警企协作！借贷宝大数据助力打击套路贷

自网络借贷崛起后，套路贷便通过一系列伪装混入市场，虽然监管保持严打态势，但一些套路贷时打时新。当前，以传统714高炮为代表的套路贷平台式微，打着免押低息、贷款撮合中介的幌子，利用正规打借条平台作案的新型套路贷开始出现。

由于新型套路贷在形式上和合约凭证方面，与正规借款并无不同，这无疑会增加警方侦查难度。同时，新型套路贷的危害性不亚于传统套路贷，更具迷惑性的作案手段把债务人一步步推向深渊。

利用合规机构作掩体

新型套路贷一般以低息、无抵押、不上征信、当天放贷当作宣传标志，与借款人签订阴阳借款合同。用户一旦借款，就会被砍头息、手续费、巨额利息缠身，此外还会遇到平台方暴力催收。

家住江苏省江阴市的王女士就是一个典型的套路贷受害者。她去年在网上下载一款借贷App，借款2000元却只到账1400元，少的钱被平台以手续费、服务费的名义从本金扣除。王女士以上当为由找平台方理论，结果平台方以不还款就告知家人同事威胁她。

业内人士透露，现在很多套路贷犯罪团伙为了掩盖违法行为，通常会利用银行账单、纸质借据、电子借条等合法合规载体，将利率、手续费等要素合规化，进而转化成对自身有利的法律法规证据。套路贷团伙实际会绕过这些合规的管理服务平台，对债务人实施诈骗。

9月份，广东省肇庆市公安局高要分局成功打掉一个套路贷团伙，共抓获犯罪嫌疑人16名，扣押奥迪、宝马等名牌汽车，及手机、SIM卡、银行卡等作案工具，总涉案金额高达900多万。该套路贷团伙作案手段十分隐蔽，目前案件还在进一步侦办中。

被警方打掉之后，该套路贷团伙的作案手段曝光。以罗某为代表的出借人，通过借贷宝生成与借款人之间的借条和欠条，但随后绕过打借条的平台，通过制造阴阳合同、虚假资金走账流水，向借款人收取额外的手续费。有借款人因陷入罗某的套路贷陷阱，借款3000元最终需要还300万。

公开资料显示，借贷宝是一个线上投资借贷信息服务平台，分为个人版和企业版，主要涉及打借条、补欠条、理旧账、亲友投资和员工宝五项业务。用户可在借贷宝上投资贷款，满足个人和中小微企业主的投资借贷需求，目前用户量过亿。

根据借贷宝平台信息，借贷宝不对用户放贷，而是为个人投资给亲友、员工投资给企业、企业间供应链金融生成并保存电子合同。此外，借贷宝明确要求债权人与债务人之间的借款利率必须符合国家规定，且不能额外收费。

硬核科技精准打击

虽然套路贷懂得利用线上借贷管理服务平台包装自己，但它们在平台中留下的数据和轨迹，也成为警方破案的重要线索。例如套路贷团伙的身份信息、作案合同信息、催收信息等，能作为警方破案的直接证据。

有业内人士指出，新型套路贷隐蔽性强、打击难度大等特点，决定了套路贷整治需要形成多方参与共建的工作机制。头部打借条平台的大数据、智能风控等科技手段，成为套路贷整治的关键突破口，警企“联防联打”会成为日后套路贷整治的常态。

肇庆市公安局高要分局能快速摸清套路贷团伙线索并果断出击，背后少不了借贷宝的参与。知情人士透露，借贷宝警企协作部在7月份根据大数据风控模型系统和无人工干预监督学习算法，发现以罗某、冷某为首的部分债权人存在可疑情况，随即联系相关债务人进行核实。

经过大量的数据核对和风控模型筛查，借贷宝对犯罪嫌疑团伙成员、受害人信息、犯罪手法、造成的损失等情况详细统计，及时移交至肇庆市公安局高要分局。紧接着，高要分局民警与借贷宝工作人员迅速成立联合专案组，共同开展侦查研判。

肇庆市公安局高要分局走访北京、杭州、佛山等地，经过2个月的详细调查，联系到大量受害人取证，最终摸清了犯罪团伙幕后嫌疑人信息流、资金流动向。

在打击套路贷过程中，一些互联网科技企业具备较强的反诈骗预警能力，通过大数据平台和人工智能模型，实时监控不合规信息，共享给警方，让警方对套路贷团伙的行为轨迹和犯罪证据了如指掌。

公开资料显示，为防御电信及互联网诈骗新问题，公安部联合互联网科技公司、银行、运营商共同组建反诈骗预警数据平台。互联网时代，警企联合显然成为接下来套路贷治理的趋势。