直击业绩发布会｜中国银行党委副书记刘金：一季度不良贷款料下降 但或有反复

财联社（北京，记者 张晓翀）讯，今日，中国银行披露2020年年报，截至2020年末，中国银行不良贷款总额达2072.73亿元，比上年末增加290.38亿元，不良贷款率1.46%，比上年末上升0.09个百分点。不良贷款拨备覆盖率177.84%，比上年末下降5.02个百分点。

在晚间业绩发布会上，中国银行党委副书记刘金表示，2021年一季度，中国银行不良贷款或将出现明显下降趋势，但目前仍有很多局部风险和不稳定因素，可能还会导致已经下降的不良贷款额和不良率出现反复。

加大不良资产处置化解力度，目前成效已显

刘金坦言，商业银行的不良贷款会出现阶段性的增减和波动，但只要控制在合理的范围内，就不会对银行的发展造成不良影响。中国银行将会按照监管的要求提前做好准备，有效的去应对可能的风险。

刘金透露，今年一季度中国银行加大了不良资产的处置和化解力度，此外去年下半年采取的一些风险管控措施也开始见效，资产质量不断夯实，不良贷款的数量会出现明显的下降趋势。

“我们会继续坚决落实，加大不良资产化解处置的监管要求，充分用好不良资产处置的政策，创新手段，积极开展单户对公不良贷款和批量个贷不良贷款转让的试点工作，拓宽渠道，加大不良资产的化解和处置。”刘金表示。

刘金称，将进一步加大对潜在风险客户的监控力度，重点关注如航空、房地产等受疫情持续影响的行业，定期重检客户的风险状况，对受疫情影响较大的中小微企业进行滚动排查，密切关注海外疫情发展的趋势，并加强存量授信风险的管控。

对于社会普遍关心的小微企业贷款情况，刘金称疫情期间国家确定了对小微企业延期还本付息的政策，近期可能要延长到今年年底，这对商业银行来说是个很好的风险缓释的机会。但政策是即使是缓释，也不意味着这些风险就消失了。

他认为，到年底仍会有一部分的延期还本付息的小微企业，不愿意或者没有能力到期还本付息，所以银行还面临着贷款的风险，中行会按照监管的要求提前做好准备，有效的去应对这些风险。

报告期内，集团不良贷款余额2,072.73亿元，不良贷款率1.46%。集团贷款减值准备余额3,686.19亿元，比年初增加426.96亿元，不良贷款拨备覆盖率177.84%。重点不良项目化解取得突破，全年清收化解不良超过1,300亿元。

在延期还本付息的客户方面，截至2020年末，中行共计为中小微企业，大型国际产业链企业实施延期还本金额超过1,400亿元，延期付息的金额超过49亿元。

今年信贷资产风险整体可控，资产质量仍将承压

对于今年中行的信贷资产走势，中国银行党委委员陈怀宇预计，信贷资产风险整体仍可控，但是考虑到货币政策的边际收紧，中小微企业支持政策到期退出，疫情的影响滞后性等因素，境内机构的资产质量仍将承压。

陈怀宇分析称，因疫情影响实施临时性延期还本付息政策，一定程度上延缓了相关的授信风险的暴露，但部分企业的经营困局没有根本性的扭转，此类业务资产质量反弹的可能性较大。

另外受疫情影响部分地区的财政压力较大，需要重点关注地方政府债务和地方国企债务风险，防范区域性的风险。陈怀宇提醒，需要关注出口企业以及供应链中处于相对弱势的民营企业，可能受到上下游的挤压，导致利润下降。

在全力支持中小微企业复产，积极开展对暂时经营困难企业的帮扶。同时，中行一高度关注相关的客户风险，开展多轮的专项风险排查。从目前掌握的情况看，延期还本付息客户整体风险可控。

不过值得注意的是，由于中行的海外信贷资产规模相对较大，受外部环境影响，海外授信风险管理和信贷资产质量承受一定压力，但是去年不良大幅上升的情况预计不会出现，信贷风险总体可控。从海外机构的情况来看，当前部分的欧洲国家第三轮疫情有卷土重来之势，未来全球宏观经济走势的不确定性依然较大。

资产质量将保持稳定，并有向好趋势

中行管理层表示，作为国有大行，今年中行将继续把防范化解金融风险与服务实体经济更好的结合起来。通过各种有针对性的风险管控措施，多策并举，分类实施，全力做好信用风险管控。预计今年中行资产质量将保持稳定，并有向好的趋势。

一是抢抓十四五开局的业务机遇，强化行业政策的引导，加强对房地产产能过剩行业，地方政府类业务等重点领域的风险管理。二是进一步夯实资产质量，摸清风险底数，开展贷款效期管理，加强潜在风险的管控和化解。

三是加大清收处置的力度，对不良客户实行分层管理，通过精细化的管理提升不良资产处置效益，充分发挥我行多元化和客户资源优势，加大重组重整手段的应用。

四是动态审慎的估计预期信用损失，充足计提拨备，持续增强风险抵御能力。五是加快推进信用风险管理数字化转型，引入先进技术，增强对风险敏感性和反应速度，提升自动化智能化的风控水平。

经营业绩稳中有进，加大重点领域信贷投入

截至2020年末，中国银行集团资产总额24.40万亿元，负债总额22.24万亿元，比年初分别增长7.17%和6.96%。集团营业收入和拨备前利润同比分别增长3.21%和3.84%。实现税后利润2,050.96亿元，同比增长1.59%，实现本行股东应享税后利润1,928.70亿元，同比增长2.92%。

此外平均总资产回报率（ROA）为0.87%，净资产收益率（ROE）为10.61%。净息差为1.85%，非利息收入占比为26.73%，成本收入比（中国内地监管口径）为26.73%，同比下降1.27个百分点，经营效率进一步提升。

此外，中行去年还加大了重点领域信贷投入。持续加大普惠金融贷款投放，普惠型小微企业贷款余额6,117亿元，比年初新增1,987亿元，增长48.12%，贷款平均利率下降37个基点。

数据显示，2020年中行积极为2万多户中小微企业实施延期还本付息，率先发行小微企业专项金融债。当年累计新发放民营企业贷款约2万亿元，占对公新发放贷款的比例进一步提升。制造业中长期贷款比年初新增1,139亿元，增速34.10%。