监管呼吁丰富养老、普惠保险产品供给 人身险产品有望迎来扩容

财联社（北京，记者 王宏）讯，银保监会近日下发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》（下称“意见”），指出要多领域丰富人身险产品供给，有效提升人身险产品供给能力。

其中，《意见》提到了加大普惠保险发展力度，创新开发各种养老险产品、提高老年人、儿童保障水平、加大特定人群保障力度，开发适合新产业新业态从业人员的各类保险产品。业内专家表示，《意见》中有不少较新和较为实际的提法，同时加大行业基础研究，加快数字化转型，也为产品的开发提供了依据。

服务养老保险体系 加大普惠保险发展力度

《意见》指出，要多领域丰富人身保险产品供给。在服务养老保险体系建设方面，围绕多元化养老需求，创新发展各类投保简单、交费灵活、收益稳健的养老保险产品。探索可支持长期化、年金化、定制化领取的保险产品和服务，支持通过多种方式参与养老服务体系发展。

上海对外经贸大学的郭振华教授对财联社记者表示，探索可支持长期化、年金化、定制化领取的保险产品和服务，有效满足企业年金、职业年金参加人员和其他金融产品消费者的养老金领取需求，是一个比较新的提法，预计退休后职工可以将职业年金和企业年金放到保险公司做定制化领取。

银保监会方面则表示，在提高老年人保障水平方面，《意见》鼓励支持保险机构进一步提高投保年龄上限，加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障。科学厘定产品价格，简化投保、理赔流程，积极开发适应老年人群需要和支付能力的医疗保险和老年人意外伤害保险产品。加强老年常见病的研究，加快开发老年人特定疾病保险。

“民众普遍在医疗费和养老费上面临支出的不确定性，保险行业可在这两大领域推出多层次、多样化的保险产品，提供性价比更高的综合健康和养老服务。”中国科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示。

在服务养老保险体系方面险企也动作频频。财联社记者近日从泰康获悉，泰康通过社会公益行为聚焦养老领域，开展精准帮扶与专业赋能。泰康在2018年成立的泰康溢彩公益基金会，截至2020年底已在全国资助养老机构100多家，惠及老人4万名。

加大特定人群保障力度 提高老人儿童保障水平

银保监会方面表示，《意见》鼓励支持保险机构积极发挥商业保险补充作用，与基本社会保障制度加强衔接，充分考虑新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员工作特点，加快开发适合的商业养老保险产品和各类意外伤害保险产品，提供多元化定制服务。

郭振华表示，老年人特定疾病保险，以及有特色的教育年金保险、残障儿童保险、儿童特定疾病保险等产品，加大对儿童先心病、罕见病等的医疗保障相关类的保险产品目前供给确实较少，未来险企或加大相关产品开发。

而在今年5月，银保监会就发文在浙江开展专属商业养老保险试点。该试点还将新产业、新业态和灵活就业人员纳入范围。最新的数据显示，截至9月28日，浙江辖内（不含宁波）6家试点保险公司专属险种累计销售保单2303件，保费4743.73万元。

四方面提升人身险产品供给能力

《意见》还指出，在提升人身险产品供给能力方面，一是要优化开发管理机制，强化保险机构责任担当；二是加快数字化转型，加大信息科技投入；三是加强行业基础研究，推动完善行业基础数据标准；四是改革产品监管机制，强化属地监管优势，防止“伪创新”、“乱创新”。

郭振华表示，加强行业基础研究方面，包括推动完善行业基础数据标准，促进行业数据安全共享，开展产品条款标准化、简单化、通俗化工作；推动区域性疾病、流行性疾病的研究，开展老年人、儿童、新产业新业态从业人员等特定人群经验数据分析，合理划分不同人群风险等级，为产品精准化供给提供支撑，可以对开发产品提供依据，预计中国保险行业协会可以很快开展相关研究。

王向楠最后表示，保险业内在地具有调整和改善收入分配的作用，这是保险业社会管理功能的一个组成部分，也是经济社会发展的一个体现。中国保险业应继续做大做强，不断提高保险产品的普及程度和我国的保险深度。其次应当更加重视发展风险保障型产品。最后保险业应当进一步开阔农村地区和偏远地区的保险市场。