“医+药+保”服务闭环彰显变现实力！众安2020年健康生态总保费超66亿元

生活中，寻医问药在所难免，可当人们有保险“傍身”，往往起到事半功倍的效果。且在去年疫情侵蚀下，在线医疗、互联网保险市场呈现爆发式发展。

其中，互联网健康险表现得尤为强烈。中国保险行业协会发布报告显示，互联网健康险2020年保费规模374.8亿元，较上年同比增长58.8%。

不光如此，互联网健康险保费规模从2015年的10.3亿元（人民币，下同），涨至2020年374.8亿元，六年间增长35倍。

追寻原因，除受疫情影响外，天生带互联网“基因”的年轻人成为消费主力。

3月23日，保险科技龙头众安在线（6060.HK）发布2020年业绩报告。管中窥豹，互联网保险无疑是保险消费一大典型代表。

01自有平台保费收入21.7亿元 同比近翻倍增长

2020年，众安在线坚持有质量地增长，实现总保费167.1亿元，同比增长14.2%。对应，其归属于母公司股东的净利润5.54亿元，实现扭亏转盈，较上年同期增长222%。

柒财经注意到，众安在线保险板块快速增长得益于自有平台建设。通过自有平台的发展，平台一方面实现成本管控，另一方面还可以更好地经营用户，实现从产品运营到用户运营的升级，为用户创造更多价值。

具体而言，2020年，来自众安在线自有平台的总保费达到21.7亿元，较去年同期接近翻倍增长，占总保费的比例从2018年的2%提升至2020年的13%。众安APP2020年第四季度月活同比增长约2.6倍，处于行业领先定位。

且去年，众安在线的自有平台在短视频平台粉丝数量超过500万，位居保险行业第一，直营收入增长95%，占整体收入比例达13%，直营收入占健康生态比例达32%，较2019年的23%继续增长。

可见，众安在线对外依存度下降，前期营销成本摊薄，且从产品思维转向用户思维，深度运营和发掘用户价值，直营平台的加购率达16.6%。

此外，在自有平台对众安在线贡献收益同时，2020年健康生态中32%的保费来自该平台，规模达到2019年的1.9倍左右。且同期，健康生态的总保费较上年同期增长37.4%，至66.04亿元。

需特别指出的是，众安在线2020年健康生态保费占总保费比例达到40%，为第一大业务板块，且顺应市场发展的潮流。

02打通线上“医+药+保”服务闭环

一直以来，互联网保险业务亏损成为业内常态。而如今，众安在线5.54亿元盈利的背后，是保险业线上化、智能化不断加强的结果，同时与现下主流的消费群体高度契合。

如今，伴随互联网而生的“80后”“90后”“00后”消费习惯代表着新的趋势。在保险行业，线上保险消费得以蓬勃兴起。

据众安在线2020年财报显示，健康生态中，用户平均年龄约35岁。不过，在看似“蓝海”的市场中，如何吸引消费者，并成为平台长期用户？这成为摆在各大平台首要问题。

而问题的最直接答案就是用户的体验。柒财经了解到，众安在提供健康保障的同时，也通过健康价值链的纵深拓展，洞悉用户在医疗服务、健康管理等方面更深层次的需求，提供更丰富的产品和服务。

柒财经了解到，今年1月，众安保险开放日活动上，众安保险产品研发高级总监孔庆坤发布了全新升级的百万医疗险产品“尊享e生2021”。

具体来讲，“尊享e生”在标准百万医疗险的基础上，通过满足下沉市场和消费升级的双重需求，建立立体化保障体系。且健康服务方面，“尊享e生2021”还通过众安医管家提供了包括1对1视频问诊、图文咨询、医疗垫付等健康增值服务。

事实上，2019年7月，众安在线宣布，获得互联网医院牌照。众安保险上线的众安医管家服务，以互联网医院为载体，打通线上“医+药+保”服务闭环，为患者提供定制医疗服务方案，依患者过往病情，结合健康现况，制定一站式健康服务流程。

可见，前述种种是通过打造产品优势间接塑造众安在线品牌。除此之外，今年春节期间，众安在线特约赞助了抖音春节“团圆家乡年”。

活动期间，众安在线品牌曝光总量高达150亿次，用户自制的拜年视频播放总量达17亿次。

03科技赋能 引导医疗服务浪潮

众安科技能够有如此傲人的业绩，离不开技术的支持。

众安保险CEO姜兴表示，“众安不仅仅是一家保险公司，我们坚定地执行‘保险+科技’双引擎驱动战略，始终坚持将科技与保险进行全流程的深度融合，用科技赋能保险价值链，最大化释放生态协同价值。”

另虽是保险公司，但众安在线的工程师和技术人员占员工总数的47%，去年科技研发投入高达9亿元，令众安更像是一家科技公司。

2020年上半年，众安在线在其孵化的“暖哇科技”平台助力下，医疗控费能力显著提升，2020年上半年核保理赔端合计风控减损8500万，对应3个百分点的赔付率。

且通过暖哇科技，众安在线在2020年连接16个省市的区卫平台（已覆盖健康生态销量前十大省份中的60%）,在用户授权的前提下，实现医疗数据在线直连，叠加平台中所储存的超过约550万条医学知识，不仅有效提升智能风控能力和效率，还大幅度改善用户的理赔体现。

对于众安在线的直连医院，用户理赔无需提供单据，仅需在APP中勾选所理赔案件，即可完成理赔申请，90%的用户实现在线申请理赔，自动化理算率达90%，最快可秒级赔付。

今年1月，艾瑞咨询与众安保险联合发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》，其中提到，科技赋能将会在包括百万医疗产品设计、获客、运营、服务的全价值链上发挥更大的作用。

且随着百万医疗险规模的增长，预估其2025年的赔付支出有望突破千亿，届时百万医疗险作为居民就医费用报销的重要支付端，将会对医疗健康产业链产生更大的影响力。

总的来说，经过多年对科技的投入，众安在线具有较强自出研发能力，回归科技，助力平台自身业务优化。与此同时，众安在线将经过沉淀和验证后的科技能力向外部输出。

在去年，众安在线“X-man”精准营销等模块帮助了太平人寿、友邦人寿、中宏保险、汇丰人寿、农银人寿等10余家客户打造一站式数字化保险营销平台，实现智能营销全流程闭环。2021年初，众安在线还帮助国内领先的太平财险搭建了新一代数字化核心系统。