人保被银保监会点名背后：保险公司折戟“助贷险”存量业务陆续退出江湖

财联社（北京，记者 姜樊）讯，今日，人保因“合同履约保证保险”被银保监会点名通报。有业内人士表示，此次被点名的“合同履约保证保险”正是此前风靡一时的“助贷险”。在监管下文规范信用保险和保证保险的半年过渡期之后，“助贷险”业务已经基本退出市场。

通报显示，2018年3月，人保财险广东分公司与某集团签订合作协议，为该集团旗下平台的借贷业务提供“合同履约保证保险”保障，投保人为该集团旗下平台借款人，被保险人为资金出借人，保险金额为贷款本金与利息之和。

“在去年银保监会规范文件之后不久，各家保险公司就已经停止了与助贷平台的相关合作，助贷险早就没了新增业务。”一位助贷平台相关工作人员向财联社记者表示，目前仅存的小部分“助贷险”主要是承保了较长期限的贷款，等到贷款到期之后相关存量业务也将随之自然消亡。

去年5月份，银保监会下发《信用保险和保证保险业务监管办法》，反复强调保险公司应担负风控、必须与具有合法融资服务资质的机构合作。不合规业务，需在6个月的过渡期内逐步降低未了责任余额，妥善有序对存量进行消化。

其中绝大部分不合规业务均与互联网助贷机构有关。实际上，“助贷+保险”的助贷险模式曾被助贷机构广泛使用，但部分业务在实际操作过程中发生了“走样”。

如存在此次通报中提及的：承保后未及时签发保险单，未发送投保成功短信；未严格执行经银保监会备案的保险费率；使用已废止的合同履约保证保险条款等问题。

还有一些更为激进的业务模式，保险公司甚至变成了帮互联网平台收取风险备付金的“通道”。一位原互联网金融平台相关人士向财联社记者透露，保险公司在收取保费之后，会将保费的一部分，甚至大部分费用返还给平台或其关联公司，在平台端变相形成风险备付金来抵御可能出现的不良贷款。保险公司则留下少部分保费作为酬劳，甚至不真正承担风险或履行赔偿责任。此前，该模式就已被监管叫停。

“保险跟助贷公司合作，实际上就是为了流量和规模。”另一位助贷行业内部人士向财联社记者表示，这种模式的好处是，因为有了保险的增信，助贷公司可以撮合更多的业务；而保险公司获得了流量则可以很快支撑起规模，迅速获得盈利。

在野蛮扩张的背后，一些保险公司扮演了实质性的“兜底人”角色。中华财险2019年踩雷厚本金融，不仅赔付超过5.8亿元，还被罚款超80万；人保则被传已关停助贷险部门，曾一路高歌的保证保险业务2018年实现了1.21亿元的承保利润，但在2019年急转直下，大幅亏损28.84亿元，综合成本率飙升至121.7%。