金秋结硕果：深圳人民银行“深入社区稳企业保就业”专项行动走访企业超11万家

自2020年5月以来，深圳人民银行率领商业银行深耕社区开展稳企业保就业专项行动，切实服务量大面广的中小微企业，助力中小微企业渡过疫情难关、恢复经营增长。

经过一年多来扎实的创新实践，深入社区走访小微企业，已成为后疫情时代深圳银行业服务实体经济高质量发展的有效方式。截至2021年9月28日，“深入社区稳企业保就业”专项行动工作小组在全市11个区、74个街道、667个社区和66个产业园区，共走访企业110115 家。有融资需求企业55187家，31347家企业获得授信，授信金额813.74亿元。获得授信企业的首贷率(首贷企业家数/授信企业家数)为20.9%，获得信用贷款的企业占比（获得信用贷款企业家数/授信企业家数）为40.3%。

首创社区网格政银企对接新模式。利用街道社区网格化管理的组织优势，充分汇集银行、政府、街道、社区等多方力量，银行客户经理联合社区网格员“扫街访铺”，让银企关系更近一点、企业软信息更多一点、融资对接更易一点。

推动银行优化产品提供新服务。推广“在线扫码+预约上门”服务，一改过去“企业寻找银行”的模式，让金融服务更直达。针对社区企业融资经验少、缺乏抵押物等特点，重点推介首贷、信用贷等专属产品，让金融服务更精准。

拓展政策触达渠道开展新宣传。线上有奖问答、电视电台广播、社区联络群推广等。多维度创新政策宣传渠道，全方位形成政策支持氛围，让更多企业了解、会用金融支持政策。

新模式、新服务、新宣传，深入社区专项行动为广大中小微企业带来融资新体验。

首贷、信用贷成突破重点

首贷、信用贷重点突破，社区企业金融服务获得感明显增强。

疏通“资金血脉”，帮助“三类主体”持续抗击疫情。线下零售、住宿餐饮、外资外贸等企业受疫情持续影响，部分企业经营情况仍未恢复至疫情前水平，资金周转面临难题。深圳人民银行指导商业银行重点关注三类主体，加大定向金融支持力度，助力企业渡过疫情难关。

深圳市福田区某三鸟档是一家主要为深圳市内商户、餐馆提供生鲜食材的个体工商户。疫情使得餐饮堂食客流量明显下降，餐饮上游供应商企业也不可避免受到冲击，经营周转资金缺口加大。工商银行深圳市分行客户经理多次拜访经营者吴先生，向其介绍线上信用贷款服务方案，并最终给予240万元信用贷款授信，年化利率仅4.45%。

深圳市某光电有限公司是一家研发、生产、销售LED照明应用产品的高新技术企业。今年5月，苏伊士运河发生“堵船”事件以及盐田港的疫情导致封港，货物无法出口，停滞时间近两个月。加之港口货柜单价高企，企业运输成本猛增，企业原有的现金流安排节奏被打乱，出现流动资金短缺。深圳农村商业银行通过大数据分析疫情期间企业受影响程度和信用评级，一次性授予企业300万元信用贷款及200万银行承兑汇票额度，顺利帮助企业渡过危机。

融资“少走弯路”，企业首贷不再难。成立时间短、无贷款记录的企业，提到银行融资常常心存疑虑，担心办理时间长、流程繁琐。部分企业没有找到合适的银行，碰壁后便“心灰意冷”。深入社区专项行动中，银行主动入户了解企业需求，针对性提供融资方案，助力企业突破首贷难关。曾先生是一家文化传播设计门店经营者，创业伊始却遇上疫情，现金流紧张。恰遇合作企业展会活动旺季，曾先生急需周转资金购买展会物料及支付场地订金。邮储银行深圳分行向曾先生详细介绍创业担保贷款优惠政策，并最终发放20万元三年期创业担保贷款，贴息后贷款利率不到2.35%。

注入“金融动力”，助力科技企业茁壮成长。在社区网格员的带领走访下、在政银企对接会的现场交流中，企业与银行建立紧密联系。银行随着企业发展不断提供配套金融服务，陪伴企业发展壮大、做精做优。深圳市某科技有限公司深耕电力行业，是工信部专精特新企业。疫情冲击下企业预收货款大幅减少。在社区工作人员、银行客户经理的介绍下，企业了解到农业银行深圳市分行的授信条件，顺利对接银行。实地走访后，农业银行深圳市分行创新运用“科创贷”产品，为企业核定5000万元信用贷款额度，助力企业发展。

专项行动全面推开以来，其成效不仅表现在对接企业家数创新高，与行动开展前相比，中小微企业融资状况明显好转。2020年4月试点开展深入社区走访工作时，深圳人民银行面向249家企业的调查数据显示，74.3%的企业有融资需求，在有融资需求的企业中，只有30.6%的企业获得过银行贷款。一年后，走访企业超过11万家，有融资需求企业占比下降至50.1%，在有融资需求的企业中，获得授信的比例提高至56.8%。

罗湖区委常委、常务副区长左金平深有感触：“‘深入社区稳企业保就业’专项行动在疫情特殊时期极大推动金融机构精准服务辖区实体经济，令众多中小微企业切实享受到融资优惠和便利，不仅疫情期间向企业‘输血’纾困，保障资金链循环畅通、经济社会秩序稳定，也将宝贵经验和工作机制沿用至后疫情时代，助力实体经济转型升级高质量发展。”

福田区副区长朱江认为：“积极开展稳企业保就业工作，关键在于能够让辖区内的中小企业了解普惠金融政策，享受到优质高效的金融服务，这样才能有效解决融资难、利率高等问题。让街道辖区内企业与银行进行面对面的沟通交流，从专业的角度有效解决中小企业融资中面临的各种问题，打通小微融资‘最后一公里’。”

提升银行服务中小微企业能力

优化产品、健全机制，银行中小微企业金融服务能力显著提升。

深入社区专项行动开展一年多以来，有“获得感”的不仅是企业，下沉服务的银行同样收获了中小微企业金融服务能力的提升，小微企业信贷“量增面扩价降”的背后，是商业银行“能贷会贷敢贷愿贷”的转变。

深耕社区、下沉服务，银行“能贷”队伍不断壮大。专项行动开展以来，银行一改过去“等客上门”的习惯，主动“啃硬骨头”，深入社区扫街访铺，覆盖小微企业融资供给的“空白地带”。工商银行深圳市分行在基层支行组建了28支“普惠青年先锋队”，该行副行长杨帆说，“一个个鲜活的服务案例不仅见证了特区小微企业的成长，也锻炼了工行服务小微企业的青年先锋队伍。”

农业银行深圳市分行副行长刘武表示：“在深圳人行的指导下，深圳农行积极参与到企业和社区金融服务工作中，联合各街道、各社区，走出网点，走向社区、厂区，深入了解小微企业需求，主动送服务、送政策，小微企业金融服务能力得到很大提升。”

科技赋能、丰富产品，银行“会贷”水平不断提高。专项行动中，银行对小微企业特点、融资需求的了解愈加深入。在此基础上，银行着眼于小微企业融资“痛点”“难点”，充分借助大数据、人工智能等金融科技手段，打造申贷模式更多元、审批通道更快捷、企业申请更便利的产品。

例如，中国银行深圳市分行开发“普惠金融综合服务平台”，为小微企业提供“在线测额”、“产品咨询”、“开户开卡”、“政策资讯”等线上普惠金融综合服务；华夏银行深圳分行推出“首贷易”专属服务，提供包括抵押担保贷款和纯信用贷款等多样化融资方案，开通绿色通道，提高审批效率。微众银行针对个体工商户，设计专属风控模型，推出“微粒贷经营版”，提供全线上、智能风控、秒速审批、随借随还的融资服务，精准满足个体工商户“小、快、灵”的融资需求。

明确标准、尽职免责，银行“敢贷”机制不断健全。深圳农商行将普惠小微企业不良贷款容忍度与授信尽职免责紧密结合，制定明确的免责标准，在符合监管要求和银行内部规定的前提下，对相关经办人员免予追责，大大减轻了小微信贷从业人员的“负担”。

深圳农商行的普惠客户经理邵先生表示：“我从事这个岗位已经有十几年了，这些年支持中小微的政策真的是越来越多，越来越好。这次稳企业保就业行动，政府和监管部门都参与进来了，让我们更加贴近企业，也更加了解企业，更敢贷也更愿意贷了。”

价格引导、考核激励，银行“愿贷”机制不断完善。各国有大行发挥行业带头作用，持续优化内部成本分摊和收益共享机制，对中小微企业贷款实施FTP减点优惠政策，优惠幅度从85bps到115bps不等，切实将优惠利率传导至中小微企业。各类银行均在绩效考核中提高普惠信贷指标比重，优化奖励机制，提高员工开拓客户的积极性。

例如，深圳农商行设立100万元“两增两控”贷款专项营销奖金池，单户新发放金额超过50万（不含）且符合“两增两控”口径的，按照每户500元进行奖励。

多渠道提升金融支持政策知晓度

深度协同、广泛宣传，线下线上多渠道提升金融支持政策知晓度。

联合各方推动政策宣讲下沉“一线”，凝共识聚合力。专项行动开展以来，深圳人民银行一把手亲自挂帅，赴各区调研、宣讲政策，将金融支持政策宣传触达至社区网格员等最基层社会细胞及银行、企业等各类市场主体，最大“广度”和“深度”凝聚共识、发挥合力。

深入浅出的政策宣讲不仅让企业知晓、会用、可获得金融支持政策红利，而且也有助于各区行业主管部门、街道社区工作人员真正了解掌握专业的金融政策和基础知识，在组织、引导和协助银企对接过程中主动开展宣传和推介。

在此基础上，深圳人民银行会同各区政府成立专项工作小组，联动区、街道、社区三级力量，组织银行开展持续性、广泛性金融支持政策和金融基础知识宣传，真正让“金融经”不再晦涩难懂。

南山区副区长夏雷指出，“在人行深圳市中心支行支持下，南山区积极开展‘深入社区稳企业保就业’专项行动，将政府、银行服务的触角延伸到最末端，将扶持政策及金融产品送到企业手上。让各企业在专心生产经营的同时，也能够掌握最新金融产品的资讯。”

龙岗区副区长陈广文回顾说，“龙岗区政府会同人行深圳市中心支行联合开展的‘政银企’进社区服务，有效实现金融下沉服务，打通信息壁垒，凝聚各方合力，大幅提升金融政策触达率，在助力抗击疫情和促进经济社会发展贡献出积极的金融力量。”

宝安区工业和信息化局（金融工作局）副局长姜建响欣喜的表示，“宝安区联合人民银行深圳市中心支行发动商业银行成立21支‘金融先锋队’开展‘扫楼式’上门服务企业，组织街道发动社区网格员上门，不断提升融资覆盖面，自专项行动开展以来，今年宝安区企业融资需求满足状况明显好转。”

盐田区海山街道海涛社区党委副书记、副站长邓薇珍结合亲身经历说：“我们通过和银行建立专属的微信群，及时解决社区范围内中小微企业首贷、信用贷、无还本续贷等问题，让各企业更好地知晓及选择适合企业的金融支持政策，这将有利于加大对各类企业的金融资源扶持，助力稳就业保就业。”

创新线上宣传形式，以群众通俗易懂的语言和喜闻乐见的方式，让金融政策深入“街头巷尾”、走进“千家万户”。深圳人民银行携手各方媒体，通过广播电台、电视、报纸连续开展多期政策宣传，向市民普及金融支持政策，让小微企业了解人民银行“深入社区稳企纾困”服务，学会选择最适合的“借钱路子”。

以宣传金融支持稳企业保就业政策为目的，开展3期“金融稳企业保就业”线上有奖问答，题目设计有趣易答，让老百姓在轻松氛围中学到专业的金融政策和金融知识，受到深圳市民乃至全国人民的热烈欢迎。据统计，全国累计53.2万人次参与问答，有效提升金融支持政策触达率。

2021年9月，国务院常务会议指出，“稳增长、保就业，重在保市场主体特别是量大面广的中小微企业”，要求“继续围绕保就业保民生保市场主体实施宏观政策”、“进一步加大对中小微企业支持力度”。

深圳人民银行将坚决贯彻落实好党中央、国务院决策部署，久久为功，持续开展深入社区稳企业保就业专项行动，同时结合深圳产业结构特点，进一步聚焦商贸服务和消费、先进制造、科技创新等重点领域，推动专项行动向纵深发展，为深圳经济达到更高水平均衡和高质量发展贡献金融力量。