解密江苏银行私行的高质量发展之道
4-6月，江苏银行私人银行携手业内知名券商、资管机构开展了5场财菁有道系列投资报告会。投资报告会的成功举办，标志着私行服务高净值客户的能力不断提升。
2015年10月，江苏银行正式推出私人银行服务。
回首6年前，彼时中国私人财富发展全面提速，江苏银行私人银行秉持着“圆融智慧，传承有道”的服务理念，正式宣布进军高净值人群财富管理领域。
经过6年的发展，江苏银行通过智慧化赋能私行走出了一条差异化道路。
01江苏银行私行客户数2020年同比增长25%
对于银行而言，私行业务具有轻资本、高价值等特征，被银行称为“皇冠上的明珠”。
立足于中国这一全球第二大规模经济体，中资私人银行具备广阔的发展空间。
数据显示，中资私人银行的总体资产管理规模（AUM）从2018年的12.20万亿元，增至2019年的14.12万亿元，增长率达15.75%。私人银行客户数从2018年的86.69万人，增至2019年的103.14万人，增长率达18.96%。
截至2019年底，高净值客户数量和客户资产规模排名前五的省（直辖市）依然为广东、北京、浙江、上海和江苏。这五个省（直辖市）的高净值客户数量和资产管理规模约占全国总量的六成。
根据数据统计，江苏省高净值客户数目达到52643人，财富数量达到7295亿元。来自胡润研究院的数据显示，江苏前十位富豪榜中，苏南五个地级市占6席，连云港一家公司居然独占3席。
从江苏省金融机构私人银行发展情况看，江苏银行表现突出。江苏银行的私人银行在2019年资产管理规模和客户数量增速在20%以上，已经入围国内私人银行的第三梯队。并在2020年1月，获得由中国银行业协会颁发的“中国最佳区域私人银行奖”。
2020年江苏银行的财富客户和私人银行客户总数已突破5.5万户，其中财富客户数较年初增长22%，私行客户数较年初增长25%。
02智慧化助力私行提效增质
探究私行成功的背后，发现智慧化在其中起到举足轻重的作用。
随着经营规模的日益增长，银行越来越难以直接从存量数据中找到客户的业务规律。传统营销模式已经不能适应目前的市场竞争，精准营销便应运而生。
精准营销需要数据的辅助，因此数据挖掘成为银行业核心竞争力。而如何搭建数据挖掘模型，提升数据价值成为银行业共同面临的挑战。
2020年，江苏银行私人银行成立数据分析小组，内嵌总行信息科技部数据分析专家，外接优质顶级大数据应用开发工程师和数据分析师，利用本行丰富的数据和计算资源，为各项经营决策提供数据支持。
围绕客户生命周期各阶段，打造流失预警数据分析及挖掘模型，实现了对银行个人客户多渠道的精准和智能化营销，有效提升了业务人员对高净值客户的维护及管理能力。
江苏银行2021年半年报数据显示，财富客户、私行客户总数突破6.3万户，私行客户数较年初增长近18%。
数据挖掘只是其中一环，风控和产品管理同样重要。
近年来，我国高净值客户人数及可投资资产规模快速上升，年轻化趋势明显，对于投资理财的需求及个性化服务要求也越来越多。
为满足客户的多样化需求，提升客户综合满意度，江苏银行私人银行在2020年推出“天玑星系统”，实现代销产品全流程、线上化管理。今年，江苏银行进一步加大了系统建设投入，推进“天玑星系统”二期建设。
升级系统进一步提升了江苏银行私人银行对于代销产品的管理能力以及内部管理效率，搭建了内部产品管理优质平台。
产品线在近几年不断完善，实现了对固收、固收+、量化类、混合类、权益类、非标类、挂钩类等产品策略的全覆盖。
03数字化“一站式”解决资产配置
老债王John Templeton说：“除非你能确定自己永远是对的，不然就该做资产配置。”新债王Jeffery Gundlach说：“投资冒险并获得收益是没错的，但前提是你做了资产配置。”
新老债王均强调了资产配置。而且从发达国家的理财观念来看，资产配置已经深入民心。
美国人70%多的资产配置在多元化金融资产，连一向保守“固执”的德国人储蓄率仅9%-10%。
多家机构调查表明，大部分的投资者希望寻找到适合他们的资产配置，以获得又稳又多的收益。
对于高净值人群来说，快速增加的财富渴求更多元化的投资和更合理的资产配置，同时这也考验着金融机构的财富管理能力。是否拥有强大的资产配置能力，成为衡量新时代金融机构资管水平的关键一环。
江苏银行运用金融工程、大数据、人工智能等技术，针对私行客户，推出专属资产配置模型。
从客户的个人特征出发，整合大数据分析、量化金融模型、专家策略分析验证、投资风险监控，综合考虑客户的风险偏好、投资期限、市场环境等各种因素，为客户构建丰富多样的产品投资组合，呈现更专业的综合资产配置方案及组合产品。
为了提升高净值客户的便利，江苏银行私人银行客户产品配置已实现全流程线上化。2020年，江苏银行手机银行实现合格投资者线上认证功能，今年重磅推出了手机银行远程风险提示功能，让客户能够做到足不出户享受最优体验。
此外，今年江苏银行私人银行对原有的财私客户权益平台做了进一步优化升级，打造了基础尊享权益+积分兑换的客户权益新体验，全面提升私行客户用户体验，助力分层经营，赢得了财私客户的一致好评。
据悉，江苏银行私人银行在接下来几年将持续加大对线上化服务的投入力度，积极顺应数字化转型，不断提升高净值客户服务体验。
- 江苏银行(600919)