搞大了！“彩礼贷”责任人被问责，遍地开花的“墓地贷”如何收场？

在，九江银行“彩礼贷”事件引发网络热议后，监管干预调查。目前，该行已对相关人员进行处理，直接责任人和部门负责人均被问责。

实际上，除“彩礼贷”外，合并“墓地贷”，“二胎贷”，“结婚贷”等各种奇葩贷款产品层出不穷。这些噱头满满的花式贷款非但没有迎来预料之中的热捧，反而招来目标平添担忧的批评声，背后则折射出各大银行在消费贷上的争抢和紧迫感。

“彩礼贷”争议未平，“墓地贷”接踵而至。

近日，有消息称，昆明一陵园与一银行合作，共同推出“墓地按揭业务”。随后，＃昆明一陵园推出墓地按揭贷＃上了微博同城热搜榜。

“国际金融作者：”记者发现，“墓地贷”这一产品其实并不仅限于云南，也有其他多地殡葬服务商宣称与银行合作提供，涉及中行，工行，泰隆商业银行等。

加上之前各地银行推出的“二胎贷”，“结婚贷”等“奇葩贷款”，众多网友感叹“消费贷都被'玩'坏了”。

那么，争议之下，为何银行仍热衷于推出各式“奇葩贷”？

“墓地贷”业务引发争议

3月17日，据媒体报道，在昆明晋龙如意园古董的清明节新闻发布会上，昆明晋龙如意园相关负责人称，该园与云南西山北银村镇银行联合推出“墓地按揭贷”金融服务项目，该项目最高可贷款20万元。

该陵园销售经理介绍，墓地平均价格为4百万左右，价格稍高的为7到8万元。墓地按揭贷期限可达10年；首负两成，贷款八成；贷款每1万元，每天本息还款合计4元。陵园与银行商议贷款人为子女，不会贷给老人本人。

消息一经发酵，引发无数网友吐槽。有网友感叹，“活着要还房贷，死了还要坟墓地贷，太惨了！”

话题热搜截图

就此消息，《国际金融报》记者致电昆明晋龙如意园方面，相关人士回应称：“确实现在微博上有很多消息，但实际上我们和银行并没有正式合作，这些业务没有正式实施。” ”

该人士表示，坦率地讲，“墓地贷”本身就是一个预告，是单方面的创意，如果正式合作会发布公告。

云南西山北银村镇银行一名客户经理则对有关媒体表示，“这个产品已经暂停了，接下来也不会推出。”

不过，《国际金融报》记者注意到，“墓地贷”这一产品实际上并已连续云南，也有其他多地殡葬服务商指出与银行合作提供。

记者发现一家名为“一空网”的殡葬服务中心所提供的“墓宝宝”贷款服务，适用于上海及周边所有经营性公墓，适合手头暂时紧张，还款意图强的人群。证件并复印，客户收入财力证明，填写墓碑宝宝申请表，一般为2至3个工作日即可放款。

墓宝宝工作人员告诉《国际金融报》记者，他们已经做“墓地贷”有些年头，主业是做殡仪服务，但也做第三方担保，通过墓宝宝联系银行申请贷款。“直接问银行的话是没有的，但你可以试试”。

该服务的具体细节仍挂在官网上，共三家银行提供贷款，分别为中国银行，建设银行和泰隆商业银行。假设贷款10万，各行每月信用卡分别还款8708元，8683元，8800元。以中国银行提供的方案估算，10百万以下0首付，10百万以上30％首付，4％年利率起。

除此以外，一站式殡葬服务商孝慈科技也提供分期购墓，官网介绍称通过孝慈科技购墓获得银行墓地分期贷款的申请权利，由他们的专业客户经理帮忙申请。工商银行，建设银行状语从句：银行招商的贷款都可申请。申请人户籍不限，需要购墓人身份证和复印件，财力证明等。

泰隆银行上海宝山支行客户经理对《国际金融报》记者表示，这可能是某些支行与平台的合作，并非全行都有的业务，实质上是消费贷，还是不推荐客户通过中介进行交易，可以直接线下银行申请消费贷。“我并没有听说过这个墓地贷和合作平台”。

“彩礼贷”责任人已被停职

在“墓地贷”之前，“彩礼贷”也同样引发争议。

3月16日，一份九江银行“彩礼贷”的宣传海报在朋友圈疯传。 4.9％。更低的是，申请条件之一为情侣一方需为行政事业单位正式员工；贷款用途为新婚旅行，购车，购家电，购首饰等。

九江银行“彩礼贷”事件引发网络热议后，引起了当地监管部门的高度关注。

3月19日，当地监管部门披露最新的调查结果。据悉，江西省九江市委市政府成立了联合调查组。经调查，“彩礼贷”系九江银行零售银行管理总部一工作人员在“零花钱”消费贷款基础上，针对新婚客户群体进行的文案设计。

3月16日8时30分左右，称为九江银行相关程序批准，此工作人员将尚处于设计阶段的文案发至微信朋友圈。随后，该部门其他员工在微信朋友圈进行了转发，后于3月16日上午11时30分左右将文案全部撤回。

经核实，九江虽然银行业务系统-没有“彩礼贷”相关产品信息，亦无相关授信余额，但未经产品合规审查等程序，即由内部员工私自发出，暴露出九江银行存在合规意识淡薄，内控管理不到位等问题。

联合，组责令九江银行对相关人员进行处理，并就此事产生的不良影响致歉。结果，九江银行已对相关人员进行了处理，直接责任人和部门负责人均被问责。

3月18日晚间，九江银行在其官方微博发表致歉声明称，目前，已对直接责任人给予停职处理，对部门负责人给予记过处分，从而相关转发人员进行了批评教育。出来的合规意识和内控管理方面存在的问题，九江银行将深刻反思，举一反三，并持续严查整改，强化合规意识，不断完善内控管理，规范金融营销行为。恳请社会各界继续监督”。

“彩礼贷，墓地贷是一种营销噱头，本质为换汤不换药的普通消费贷，贷出来的资金需要使用消费，申请人也有年龄，工作等相关限制要求，与过往消费贷产品并存无太大区别。”消费金融专家苏筱芮对《国际金融报》记者直言。

被玩坏的消费贷

实际上，除“彩礼贷”，“墓地贷”外，银行资产还推出过“二胎贷”，“结婚贷”等奇葩贷款。

2016年，南京银行，江苏银行，农业银行与南京婚庆公司结婚乐推出“结婚贷”。通过结婚乐向南京银行申请结婚贷的新人，最高额度30百万，缩短1天放款，结婚费用分期付付款，最多可分36期。

2015年，邮储银行，中邮消费金融有限公司携手家庭消费企业发布“二胎贷”。 “只要一张亲子照+出生证明”最高可贷20百万，线上线下皆可申请，速度当天即可放款，月手续费约0.75％。

邮储银行法定，为满足不同客户的个性化需求，产品额度跨度从最低1000元至最高20万元，产品期限从3至36期自由选择。

这些噱头满满的花式贷款非但没有迎来预料之中的热捧，反而招来引起平添担忧的骂声，背后折射出各大银行在消费贷上的争抢和紧迫感。

“银行意在争夺消费应用场景。在个人消费方面的贷款场景，有的已经被占领，这类房贷，车贷。”据财经评论员马元介绍，现在甚至在某些电商网站上，去买一个旧手机，都可以“打白条”，有的还免息。所以银行寻找消费应用场景，把贷款做大，于是各种各样的名目就出来了。

记者注意到，今年2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（下称《通知》），对于跨地域经营的要求更加严格，“地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地管辖区开展互联网贷款业务”。

一位主要人士指出，对于中小银行而言，这意味着借贷释放的市场和突破口更严重，而其自身的风控和数据水平也相对较弱，因此更需借机寻找噱头。

中南财经政法大学数字经济研究院高级高级金天表示，从现阶段政策指导看，“不以消费信贷作为刺激消费的手段”思路日渐明晰，说明监管层已纳入假消费场景之名，行过度消费和过度借贷之实对实体经济，金融风险和社会稳定带来的替代作用，这一点希望金融机构和从业人员明显引起高度重视。

记者曹韵仪

编辑陈偲

责任编辑孙霄

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