聚焦两会｜全国人大代表、建行湖南省分行行长文爱华：建议对银行线上普惠金融产品差别化监管

财联社（北京，记者 姜樊）讯，金融科技越来越受到银行等金融机构的重视，金融机构也正在探索一条利用金融科技发展普惠金融的道路。今年两会，全国人大代表、建行湖南省分行行长文爱华建议，我国应加快数据立法，并优化金融监管，如对商业银行线上普惠金融产品的监管应该有别于传统贷款，提高容忍度。

近年来，商业银行依托行内及相关平台数据，积极创新推广线上信贷产品，促进了普惠金融贷款的发展。2020年末，人民币普惠金融领域贷款余额21.53万亿元，同比增长24.2%，全年增加4.24万亿元，同比多增1.75万亿元。

不过，目前金融科技支持普惠金融仍然存在不足。如我国法律没有对金融相关数据的归属问题进行明确规定；隐私数据难以得到有效的保护，存在被滥用的情况，信息安全面临管控风险；征信系统有待完善；金融科技水平有待进一步提升，数据开放和共享还不够，还存在“数据孤岛”的现象，部分商业银行数据处理能力还比较弱等问题。

文爱华认为，法律及社会环境有待进一步优化，各金融机构的金融科技水平有待进一步提升，而信贷产品创新也需要进一步加强。

为此，文爱华建议，我国应加快数据立法工作。一方面，要尽快明确数据的所有权；同时应加强网络安全与隐私保护，对如何处理好个人隐私与国家社会安全的关系、个人隐私与公民知情权的关系、个人隐私与数字经济发展的关系等予以明确；此外，还应明确大数据生态中各不同主体的法律责任。

在优化金融监管方面，文爱华建议，监管部门要以互联网思维来看待金融科技的发展，在风险可控的前提下，适当放宽一些限制，设置一定容忍度，鼓励银行大力开展金融创新。在乡村区域应允许银行依托公安、社保等系统，进行实名认证互通，进一步放开远程开户、批量开户、远程操作等限制。

“对商业银行线上普惠金融产品的监管应该有别于传统贷款，提高容忍度。”文爱华表示，在管理工具和手段、数据真实性核查、贷款资金用途管控等方面，既要考虑风险管理的效果，又要考虑现实的可能性。

在提升金融科技水平方面，文爱华建议，可从国家层面加强大数据、云计算、人工智能、区块链和移动互联等新技术的研究，并对商业银行尤其是中小银行进行技术输出。同时，建设国家数据统一共享开放平台，在统一的规则下有序开放共享数据资源，加快政府和公共部门的数据开放，推动互联网企业数据资源的交易与共享，避免形成“数据孤岛”。

此外，文爱华建议强化与互联网平台的合作，以银行专业金融理念和风控手段工具，与互联网企业的科技力量、海量交易数据进行对接，共同搭建互联网消费场景，打造风险可控、符合监管要求的互联网金融。与此同时，加强与企业的合作，通过搭建平台和提供供应链金融服务，帮助企业提升资源配置效率、降低交易成本、有效管理风险，以新金融助力数字产业化和产业数字化协同发展。