒丰银行的消费者好感度与股东质量也有待提高。去年第四季度，该行平均每千万个人客户投诉量位列股份行榜首；前十大股东中有三位分别被列为“老赖”、重大违法违规股东以及非正常户。

环渤海地区营业利润亏损逾450亿元

4月2日，恒丰银行提交了股改建账以来第二个完整经营年度的业绩答卷。

年报显示，恒丰银行资产、负债规模扩增提速。截至2021年末，该行资产规模达到12172.59亿元，增速9.25%；负债规模达到10995.71亿元，增速9.00%。

截至2020年末，恒丰银行资产、负债规模分别为11141.55亿元、10088.11亿元，增速分别为8.30%、7.15%。经计算，该行2021年的资产、负债规模增速较2020年分别提升了0.95个、1.85个百分点。

贷款和垫款净额的大幅增加是恒丰银行资产规模增速提高的主因。

资产负债表显示，恒丰银行2021年贷款和垫款总额 为6483.45 亿元，增加了934.89 亿元，增幅16.85%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为 53.26%，增长了 3.46个百分点。相应地，该行贷款和垫款净额由2020年末的5325.49亿元增加至6296.83亿元，增幅18.24%，占资产总额的比例由2020年的47.80%增至51.73%。

与资产、负债规模增速再上一个新台阶不同，恒丰银行的营业收入、净利润增速却在走“下坡路”。

截止2021年末，恒丰银行实现营业收入238.79亿元，同比增加28.51 亿元，增速13.56%；实现净利润63.48 亿元，同比增加11.45亿元，增速22.01%。而2020年该行营业收入、净利润增速分别为52.79%、768.61%。据此，可以计算得出，该行2021年的营业收入、净利润增速分别下降了39.23个、746.6个百分点。

此外，记者注意到，恒丰银行分部间的发展步调出现了严重脱节的情况。其中，长三角和环渤海地区两极分化显著。

截至2021年末，恒丰银行长三角地区实现营业收入、利润分别为349.60亿元、319.72亿元；环渤海地区的营业收入为-425.23亿元，亏损达458.07亿元。

而2020年，环渤海地区在对恒丰银行营业收入的贡献方面，位居所有分部榜首。彼时，该行环渤海地区实现营业收入、利润分别为56.25亿元、14.61亿元；长三角及东南地区实现营业收入、利润分别为54.98亿元、21.95亿元。

恒丰银行的经营效益虽犹存美中不足之处，但资产质量呈向好态势。截至2021年末，该不良贷款余额为 137.77亿元，较2020年末减少10.58 亿元；不良贷款率为2.12%，下降了0.55个百分点；拨备覆盖率 151.56%，上升了1.19个百分点。

核心一级资本充足率连续两年下滑

与整体保持良好态势的经营水平背向而行，恒丰银行的消费者好感度难言如意。

据银保监消保局3月8日发布的“2021年第四季度银行业消费投诉情况的通报”，恒丰银行以778.4件/千万个人客户的投诉量达成股份行内部断层第一，并且是该指标中位数的两倍。通报显示，2021年第四季度，股份行的平均每千万个人客户投诉量的中位数为381.6件/千万个人客户。

此外，记者梳理发现，恒丰银行的核心一级资本面临一定下行压力。2019-2021年末，该行核心一级资本充足率依次为9.68%、9.01%、8.67%，连续两年下滑。

中诚信指出了恒丰银行核心一级资本充足率下滑的原因。报告显示，2020年以来该行各项业务规模快速扩张，导致风险加权资产迅速增长，对资本产生一定消耗。

而值得一提的是，恒丰银行的核心一级资本充足率是在获得巨额战投后再度下滑。

据新华社2020年1月12日报道，恒丰银行1000亿元战投资金全部到位。其中，中央汇金出资600亿元；山东省财政出资360亿元，通过鲁信集团注入山东省资产管理公司，由该公司参与恒丰银行增资扩股；大华银行、南山集团等8家老股东，跟投金额合计40亿元。

在战投资金到位后，恒丰银行曾提出上市目标。2020年10月29日，该行行长王锡峰在银行业保险业例行新闻发布会上表示，已完成了“剥离不良、引进战投、股改上市”三步走战略的前两步。

而与上市股份行对标来看，恒丰银行的核心一级资本实力尚有较大提升空间。截至2021年末，所有上市股份行的核心一级资本充足率平均值为9.10%，高出该行0.43个百分点。从排位来看，该行居于倒数第三位。

此外，恒丰银行的股东质量也有待提高。

执行信息公开网3月16日发布的公告显示，上海国之杰投资发展有限公司被列为失信被执行人。而此前该公司已两度被纳入失信被执行人名单。

此外，银保监会2020年7月4日披露的重大违法违规股东名单，福信集团有限公司位列其中；上海佐基投资管理有限公司于2018年7月被国家税务局公示为非正常户。

另据恒丰银行年报，截至2021年末，福信集团有限公司、上海佐基投资管理有限公司、上海国之杰投资发展有限公司，分别位列该行第六、七、十大股东。

恒丰银行经营业绩基本面的良好态势能否继续保持？环渤海地区分部能否扭亏为盈？核心一级资本充足率能否止跌上涨？记者将持续关注。

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