套路贷叠加套路贷？优信助贷业务与58金融合并，拖车是手段、服务费是标配

对于58同城与优信二手车而言，金融确实是一门好生意。

早在2015年5月，58同城CEO姚劲波就扬言，“今天，我们觉得已经有资格去做一件时髦的事——互联网金融。”而后，58同城布局了58钱柜（网贷）、58秒有钱（小贷）、58月付（分期平台）等产品，共同组成了58金融体系。

日前，优信（NASDAQ:UXIN）宣布，将对公司二手车交易衍生的助贷业务与Golden Pacer（58金融）进行合并升级。公告显示，Golden Pacer将为优信的二手车在线交易提供助贷服务。

有评论人士称，违规不断的58金融与优信联手，某种程度弥补了优信在金融牌照上的缺失，也让其助贷业务剥离成为一个独立的主体。不过，这也意味着，优信的助贷业务有可能在激进的58金融手里更具有争议性。

优信方面在公告中称，通过此次合并，根据交易对价，优信将持有Golden Pacer一定比例股份并获得1亿美金现金。Golden Pacer将为优信的二手车在线交易提供助贷服务，优信和Golden Pacer将与资金方合作，致力实现优信不再承担助贷资产的任何保证金及风险责任。

据柒财经旗下互联网金融新闻中心了解，Golden Pacer是一家非上市公司。相关信息显示，Golden Pacer为58金融投资的一家金融公司，于2018年完成最新一轮融资。不过，互联网金融新闻中心并未在工商系统中发现对应的公司注册成立，但58金融却在2018年7月宣布完成4亿元A1轮融资。

事实上，截至目前，58同城布局的金融业务或参投的机构包括消费金融公司、财富管理公司、P2P网贷平台、商业保理、保险销售/代理公司、小额贷款公司以及保险经纪等。其中，成都锦江区五八同城保险经纪有限公司已于2018年5月注销。

借款利率翻倍

当前，58同城旗下金融业务最为耀眼的要数得消费金融、小贷业务以及P2P网贷。今年4月17日，柒财经旗下互联网金融新闻中心发布报道《“神奇”的58金融：二手房业务力推首付贷 汽车分期巧立名目变相收费》，直指58金融公开宣传提供首付贷业务。

而后，58同城在其二手房购买信息页面下线了首付贷业务的宣传图片，原有的指向58金融的链接已经失效，连58金融官网也已无法打开。目前，58同城已彻底将金融导流页面换成了贷款超市“58好借”。

资料显示，“58好借”运营主体为长沙五八小额贷款有限责任公司，北京城市网邻信息技术有限公司持有其95%的股份，为最大股东。其中，除了58金融自营的“58秒有钱”外，为多家现金贷平台或贷款超市导流。

值得关注的是，“58好借”与“58秒有钱”频频被质疑涉嫌套路借款人。其中，“58秒有钱”为安卓版本，“58秒有钱”为IOS系统版本，平台宣称最高借款3万元，费率0.05%起/天。而最新数据显示，除了“分期费”，借款人还需向平台缴纳“信用保障服务费”。

以借款1000元分4期（4个月）为例，58金融宣称总费用仅为60元。而在借款后，平台要求在半个月内还款，同时收取与分期费等额的服务费。不少借款人表示，实际分期总费用与58金融宣传的费用相差两倍，“纯粹是误导消费者”。

对于第一期是半个月内还款，58金融客服回应称，是系统默认。不过，客服并未告知为何系统要求半个月内进行首次还款。客服表示，所有的借款人在“58好借”等借款都需要在15天内首次还款。

首付贷紧急下线

今年4月，互联网金融新闻中心曾经在报道中指出，58金融力推的二手房交易，竟然在官网页面上公开宣传帮助用户凑首付，提供首付贷业务。每一个二手房具体房源信息展示页面，在“费用”这一项后均有“帮你凑钱”的链接。

点击该链接后，用户可在跳转页面即58金融官网申请贷款。同样的，“购房贷款栏目”下设了“首套置业”、“凑首付”、“装修贷款”等3个选项。其中，“凑首付”即为无抵押、零担保，最高50万/1-3年/月利率低至0.9%等相关介绍。

事实上，早在2016年7月底，住房城乡建设部、发改委、人民银行等七部委联合下发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，“首付贷”这一互联网金融产品被定性为违法违规，正式被叫停。

针对媒体提出的质疑，58同城已经对相关内容做出了下线处理，目前房源页面已经没有首付贷款的相关信息。而一位前58同城的中高层人员则表示，“其实58同城从来没有做过首付贷业务”。

但显而易见的是，58同城“不清楚、不知道、没做过”的首付贷业务，其宣传页面却是多次出现在58同城官网。与此同时，58同城对其官网出现的多处宣传图片及贷款入口，也并未作出任何解释说明。

对于58同城而言，基于汽车、房产、O2O等服务，做金融无可厚非。而为了扩张规模，首付贷等业务映入眼帘，成为首选之一，且延续至今。经互联网金融新闻中心报道后，此渠道已悄然下线。

当前，58同城在其官网首页已重新上线了“金融”导流入口。不过，互联网金融新闻中心发现，该入口导向的结果是58金融推出的现金贷款服务——“58好借”。同样的，“58好借”也是一个贷款超市，并为多家无资质现金贷平台以及贷款超市二次导流。

主攻汽车金融

在精心布局的“首付贷”业务下线后，58金融不得不寻求新的业务突破点，而汽车金融成为了最好的选择。

今年5月29日，优信公告称完成新一轮融资，与58同城（NYSE:WUBA）达成战略合作，其中58同城将购买优信1亿美元可转债。与此同时，58同城将有权提名一位董事到优信董事会。

事实上，这只是双方合作的第一步。一个月后的7月12日，优信再次公告称，将旗下助贷业务与58投资企业Golden Pacer（58金融）合并。这也意味着，优信将集中精力发展二手车电商业务，并逐渐剥离金融。

据界面新闻报道，今年6月底，有传言称优信金融员工正陆续改签合同，指的就是此事。互联网金融新闻中心了解到，58金融将成为双方汽车金融的主要承载者，以及背后的操盘手。同样的，相关利润也将从优信主体划转至新的Golden Pacer。

不过，有评论称，双方联手也是“套路贷叠加套路贷”。据了解，58提供的汽车金融服务被质疑变相收费。据互联网金融新闻中心此前报道，汽车金融业务中承诺“无其他费用”、“无保证金”、“无手续费”等，但均未实现。

有用户称，其在58金融办理贷款买车业务时，签合同时业务员承诺半年内免息，后又说不能免。贷款金额7.5万元，半年应还利息为2.2万元。由此计算，该笔贷款年利率高达66.67%。此外，还有用户被额外收取费用。

具体而言，车主邓正义（化名）在购置二手车时，58金融工作人员告诉其只会有利率应该有的费用，以及三个点的贷款服务费，其它再无费用。据邓正义介绍，随后工作人员使用其手机进行操作，在其完全不知情的情况下办理了一笔2万多的消费贷。

与此同时，工作人员额外还收取了现金4500元的手续费，并拒绝出具收据。根据邓正义出具的借款合同，汽车贷款总额为16万元。其中，收取了1500元的GPS费用以及23844.48元的服务费用。

催收方面，58金融则使出了拖车等手段。分析认为，这也是加装GPS的作用——防止分期用户失联的主要手段。互联网金融新闻中心查询法院相关诉讼发现，在借款人逾期情况下，出借人享有优先受偿权，但无权私自扣押汽车。

除了汽车金融，58金融还布局了2家网贷平台，分别为“58钱柜”与“看看钱包”。信息显示，这两家网贷平台主营业务均为车贷，对应借款人不少来自于58同城旗下汽车业务，以及未来的优信。（文 / 张军）