野生象群、野猪、野生东北虎接连“闯祸”，损失谁来买单？
从市场角度来看，野生动物肇事公众责任保险是非常小众的一个保险产品，市场存量保费较少。
连日来，云南亚洲野生象群北迁动态备受关注。不少网友调侃道：“谁能告诉我这部‘大象迁徙记’一共多少集”，“大象要去春城旅游，要导游吗？”
但象群也给途径地区的民众造成了较大困扰和经济损失。据相关部门统计，该象群在玉溪市元江县、红河州石屏县共肇事412起，直接破坏农作物达842亩，初步估计直接经济损失近680万元。
“闯祸”的野生动物不止野生象群，近期还有进村伤人的黑龙江野生东北虎、袭击村支书致身亡的四川理塘野猪等。那么，野生动物肇事造成的人身伤害和财产损失，该由谁来买单？
野生动物肇事公众责任险兜底根据公开消息，此次云南野生象群北迁所造成的经济损失将由政府和保险公司承担。
《中华人民共和国野生动物保护法》中提到，因保护本法规定保护的野生动物，造成人员伤亡、农作物或者其他财产损失的，由当地人民政府给予补偿。具体办法由省、自治区、直辖市人民政府制定。有关地方人民政府可以推动保险机构开展野生动物致害赔偿保险业务。
《国际金融报》记者从中国太保有关负责人处了解到，事发后，中国太保产险云南分公司积极对接林草部门，做好下一步野生象引导回迁后肇事损失统计的应急预案，一旦有损失发生，第一时间定损补偿。
据了解，自2011年以来，中国太保产险云南分公司一直致力于野生动物保护工作，连续十年承保普洱地区野生动物肇事公众责任保险，针对国家保护动物造成的损失累计赔付1.29亿元，其中野生象造成的损失占比高达91%。
中国太保表示，此次北迁的野生象群从进入普洱地区以来，太保产险云南分公司密切与当地政府、林草部门等相关机构对接，通过监测象群活动、设置电子围栏、实地宣传培训、投喂食物等有效举措，努力降低野象在普洱地区肇事的损失。
上海市建纬律师事务所高级顾问王民告诉《国际金融报》记者，野生动物肇事公共责任险产品并不是一个典型的以民事侵权赔偿责任为保险标的的责任保险，一般由政府全额出资投保，发生野生动物损害案件后，由保险公司负责查勘和理赔，实现由政府补偿向商业赔偿的转变。
事实上，早在1993年，为有效解决野生动物肇事造成的人身伤害和财产损失等问题，云南在中国率先建立野生动物肇事补偿制度。2010年率先启动野生动物公众责任保险试点，引入商业保险模式，完善补偿机制，并于2014年实现省域全覆盖。
数据显示，2014年至2020年，云南省共核定野生动物肇事保险案件13万余件，兑付保险金2.97亿元。
是否盈利存较大不确定性记者从多家保险公司处调查获悉，推出野生动物肇事公众责任险的公司并不多，以中国人保、中国太保等大型险企主承保居多。
除了上述中国太保产险承保云南省普洱地区野生动物肇事公众责任保险外，中国人保财险近两年也在浙江省多地推出该项目。
今年3月，德清县自然资源和规划局与中国人保财险德清支公司合作推出了德清县蛇和大型野生动物损害公众责任险，凡在德清境内（浙江省湖州市下辖县），因被无直接管理方或无相关责任方的野猪等大型野生动物和蛇伤害造成的第三方人身伤亡或财产损失，可以获得补偿。
2020年3月，钱江源国家公园管理局与中国人保财险开化支公司合作，在浙江省衢州市率先实施野生动物肇事公众责任保险，对在承保区域内受到野生动物伤害导致人身伤亡或财产损失的可由保险公司理赔。
据介绍，衢州市推出的上述保险年度累计赔偿限额1000万元，每次事故赔偿限额300万元，每人赔偿限额30万元（其中每次财产损失限额4万元，人员受伤医疗费限额4万元，住院津贴80元/人/天，每次最高以180天为限）。
王民坦言，从市场角度来看，野生动物肇事公众责任保险是非常小众的一个保险产品，市场存量保费较少。他还提到，野生动物肇事公众责任险对保险公司最大的挑战在于，其发生概率较小，保费不好预测，存量保险标的的数量也有限，和自然灾害社会救助保险这类公众责任险类似，主要功能是为政府做财政转移。“因此其不能完全以商业化保险思维来理解，是否盈利存较大不确定性。”
记者：罗葛妹
编辑： 姚惠
责任编辑：毕丹丹
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