“首月0元”等与备案条款不符！水滴保、微医保险吃银保监会罚单

11月9日，银保监会发布两则行政处罚决定书，分别涉及水滴保险经纪有限公司（下称水滴保）、微医（北京）保险经纪有限公司（下称微医保险）。

具体来看，水滴保存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为。

一是销售安心财产保险有限责任公司（以下简称安心财险）保险产品中的违法违规行为。

2018年6月至2019年6月，水滴保通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售安心财险保险产品，涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款四款产品。

根据安心财险个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险在银保监会备案的条款费率表中的保费计算公式，每期缴纳保费应相同。水滴保实际销售时首期保费按“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保费。

另外，安心财险人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款在银保监会备案的条款费率表中，未约定保费可以分期缴纳，仅有“短期保费计算方法：短期保费=保险期间/365×保险费”。水滴保对年缴保费按月分期收取，实际销售时首期保费按“首月3元”收取，低于其余同等时间各分期保费。

二是销售太平财产保险有限公司（以下简称太平财险）保险产品中的违法违规行为。2019年3月至2019年6月，水滴保通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财险承保的太平综合医疗保险。该产品在银保监会备案的条款费率表仅有“按月缴费（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴保实际销售时首期保费按“首月3元”收取。

对于此，时任水滴保总经理杨光，对上述行为负有直接管理责任。时任水滴保精算部负责人张强，对上述行为负有直接责任。按照相关规定，水滴保合计被罚100万元，杨光、张强均被给予警告，并分别被罚10万元。

而对于微医保险，行政处罚书中提到，其同样存在存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为。

微医保险通过“大家帮保险”微信公众号销售安心财产保险有限责任公司（以下简称安心财险）承保的“大家帮百万医疗险”产品，宣传销售页面列示“首期0元”或“首期3元”等内容。根据安心财险向银保监会备案的《安心财产保险有限责任公司住院综合医疗保险（2018款）》的保费计算公式，缴费方式分按月缴费（12期）和全额缴费两种，对于按月缴费方式，投保人每期缴纳保费应相同，首期不应为0元或3元。经查，微医保险实际销售“大家帮百万医疗险”采用按月缴费方式的，首月收取保费均为0元或3元，与按照备案保险费率计算的首期应收保费不一致。

另时任微医保险执行董事兼总经理周雪，对上述行为负有直接责任。按照相关规定，银保监会对微医保险罚款10万元，对对周雪警告并罚款1万元。